Однако никто не застрахован от отказа: часто по результатам проверки банки дают отрицательный ответ, ссылаясь на «пятна» на репутации гражданина. Чтобы трезво оценивать свои шансы, имеет смысл разобраться как проверить свою кредитную историю бесплатно.
Как формируется кредитная репутация и почему важно о ней знать?
Совокупность свей информации о человеке, отражающая порядок взятия и погашения им кредитов, именуется кредитной историей. Такой набор данных имеется о любом гражданине, который когда-либо воспользовался заемными средствами. Банк обязан передать сведения в Бюро кредитных историй (БКИ). Там они упорядочиваются и хранятся.
КИ включает три группы моментов о гражданине:
- Личная информация о нем (паспортные данные, прописка, возраст, семейное положение и т.д.).
- Информация об обязательствах заемщика (прошлых и настоящих) (когда, кем были выданы ссуды, в каком объеме, как они гасились).
- Сведения о банках, предоставивших досье на конкретного гражданина в уполномоченную структуру.
Знание кредитной истории потенциального клиента очень важно для банка при принятии решения. Это важный параметр, указывающий на то, насколько ответственно клиент относится к принятым на себя обязательствам, каковы риски сотрудничества с ним. Если в прошлом на репутации гражданина обнаружены «пятна», финансовое учреждение откажет ему в ссуде или выдаст ее под повышенный процент.
Каждый человек, желающий обратиться за заемными средствами, должен знать, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет. Так он сможет трезво оценить шансы на получение ссуды и при необходимости подготовит запасные варианты и «пути отступления».
Почему рекомендуется проверять свою КИ?
В интернете можно найти разные способы, как проверить свою кредитную историю бесплатно. Людям, неискушенным в финансовых вопросах, может быть непонятно, зачем могут понадобиться подобные сведения. На самом деле есть несколько важных оснований собрать данные о себе:
- Ошибки в работе банковских структур. Работник кредитного учреждения не застрахованы от ошибок. Банальная невнимательность или сбой в программе могут привести к тому, что в БКИ будут переданы неверные данные о человеке, ухудшающие его кредитную репутацию.
- Мошенничество. Сегодня нередки случаи оформления потребительских ссуд на основании поддельного паспорта. Чтобы не стать жертвой злоумышленников, рекомендует раз в один-два года проверять свою КИ.
- Определение вероятности получения заемных средств. При выдаче крупных сумм банки обязательно анализируют кредитное прошлое заемщика. Если на нем имеются «огрехи», высока вероятность, что в ссуде будет отказано.
- Минимизация риска встречи с коллекторами. Проверка КИ – полезная опция для тех, кто когда-либо брал кредиты. Получив сведения из БКИ, вы узнаете, полностью ли закрыты ваши обязательства и нет ли риска встречи со спецслужбами банка, работающими с проблемной задолженностью.
Существует несколько способов, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через сеть интернет. Получить нужные сведения не сложно, необходимо лишь немного свободного времени и желание разобраться в тонкостях этого процесса. Обладание информацией о КИ позволит вам трезво оценивать шансы на получение ссуды и избежать неприятной встречи с коллекторами.
Как проверить свою кредитную историю совершенно бесплатно
Безвозмездную проверку КИ можно произвести через официальный сайт Центробанка. Зайдите на интернет-ресурс в раздел «Кредитные истории». Затем отыщите ссылку, ведущую на формирование запроса о КИ. Из двух представленных вариантов нажмите на пункт меню «Субъект».
После всех проведенных манипуляций следует ввести свой код субъекта КИ. Если он у вас есть, то можете продолжать получение данных по интернету. Система запросит следующую информацию о вашей персоне:
- фамилия, имя, отчество;
- код субъекта КИ;
- номер паспорта;
- адрес почты для обратной связи.
Заполните форму и нажмите кнопку «Отправить». Через некоторое время на ваш почтовый адрес будет получен ответ. В нем будет указано, в каком конкретно БКИ хранятся сведения о вашей кредитной репутации. Если КИ отсутствует, об этом также будет написано в письме. Это означает, что данных о вас как о заемщике нет нигде.
Если вы никогда не получали код или потеряли его, вы все равно можете воспользоваться приведенным способом, чтобы узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет. Правда, его реализация потребует больше времени, и не все действия вы сможете совершить онлайн.
Чтобы получить код, можно воспользоваться одним из двух вариантов:
- Обратиться в любой банк или БКИ лично. После предъявления паспорта эта структура выдаст вам новый код.
- Обратиться с запросом о КИ в банк или БКИ. Такой запрос не предполагает наличия кода, но в нем нужно указать ваше ФИО, паспортные данные и контактную информацию. Заявление оформляется письменно, заверяется вашей подписью. На его основе финансовая организация обязана вам выдать список БКИ, в которых хранятся данные о вашей репутации заемщика.
Если вы выбрали первый путь, то после получения кода сможете запросить информацию на сайте Центробанка. Вам на почтовый ящик пришлют наименования БКИ, где находится информация о вас, или подтвердят, что у вас нет никакой кредитной репутации.
Как проверить свою кредитную историю в БКИ бесплатно
После получения списка нужных вам БКИ через сайт ЦБ РФ вам нужно выбрать одну структуру отправиться туда лично (если она расположена в вашем городе). Чтобы заказать сведения о своей репутации, у человека нет необходимости платить. Согласно нормам законодательства, каждый гражданин РФ вправе получить информацию о своей КИ раз в 12 месяцев совершенно бесплатно. Если сотрудники БКИ попытаются потребовать у вас деньги за свои услуги, вы можете обжаловать их действия в суде. Закон в этом случае на вашей стороне.
Если ваш родной город – Москва, то проблем с личным визитом в БКИ не возникнет. Все сложнее, если вы проживаете в удаленном населенном пункте, где нет офисов БКИ. В этом случае запрос КИ нужно адресовать по почте.
Вам необходимо написать заявление в свободной форме с просьбой предоставить сведения о КИ. В его «шапке» можно указать общую формулировку «Руководителю БКИ». В документе обязательно должны присутствовать следующие данные: ФИО обратившегося, данные его паспорта. Бумага в обязательном порядке заверяется нотариально (стоимость этой госуслуги обычно не превышает 400 рублей).
БКИ не вправе отказать вам в предоставлении сведений. Согласно закону, оно обязано в течение 10 дней с момента получения письма выслать письменный ответ на ваш запрос.
Знание своей кредитной истории – очень важный момент в случаях, если вы когда-либо брали ссуды. Наличие этой информации позволит вам избежать проблем с коллекторскими службами, пресечь любые попытки мошенничества и трезво оценить свои шансы на получение кредитов в будущем.
