Наиболее оптимальным вариантом, при котором можно избежать штрафа, является рефинансирование микрозаймов с просрочками, в результате которого человек просто берет еще один кредит для погашения первоначального, причем нередко на более выгодных для него условиях.
Популярность рефинансирования в современном кредитном бизнесе
Нужно отметить, что сегодня перекредитование или рефинансирование, как его еще принято называть, является одной из наиболее востребованных процедур, позволяющих спасти человека от долговой ямы. Более того, если возникают проблемы с выплатами, то кредитная организация настоятельно советует никуда не исчезать и прятаться, а сразу же сообщить своему кредитному специалисту о финансовых затруднениях. В таком случае эксперт предложит несколько вариантов решения данной проблемы, одним из которых и будет рефинансирование займа. Так что если возникла проблема с просрочкой, ее обязательно можно решить.
По какой причине могут возникнуть просрочки?
- Потеря работы.
- Инфляция.
- Резкий скачок стоимости иностранной валюты (если кредит взят в СКВ - свободно-конвертируемой валюте).
- Проблемы со здоровьем и болезни.
- Привлечение к административной/уголовной ответственности.
Следует отметить, что рефинансирование займов микрофинансовых организаций могут проводить и банки, причем нередко условия у них выгодней, нежели в МФО, что объясняется высокими ставками у микрофинансовых организаций. В то же время у некоторых МФО при заключении с ними договора кредитования есть пункт, который предусматривает возможность рефинансирования, но только в этой организации. Это нужно учитывать, обязательно анализируя при этом процентную ставку, которая может быть значительно выше, нежели при обычном кредитовании.
Особенности выбора подходящей программы рефинансирования
Принимая во внимание то, что рефинансирование микрозаймов с просрочками в МФО обойдется значительно дороже, нежели при обращении в банк, логичнее всего обратиться за содействием именно в один из банков. Здесь заемщик найдет более низкие процентные ставки, а также возможность рефинансировать кредит на срок от 3 до 5 лет, что является весомым плюсом. В то же время как показывает практика, далеко не все россияне знают, какие именно банки предлагают услуги перекредитования, для чего следует заблаговременно проанализировать официальные web-странички финансовых учреждений.
Однако не следует забывать, что рефинансирование микрозаймов с просрочками в банке доступно лишь для тех людей, которые имеют положительную кредитную историю. Не менее важным вопросом остается для банков и платежеспособность человека, поэтому не стоит полагаться на все 100% на банки, так как всегда объективно существуют риски отказа. В таком случае не выручку приходят микрофинансовые организации, которые намного лояльнее относятся к своим клиентам.
Правда, со своей стороны они предъявляют повышенные требования в плане своевременности платежей, так как в случае повторных просрочек дело могут передать уже коллекторским службам с целью принудительного изъятия залогового имущества (по некоторым особо крупным кредитным программам).
Как кредитные программы являются наиболее безопасными?
Исходя из опыта людей, которые активно пользуются кредитными услугами финансовых организаций, наименьший риск представляют собой кредитные карты, так как сумма займа на них обычно не превышает 1,5-2 заработных плат. В подавляющем большинстве случаев даже если у человека возникли серьезные финансовые затруднения, то отдать сумму в 20-30 рублей все равно можно не прибегая к услуге рефинансирования микрозайма с просрочками. Есть также варианты кредитования с выдачей наличных средств или же перевода их по системе ускоренного перевода, причем вследствие небольшой суммы займа они также являются наиболее безопасными.
Наибольший риск представляет собой ипотека, так как обычно человек берет ее на срок от 10 до 20 лет, причем предусмотреть все риски на такой длительный срок просто невозможно. Автокредитование несет в себе определенные риски, однако в случае возникновения финансовых трудностей рефинансирование - отличный выход из положения, причем банковские учреждения с готовностью предлагают такое решение проблемы. Дело в том, что любой кредитной организации всегда выгоднее предложить услугу перекредитования, нежели ли инициировать изъятия залогового имущества. Само собой, для любого заемщика первый вариант всегда выгодней, так как у него есть возможность преодолеть финансовые трудности без риска потери недвижимого имущества или иного залогового имущества.
Можно ли увеличить шансы на рефинансирование?
Следует отметить, что далеко не все МФО и банки предоставляют кредиты в том случае, если денежные средства идут на погашение существующего кредита. По этой причине чтобы повысить возможность выдачи средств лучше всего не сообщать кредитному эксперту о реальных целях займа, а вместо этого указать, что деньги будут потрачены на бытовые нужды. Однако если человек затянул с оплатой по кредиту и ухудшил свою кредитную историю (сокр. КИ), то в банке могут отказать в кредите, так как здесь обязательно перед выдачей займа проверяется КИ.
Что дает рефинансирование микрозаймов с просрочками?
- Возможность избежать попадания в черный список и исключить вероятность ухудшения кредитной истории.
- Сохранить приобретенный товар (если рассрочка), квартиру (если ипотека) или автомобиль (если автокредитование).
- Создать прямой диалог с кредитным экспертом в плане общего поиска решения финансовой проблемы.
Интересно отметить, что сотрудники банков и МФО, которые занимаются кредитными программами, всегда положительно оценивают обращение своего клиента за помощью. Ведь это говорит о доверии и порядочности заемщика, а поэтому всегда находит отклик со стороны представителей финансового учреждения, поэтому вне зависимости от сложности проблемы ничего не нужно утаивать от своего кредитора. Более того, само кредитное учреждение напрямую заинтересовано в том, чтобы человек все же погасил задолженность, а поэтому предлагает ему наиболее подходящие программы по рефинансированию микрозаймов с просрочками.
Популярные и востребованные микрозаймы
Подводя итоги, следует отметить, что учитывая высокую популярность кредитов, довольно многие люди сталкиваются с проблемой невозможности частичной или полной выплаты задолженности. Здесь важно правильно реагировать на проблему и ни в коем случае не стремиться отмалчиваться или уходить в подполье, так как такая реакция по вполне понятным причинам вызывает негативную реакцию у кредитора. Правильней всего трезво оценить ситуацию и обратиться за помощью к кредитному эксперту, который обязательно предложит выгодное рефинансирование займов микрофинансовых организаций.
