Избежать возникновения проблем с коллекторскими агентствами и появления пятна на кредитной репутации поможет такая услуга, как рефинансирование микрозаймов. Сегодня ее предоставляют разные структуры, и воспользоваться сервисом несложно.
Что представляет собой рефинансирование
Реструктуризация долга – это процедура перекредитования, необходимая в случае, если заемщик оказывается неспособен ежемесячно выплачивать проценты по взятым обязательствам.
Когда человек оформляет кредит или заимствование в микрофинансовой компании, он рассчитывает на определенный уровень дохода, из которого будет погашать его. Его планы могут нарушить любые чрезвычайные обстоятельства: сокращение размера заработной платы из-за тяжелого материального положения работодателя, увольнение, неожиданная болезнь и т.д. Сложно прогнозировать, когда заемщик сумеет решить возникшую проблему и вернуться к прежнему уровню достатка.
Для таких ситуаций придуман сервис рефинансирования микрозаймов. Клиент может обратиться в финансовую компанию с просьбой пересчитать проценты по долгу или пересмотреть график его погашения с учетом изменившихся жизненных обстоятельств.
Рефинансирование – это процесс пересмотра условий по кредиту или займу, суть которого заключается в уменьшении размера ежемесячных выплат, увеличении срока кредитования или изменении ставки процента. Эту услугу может оказать МФО, с которой клиент уже сотрудничает, или другая финансовая структура, оказывающая аналогичные услуги.
Клиенту не выдают на руки денежные средства. Рубли сразу же направляются в МФО, которой он был должен. С момента подписания соглашения у человека остаются обязательства только перед новым кредитором.
Рефинансирование микрозаймов – финансовый инструмент, использование которого рекомендуется только при наличии веских причин. Если вы в силах напрячься и погасить обязательство самостоятельно, откажитесь от услуг посредников. Они приводят к значительному удорожанию кредитных средств. На одной чаще весов – переплата, на другой - плохая кредитная история, которую приобретает заемщик.
Актуальность рефинансирования
Социологические исследования показывают, что задолженность населения растет. Чтобы погасить прежние кредиты, потребители вынуждены брать новые. Этому способствует кризисная ситуация в экономике и падение реальных доходов граждан.
Рефинансирование – выход из сложной материальной ситуации. Если человеку понизили заработную плату, если его уволили или с ним произошла иная неприятная ситуация, он может обратиться к услугам посредников и получить тайм-аут в погашении текущего долга.
Помимо рефинансирования большой популярностью пользуется реструктуризация. Если первая услуга подразумевает заключение договора с новым кредитором, выделяющим средства на погашение обязательства, то вторая – это пересмотр условий соглашения с текущим партнером.
Обратившись к посредникам, предлагающим услуги рефинансирования, клиент может получить более выгодные условия сотрудничества. Размер ежемесячного платежа уменьшается, а срок выплаты займа - увеличивается. Это удобно, если жизненные обстоятельства не позволяют выделять из дохода ту же сумму, что прежде. Клиент выигрывает время, за что переплачивает на процентах.
Порядок получения услуги
Чтобы получить рефинансирование микрозаймов, нужно выполнить ряд несложных действий:
- изучить предложения разных МФО, сравнить их и рассчитать приемлемые для себя условия на кредитном калькуляторе;
- подать заявку в выбранную компанию и дождаться решения;
- подписать кредитное соглашение.
Будьте готовы, что увеличение срока кредитования повлечет за собой удорожание кредитного продукта. Если средняя ставка по банковским ссудам составляет до 30% в год, то за микрокредит придется платить не менее 0,5% в день. Процедура рефинансирования поднимает ставку до 1-3% ежедневно.
В обмен на переплату вы получите время на решение финансовых затруднений. Ваша кредитная история не станет хуже, а проблемы с коллекторами не возникнут.
Какие документы нужны для процедуры
Отличительная особенность работы с МФО – простота и легкость всех совершаемых процедур. Такие компании не просят у заемщиков справок о доходе или документов, подтверждающих наличие в собственности имущества и ценностей. Им не нужны залоги и поручители.
Перечень документации для рефинансирования микрозаймов включает всего две позиции. Это паспорт гражданина России и второй документ, удостоверяющий личность обратившегося: водительские права, ИНН, СНИЛ, пенсионное удостоверение и т.д.
Если у вас есть время и возможность, чтобы получить на работе 2-НДФЛ, приложите этот документ к заявке. Его наличие подтвердит вашу платежеспособность и позволит претендовать на более низкую ставку по микрокредиту.
Требования к клиентам
Микрофинансовые структуры, занятые перекредитованием населения, предъявляют к потенциальным клиентам ряд требований. Они менее жесткие, чем в случае с банками, и им соответствует большинство жителей страны.
К числу ключевых требований относится:
- возраст (нижняя планка варьируется от 18 лет до 21 года, верхняя обычно составляет 65 лет);
- наличие постоянной регистрации в населенном пункте, где располагается офис МФО;
- дееспособность;
- гражданство РФ;
- наличие мобильного телефона.
Если речь о больших суммах, представители МФО могут рассмотреть кредитную историю клиента. Они не станут работать с тем, кто неоднократно допускал «промахи» или у кого имеются открытые просрочки.
Основанием для отказа в рефинансировании может стать большая закредитованность человека. Если общая сумма непогашенных обязательств составляет более 1 млн рублей или если сумма ежемесячных платежей достигает более 50% дохода заемщика, с ним не станут работать: лишние риски никому не нужны, пусть и за большие проценты.
Рефинансирование микрокредитов – удобный финансовый инструмент, позволяющий с честью выйти из временных финансовых затруднений. Процедура перекредитования проста и требует минимум документов. Просто выберите компанию, которая предлагает оптимальные условия, заполните заявку на ее официальном сайте и дождитесь ответа. Если он будет положительным, ваше прежнее обязательство будет выплачено, а срок погашения нового существенно возрастет.
