В результате на кредиты смогли рассчитывать абсолютно все группы граждан. Бум кредитования имеет и негативную сторону – увеличилось количество просрочек и невозвратов по выданным денежным средствам.
В результате, было принято решение сформировать базу заемщиков, которые хотя бы раз пользовались услугами банковского кредитования. Досье заемщика получило название кредитной истории. В истории отражаются данные о сумме взятых займов и сроках их действия. Данные периодически дополняются информацией об аккуратности внесения платежей по имеющимся кредитам. Все случаи просрочки и их сроки также нашли свое отражение в досье.
В настоящее время, одобрение банком заявки на выдачу кредита определяется, исходя из анализа кредитной истории заемщика. При имеющейся задолженности по уже открытым кредитам, а также неоднократной задержке ежемесячных платежей, велика вероятность в отказе банком заявки заемщика.
Негативная кредитная история
Бывают ситуации, когда заемщику неоднократно отказывают в одобрении заявки на кредит. Это означает, что кредитная история содержит информацию, которая отрицательно сказывается на принятии решения по выдаче займа. И не всегда это связано с несвоевременным погашением платежей по ранее взятым кредитам.
Часто причиной отказа может стать тот факт, что банковское учреждение, в котором ранее у заемщика были кредитные обязательства, не предоставил информацию о погашении займа или выполненных текущих платежах в бюро кредитных историй. В итоге, закрытый во время кредит будет числиться, как просроченный. Если же такие данные не будут обновлены в течение 30 дней, то общая кредитная история автоматически будет переведена в группу негативных, а сам заемщик получит статус недобросовестного клиента. Это так называемый «черный список», находясь в котором, получить одобрение банка на кредитование практически невозможно.
В том случае, если вина заемщика отсутствует, необходимо запросить информацию по своей кредитной истории в бюро. Сделать это можно несколькими способами: заказать выписку из кредитной истории онлайн или же обратившись в само бюро кредитных историй.
Как получить кредитную историю
Самый простой вариант ознакомиться со своим банковским досье – заказать информацию в Интернете. Существует большое количество организаций, которые сами отправляют запрос как в Центральный банк кредитных историй, так и в кредитные бюро. В выписке будут отмечены все действующие и закрытые кредитные договоры и все платежи по ним. Получить такую информацию можно за умеренную плату, с минимальным предоставлением своих персональных данных и в очень сжатые сроки.
Если же заемщик опасается раскрывать по каким-либо причинам свои данные, то информацию из кредитной истории можно получить самостоятельно. Стоит сказать, что заемщик имеет право раз в год получать свою кредитную историю абсолютно бесплатно. Но не смотря на положительные стороны, собственноручный заказ имеет и свои минусы.
Заказать информацию об имеющихся кредитах необходимо на сайте Банка России. Здесь может возникнуть заминка – одним из обязательных для заполнения полей является код субъекта кредитной истории. Без него банк просто не сможет подобрать те бюро, в которых хранится информация на заемщика.
Если код субъекта неизвестен, то для получения списка бюро можно обратиться с заявлением в любой банк. В своем ответе банковское учреждение предоставит список тех кредитных бюро, в которых находится информация по кредитам и их оплате. Остается только посетить указанные бюро и собрать у них все данные. Вариант достаточно долгий, но более верный и бесплатный.
Необходимо понимать, что всю информацию целиком не может содержать одно кредитное бюро, так как банки могут сотрудничать с разными организациями. Чтобы иметь полное представление о своей благонадежности и достоверности изложенных в досье данных, следует собрать информацию из максимального количества источников.
