Перекредитование и рефинансирование
Основной целью оформления кредита является погашение своих финансовых обязательств. Поскольку сами кредиты оформляются на длительный срок, то гарантии на то, что заемщик будет всегда справляться со своими обязанностями нет. В этом случае можно оформить кредит в этом же или другом банке, а полученные средства уйдут на погашение первоначального долга.
Целью перекредитования может быть:
- оформление ссуды на более выгодных условиях;
- погашение действующих кредитов, если у клиента позволяет достаток, то он может оформить сделку на предоставление большей суммы, чем той, которая требуется.
Перекредитование можно сделать даже не оглашая основной цели. К примеру, можно прийти в банк и падать заявку на получение конкретной суммы средств. Далее, за счет этого кредита будет погашен предыдущий. Но опять же здесь нужно быть предельно осторожным, так как информация обо всех непогашенных займах передается в Бюро кредитных историй. Проблема заключается в том, что платежи исчисляются исходя из суммы ежемесячного дохода, при этом будет учитываться и действующий кредит, поэтому в оформлении новой ссуды могут отказать.
Если возникают временные финансовые трудности, то сразу узнавать где можно взять кредит на погашение других кредитов не стоит. Банковские сотрудники сами рекомендуют обращаться в этом случае к ним, желательно до образования просрочки. В большинстве случаев клиентам оформляют «кредитные каникулы» с разбивкой платежей. Однако, в любом случае все начисленные штрафы и комиссии придется оплатить.
Рефинансирование кредитов это также перекредитование, но в этом случае взаиморасчеты производятся между банками. Клиент должник оформляет новый кредит в банке, но при этом кредитор выделяет средства строго на погашение действующего займа, а средства переводятся сразу на расчетный счет.
Требования к заемщику
Кредит на погашение кредитов других банков предоставляется только на определенных условиях. Коммерческие банки вправе диктовать свои условия и устанавливать параметры продукта, но только в рамках законодательства. Сегодня рефинансированию подлежат различные виды кредитов: ипотека, автокредит, потребительская ссуда и т. д. Лимит кредитных средств устанавливается каждым банком индивидуально.
Основные требования к заемщику:
- возраст — 21-65 лет;
- официальное трудоустройство обязательно, если клиент не является пенсионером, наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее 1 года;
- залог и поручители — этот параметр также устанавливается индивидуально, причем если перекредитование производят по ипотечному кредиту, то обязательно делают оценку имущества;
Где можно взять кредит на погашение других кредитов? Такую услугу оказывают не все банки, так это не столь выгодно, нежели стандартный кредит, к тому же это хлопотно. В основном такие договора подразумевают привлечение новой клиентуры. Однако, кроме всего прочего, стоит помнить, что любой кредит выдается с целью получения прибыли, поэтому минимальной переплатой здесь не обойтись.
Возможные ограничения по кредитному продукту
Кредит на погашение кредитов других банков выдается только на определенных условиях. Это большой риск, поэтому банк старается максимально перестраховаться.
Обязательные условия:
- До завершения срока действия договора по актуальному кредиту не должно оставаться 3 и менее месяцев.
- У клиента должна быть хорошая кредитная история, последние платежи в течение 12 месяцев должны вноситься без просрочек. Если просрочки были допущены по уважительным причинам, то требуется документальные подтверждения (доказательства). К примеру, когда образовалась просрочка по причине смены места работы, то потребуется копия трудовой книги, заверенная бухгалтером предприятия.
- Необходимо предоставить справку о доходах за последние 6 месяцев. Основного дохода должно хватать на внесение постоянных платежей.
- Допускается рефинансирование (одновременно) не более двух кредитов.
- Досрочное погашение может быть и запрещено, это оговаривается условиями договора.
- Кредит должен быть взять не менее 12 месяцев назад. То есть невозможно оформить рефинансирование, когда по кредиту было проплачено лишь 3 платежа.
- По действующим кредитам нужно собрать все документы: копия договора, справка о наличии задолженности, выписка по платежам за последние 12 месяцев и реквизиты для погашения долга.
Важно! Договор рефинансирования может оформить как кредитор, так и поручитель, это не принципиально.
Для юридических лиц перекредитование происходит несколько по-другому. Вместо справки о доходах предъявляют декларацию о доходах за последние два квартала. К тому же почти всегда обязателен залог.
Кредит на погашение кредитов других банков рассматривается до двух дней, этого времени должно хватить на полный анализ данных клиента. Где же можно взять кредит на погашение других кредитов, в этом вопросе проблем не возникает. У каждого российского банка есть официальная страничка в интернете, там можно ознакомиться с условиями кредитования и всеми действующими программами. А онлайн-консультант всегда подскажет, какое отделение находится ближе всего.
Перекредитованием сегодня занимаются многие крупные банки, такие как:
- Сбербанк России.
- ВТБ.
- Ренессанс Кредит.
- Бинбанк.
- Росэнергобанк.
Кстати, клиенту будет полезно узнать есть ли у основного кредитора банки-партнеры, ведь в перспективе они на более выгодных условиях предлагают рефинансирование. Желание сэкономить может дать хорошие результаты, если суметь правильно подобрать финансового партнера. Вопросом где можно взять кредит на погашение других кредитов нужно заниматься плотно, специалисты советуют сравнивать 3-5 предложений, так как условия могут отличаться кардинально.
Досрочное погашение не всегда выгодно для кредитора, ведь чем дольше гасят кредит, тем больше уплачивается процент. Но если платежи аннуитетные, то большая часть процента начисляется на первую половину срока, поэтому выплатив большую сумму платежей, оформлять рефинансирование не всегда целесообразно.
