А ведь стать ее обладателем, увы, очень просто. Даже незначительные задержки в выплатах по кредиту становятся причиной ухудшения кредитной истории. А ее состояние коренным образом влияет на итоговое решение банка при попытке получить очередной кредит. И все же плохая кредитная история – это не приговор. Есть возможность получить заем и с ней.
Виды доступных кредитов для клиентов с плохой кредитной историей
Одна, две просрочки, которые нашли свое отражение в кредитной истории – это еще не приговор и не значит, что клиент попадает в категорию злостных неплательщиков. В то же время та информация, которая передается банкам из бюро кредитных историй, содержит все данные относительно прошлых кредитов. Это как проблемные моменты: задолженности, передача дел коллекторским агентствам, судебные разбирательства, так и положительные: своевременно погашенные кредиты, выполненные графики платежей. Проанализировав всю информацию в целом, банковские служащие переходят к анализу финансовых возможностей клиента. По результатам принимается решение о предоставлении кредита.
Особенности получения кредита с плохой кредитной историей
Одним немаловажным фактором для банка является то, какой кредитный продукт планирует получить заемщик с отрицательной кредитной историей. Естественно, чем меньше рисков для банка, тем больше шансов у клиента получить кредит. А риски минимизируются за счет обеспечения, это может быть залог, поручитель.
Следующий важный для банка момент – это степень испорченности кредитной истории:
• незначительные нарушения допускают короткие просрочки до 5 дней, при этом полное отсутствие непогашенных кредитов. Такие проблемы в глазах сотрудников банка допустимы;
• нарушения, повлекшие начисления пеней, штрафов. Однако на момент обращения в банк все кредиты погашены и задолженности отсутствуют. В этом случае, решение банка опирается на условия возможного кредитования: сроков займа, обеспечения со стороны заемщика, суммы кредита;
• серьезные, как правило, непреодолимые нарушения. Это именно тот случай, когда получить кредит будет практически нереально. Характеризуется такая плохая кредитная история: невыплаченными кредитами, привлечение коллекторского агентства к решению вопроса о выплате займа, судебные процессы;
• технические проблемы с кредитной историей – это тот случай, когда проблемы возникают по вине банка, который подал недостоверную информацию в БКИ или подал ее несвоевременно.
Как получить кредит с плохой кредитной историей
И все же те, кто имеет очень плохую историю, не должны опускать руки. Они все же имеют возможность получить кредит. Конечно, большая часть коммерческих банков откажут, как правило, это окажется устойчивые, крупные банки. Но есть банки, готовые рисковать. Но для того чтобы не терять время и не ходить по банкам понапрасну следует знать факторы, которые определяют выбор кредитора:
• молодые банки, вынуждены наращивать количество кредитов и объемы выдаваемых кредитных продуктов, соответственно шансы получить займ у них возрастает;
• БКИ не одно в стране, а несколько. Банки же сотрудничают не со всеми, а лишь с некоторыми. Соответственно, не каждый банк получает всю информацию. Поэтому то, что узнали сотрудники одного банка, может быть недоступным для другого банка;
• кредиты в магазинах на покупку товаров, экспресс-займы, кредитные карты быстрого выпуска выдаются без проверки кредитной истории.
Исправление кредитной истории
Однако пока кредитная история не будет исправлена получить крупные, серьезные кредиты в банке не выйдет. Поэтому исправление кредитной истории – это главная цель заемщика, который хочет продолжать пользоваться кредитными услугами банка.
И первый шаг в этом направлении – полная выплата всех кредитов. Задолженностей быть не должно вообще. Во избежание случаев, когда клиент уверен, что все выплатил, а на деле у него остались небольшие суммы долга, в банке берут справку об отсутствии долга.
Как только все суммы уплачены, необходимо обратиться в банк кредитор, и получит там новый заем. Исполнять его нужно тщательно с особой педантичностью, не допуская никаких проблем. И чем больше таких «плюсов» в виде выполняемых кредитов будет, тем больше укрепиться кредитная история.
Все это работает лишь в том случае, если заемщик действительно хочет и будет выплачивать долг. В противном случае эти действия могут только ухудшить ситуацию. Также не стоит обращаться за займами к посредникам. Условия кредитования там сложнейшие, кроме того, можно стать жертвой мошенников.
В любом случае ответственность и продуманность в принятии кредитных решений, а также скрупулезность выполнения договоров работают эффективно. И это помогает заемщику даже с плохой кредитной историей.
