Изначально программам была рассчитана только на 2015-2016 года, однако учитывая то, что уже прошла почти половина 2016 года многие люди хотят узнать, а будет ли она продлена. Опыт показал, что субсидирование ипотеки в 2016 году имело значительный успех, поскольку это позволило многим российским семьям все же взять долгосрочный кредит для покупки жилья на выгодных условиях.
В чем заключается суть программы?
Главное преимущество и достоинство такой программы - это снижение банковской процентной ставки по выплате ипотеки до 12%, причем с возможностью приобретения жилья только на первичном рынке. Благодаря такой целевой инициативе государство с одной стороны стимулирует людей на приобретение нового жилья, причем, только в домах новой постройки, а с другой, способствует, таким образом, улучшению их благосостояния. И все это несмотря на экономический кризис и все экономические трудности, связанных с наложением санкций.
Важно заметить, что сегодня субсидирование ипотеки в 2016 году имеет также ряд ограничений, о которых следует помнить, а именно:
- Приобрести жилье можно исключительно у застройщика;
- Квартира должна располагаться в новом доме;
- Недвижимость можно приобрести также в строящемся доме.
В принципе, ограничения нельзя назвать суровыми и даже наоборот, они в некоторой степени защищают потенциальных заемщиков от мошеннических схем и перекупщиков, а также приобретения ветхого жилья. Такими условиями государство страхует молодые семьи от получения некачественных квартир, что имеет важное значение в плане формирования рынка нового и качественного жилья.
Главные условия субсидирования ипотеки в 2016 году
Несмотря на все опасения того, что 1 апреля 2016 года программа будет прекращена, правительством было принято решение продлить ее действие до конца текущего года. Необходимость в продлении программы была вызвана тем, что рынок с начала 2016 года пребывал практически в стагнации, что негативно сказывалось на доходах застройщиков. Более того, сложилась ситуация, когда группа так называемого «отложенного спроса» - людей, которые вполне имеют возможность оформить ипотеку, но опасаются это делать в условиях кризиса, просто заняла выжидательную позицию. Чтобы их простимулировать и заинтересовать, правительство РФ инициировано продлить срок действия такой целевой программы.
В настоящее время субсидирование, ипотеки подразумевает соблюдение ряда условий, из которых следует выделить:
- Обязательный начальный взнос - от 20%;
- Срок кредитования - до 30 лет;
- Процентную ставку по ипотеке - не более 12%;
- Максимальную сумму займа в рублях (о 3 млн. по всей России и до 8 млн. по Санкт-Петербургу).
Интересно отметить, что в плане страхования здесь сохранилось условие обязательного страхования объекта, то есть, самой недвижимости. В некоторых банках процент по кредиту может быть меньшим, нежели 12%, однако это делают только в том случае, если заемщик страхует свою жизнь и потерю трудоспособности. Ведь в таком случае часть рисков по невыплате кредита берет на себя страхования компания и банк уже может пойти на большие уступки такому заемщику. Нужно также иметь в виду, что некоторые банки, в частности Сбербанк не разрешает гасить кредит средствами материнского капитала, так как в нем аукционные предложения между собой не объединяются.
Особенности предложений по субсидированию ипотеки в 2016 году от разных банков
1. РайффайзенБанк
Здесь максимальная сумма выдаваемого ипотечного займа может достигать 8 млн. рублей. Срок кредитования ограничен 25 годами, а процентная ставка равняется 11% годовых. Минимальный первоначальный взнос - 2-% от общей стоимости жилья.
2. ВТБ-24
Процентная ставка по таком кредиту в 2016 году равняется 12% годовых, сумма первоначального взноса также составляет минимум 20%, однако при оформлении договора займа с заемщика не удерживаются никакие дополнительные комиссии
3. Связь-Банк
Первоначальный взнос на покупку жилья может составить от 25 до 90%, максимальный срок погашения кредита - 30 лет, что дает возможность добиться минимальной ежемесячной суммы оплаты. Ипотека предоставляется под 12% годовых в сумме до 8 млн. рублей (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга)
4. Сбербанк
Это самое крупное финансовое учреждение в России, где условия субсидирования ипотеки в 2016 году остаются такими же, какими они были в 2015 году. Денежные средства предоставляются как уже под готовое жилье, так и под строящееся, причем под 12% годовых. Единственное, здесь в обязательном порядке следует оформить все страховки, включая не только страхование объекта недвижимости, но и собственную жизнь.
5. ТрансКапиталБанк
Выдача ипотечного займа производится в размере, не превышающем 8 млн. рублей, причем на срок до 25 лет. Максимальный возраст заемщика на момент окончания срока кредитования должен составлять не более 75 лет. Приобрести жилье можно как на первичном, так и на вторичном рынке.
Кто может рассчитывать на получение займа по программе субсидирования ипотеки в 2016 году?
Следует отметить, что получить ипотечный кредит смогут те заемщики, которые полностью будут отвечать требованиям банков, а именно:
- Имеют постоянную работу, причем обязательно с официальными доходами, которые можно подтвердить справкой;
- Не имеют открытых кредитов, не числятся в базе плохих кредитных историй.
Принимая во внимание тот факт, что за время своего существования программа субсидии ипотечного кредита дала весомый эффект, можно уверенно предположить, что ее продление будет способствовать активизации рынка. Даже, несмотря на то, что в этом году процентные ставки немного повысились и достигли отметки в 12% (ранее были 11 и 11,5%), все равно программа пользуется популярностью. Согласно статистических показателей каждый 4-й кредит, который брался на ипотеку, оформлялся в рамках этой льготной программы.
В заключение стоит отметить, что в принципе условия субсидирования ипотеки в 2016 году по сравнению с 2015 годом изменились не сильно, а поэтому довольно многие сограждане все же могут воспользоваться предложениями. Конечно, следует признать, что такая программа льготного кредитования все равно доступна еще далеко не всем россиянам. Ведь если анализировать условия предоставления займа и суммы погашения в год, то можно прийти к выводу, что главное - это соответствующий уровень дохода семьи, а поскольку даже проживания в Москве далеко не каждый может похвастаться высокой зарплатой, то для ряда семей такое предложение является все еще недоступным.
