Единственное ограничение — это сумма займа потому как многие МФО готовы рефинансировать лишь потребительские ссуды. Ипотечные и другие залоговые кредиты рефинансируют достаточно редко.
В чем отличие между рефинансированием и реструктуризацией
В нынешний момент погасить другие кредиты путем оформления нового займа не является проблемой, такие услуги предоставляют и банки и микрокредиторы. Однако, рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей зачастую оформляют только МФО, банки в таких случаях отказывают.
Рефинансирование представляет собой погашение кредита одной организации путем оформления ссуды в другой. Суть рефинансирования займов заключается в том, что целью обращения есть необходимость погашения кредита, т.е у клиента в наличии должно быть явное доказательство — кредитный договор. Заемные средства перечисляются на счет кредитной организации, на руки деньги не выдаются. Довольно редко выдаются средства сверх кредитной задолженности. Но в исключительных случаях клиенту могут предоставить любую желаемую сумму, в такой ситуации у клиента должен быть достаточный уровень дохода (официальный).
Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией, это противоположные понятия.
Реструктуризация — это разбивка кредита на больший срок, за счет этого увеличивается и переплата по займу. При этом программа реструктуризации доступна не всем, для этого нужно собирать ряд бумаг.
Рефинансирование займов может понадобиться в любой момент, причины могут быть абсолютно разные. Так, иногда случается, что пересчитав все проценты, клиент осознает, что этот займ является вовсе не выгодным и в этом случае можно подобрать более дешевую альтернативу. Но также могут возникнуть и непредвиденные финансовые трудности, к примеру, сокращение заработной платы, в этом случае нужно подыскивать кредит на больший срок.
Требования к заемщику
Рефинансирование займа позволяет клиенту разрешить свои финансовые проблемы, но это не значит, что можно не платить долги в дальнейшем. Банки предлагают специальные программы рефинансирования, МФО для этой цели также разрабатывают специальные продукты.
Стоит отметить, что оповещать кредитора о наличии текущих кредитов обязательно также рекомендуется сообщать что заемщик желает совершить перекредитование. В противном случае в выдаче займа будет отказано. Это связано с тем, что при подаче заявки происходит анализ платежеспособности и кредитной истории клиента. Вполне вероятно, что с учетом текущих замов выдать новый кредитор не решится, а вот выдать займ на погашение других задолженностей, может. По этой схеме заемщик будет рассчитывать только на один займ с учетом того что другие кредиты будут погашены.
Есть несколько обязательных требований к заемщику:
- наличие кредитного договора, если клиент желает погасить займы, то нужно предъявить распечатанную копию договора;
- отсутствие просрочек, рефинансирование займов с плохой кредитной историей осуществляют крайне редко;
- наличие постоянного источника дохода, средств должно хватать на погашение кредита;
- в некоторых случаях требуется наличие залога и поручителей, об этих условиях МФО уведомляет заранее.
Основные требования касаемо заемщика МФО практически не отличаются, главное, чтобы клиент был не младше 18 и не старше 65 лет, а также имел стабильный источник дохода. Банки в большинстве случаев отказывают заемщикам, которые не имеют официального трудоустройства, в этом микрокредиторы имеют преимущество.
Еще один важный момент — банки не выдают кредиты на погашение займов в МФО, а вот микрокредиторы готовы пойти навстречу любым клиентам. Причем, если человек уже брал займ ранее, то процедура оформления договора и получения средств займет не более часа.
Рефинансирование займа является делом довольно хлопотным и чтобы получить займ нужно следовать таким правилам:
Разрешается одновременно подавать заявки в несколько кредитных организаций.
В заявке нужно указывать актуальную и максимально правдивую информацию, особенно кредитора будет интересовать текущий размер дохода.
В заявке потребуется указать контактные номера знакомых и телефон с работы, это правило является обязательным. Контактный номер нужен для связи с клиентом, а рабочий номер чтобы узнать действительно ли клиент трудоустроен и правильно ли указан размер дохода.
Прежде чем подписывать новый договор потребуется пойти в организацию, где выданы текущие кредиты и согласовать операцию реструктуризации. Для других банков рефинансирование кредита это обычное досрочное погашение долга, но в некоторых организациях за это полагается штраф, поэтом все вопросы нужно уточнять заранее.
Если кредитор уже одобрил займ, то нужно сверить реквизиты для погашения других кредитов. Реквизиты можно взять, обратившись к другому кредитору, с которым уже заключен договор.
Параметры займа
Несколько важных моментов стоит учитывать и при оформлении займа. Во-первых, займы в МФО зачастую оформляют на короткий срок (но есть исключения). Во-вторых, проценты по займу насчитываются ежедневно (от 2% в день), иногда суммарный размер переплаты по займу значительно выше, нежели проценты по кредиту, но при этом микрокредитор готов идти на уступки клиенту. В частности, банки редко идут навстречу людям с плохой кредитной историей. Тогда как МФО не только выдают людям займы, но и разрабатывают специальные программы для улучшения кредитной истории.
Многие микрокредиторы держат всю информацию в открытом доступе, поэтому посчитать на калькуляторе предварительный размер платежа и почитать условия договора можно на сайте организации. Другие параметры можно будет уточнить у дежурного оператора по телефону. Особенно удобно, что для этого не нужно выходить из дому и искать подходящий офис, все происходит дистанционно. Погашение займа также можно сделать не посещая офиса, расплатиться можно через кассу банка, терминал или сделать денежный перевод. Уточнить размер остатка долга можно в личном кабинете клиента, доступ к нему выдается при оформлении заявки на займ.
