Если виновником проблемной КИ является сам гражданин, то помочь ему банки не смогут. Зато выходом может стать улучшение кредитной истории через займ на карту или наличными.
Причины испорченной кредитной истории
Кредитная история – это информация обо всех принятых обязательствах клиента по займам и кредитам, а также своевременности погашения долгов. Может быть несколько причин, из-за которых КИ может быть испорчено:
- просрочка или полное неисполнение обязательств по ссудам;
- ошибочные действия сотрудников банка, приведшие к технической ошибке;
- слишком частые попытки оформить кредит, при наличии других долгов.
Наиболее часто клиенты сами себе портят кредитную историю, допуская просрочку платежа. Небольшая техническая задержка на 1-3 дня, возникшая 1-2 раза за все время пользования кредитами, конечно, никак не повлияет на КИ.
Если задержка платежа составила более 90 дней или по каким-либо причинам долг погашался через суды, то единственным выходом будет попытка улучшить кредитную историю микрозаймами.
Бывает так, что банки забывают передать вовремя часть данных по клиентам и в результате в БКИ оказывается информация ошибочная. Другие финансовые организации при этом будут считать, что кредитная история испорчена. В этом случае рекомендуется обратиться для исправления ситуации в учреждение допустившее ошибку.
Иногда клиент сразу после отказа в одном банке бежит пытаться оформить кредит в других и вновь получает отрицательное решение. Частые попытки оформить ссуду отрицательно влияют на КИ. В этой ситуации лучше улучшить кредитную историю микрозаймами и только затем обращаться в банки.
Условия оформления займов для улучшения кредитной истории
Каждая компания, предоставляющая микрозаймы вправе самостоятельно определять условия их выдачи и разрабатывать программы, позволяющие исправить кредитную историю.
Рассмотрим, на какие моменты в условиях необходимо обратить внимание:
- Способ оформления и предоставления займа.
- Ставка.
- Максимальная сумма и срок.
- Гарантия передачи данных в БКИ.
В классическом варианте микрозайм выдается при обязательном визите в офис микрофинансовой компании и составлении бумажного договора. Развитие современных технологий позволило в офис не ходить, а заключать сделку через интернет. В этом случае заем может быть переведен на любую дебетовую карту.
Важно! В большинстве случаев получить займ на кредитную карту не получиться из-за ограничений, установленных банком.
Улучшение кредитной истории через займ на карту, оформляемый через интернет, подойдет для занятых людей, которые привыкли экономить не только деньги, но и время. Классические займы больше предназначены для людей старшего поколения, доверяющих только бумажным договорам.
Заем может быть выдан не только карту, но и наличными деньгами или переводом на электронный кошелек или банковский счет. В этом случае также происходит улучшение кредитной истории. Удобный вариант получения денег каждый выбирает для себя, но банковская карта обычно самый быстрый и простой.
Перед тем как постараться улучшить свою кредитную историю микрозаймами следует узнать о действующих в компании ставках, максимальных сроках и суммах. Эти параметры влияют на размер переплаты за услугу и количество денег, которыми можно пользоваться, пока улучшаем КИ.
Замечание часто улучшение кредитной истории через один займ на карту или наличными недоступно. Большинству клиентов возвращать рейтинг надежности придется, беря и своевременно погашая 2-4 займа.
Перед тем, как попробовать улучшить кредитную историю обязательно надо уточнить, в какие БКИ поступит информация, что займ успешно погашен. Это позволит в дальнейшем проверить ее самостоятельно и оценить, насколько эффективно прошло улучшение кредитной истории через займ в МФО на карту или наличными.
Порядок оформления
На самом деле улучшение кредитной истории через займ на карту достаточно простая процедура. Для оформления от клиента не потребуется множество бумаг или справок. Достаточно будет только паспорта.
Весь процесс оформления состоит из нескольких простых шагов:
- Обращение в офис или на сайт выбранной МФО.
- Заполнение анкеты.
- Получение решения.
- Подписание бумажного или электронного договора.
Обычно весь процесс заключения сделки занимает не больше 1 часа, а при оформлении через интернет и того меньше. После этого, компания перечисляет сумму займа клиенту на карту, счет, электронный кошелек или выдает наличными из кассы.
Совет. Выбирая микрофинансовую организацию для прохождения процедуры исправления кредитной истории, отдавайте предпочтения крупным компаниям. Многие мелкие фирмы по-прежнему могут не передавать данные о погашенных займах в БКИ.
Обязательно необходимо в срок погашать этот заем. Только в этом случае улучшение кредитной истории пройдет успешно. Но даже в этом случае надо понимать, что данные в БКИ обновляются 1 раз в 1-3 месяца и необходимо подождать некоторое время перед очередным визитом в банк для получения кредита. А еще лучше запросить кредитную историю самостоятельно и только получив подтверждение исправления КИ обращаться за ссудой.
Специальные программы исправления кредитной истории
Некоторые микрофинансовые компании пошли дальше и предложили клиентам специализированные программы исправления кредитной истории. В этом случае также выдается заем (или их серия) на специальных условиях.
Условия займа для каждого клиента определяются после запроса в одно или несколько бюро кредитных историй и анализа кредитного рейтинга. Эти программы особенно актуальны для тех, кто хочет исправить КИ после длительной просрочки или уже получает отказы даже в микрофинансовых организациях.
Рассмотрим популярные МФО, предлагающие исправление кредитной истории через займы на карту по специальным программам:
Итог
Кредитная история – это важнейший показатель надежности потенциального заемщика, а ведь обойтись без банковских ссуд современному человеку очень сложно. Если уже получилось так, что КИ была испорчена по вине клиента, то для него вариант исправления ситуации через займы от микрофинансовых организаций выглядит достаточно привлекательным.
