Особенно сложно лицам, которые приобрели в кредит недвижимость. Единственный способ с честью выйти из затруднений и не потерять квартиру – реструктуризация ипотеки в 2016 году с помощью государства. Такую поддержку оказывает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое уменьшает ипотечные долги россиян.
Как действует государственная поддержка?
Если у гражданина возникли проблемы с выплатой ипотеки, он вправе собрать пакет документов и обратиться с ним в АИЖК. Государственная структура рассмотрит его вопрос и вынесет решение о том, стоит ли помогать конкретному должнику. Если ответ будет положительным, то этот орган возместит банку денежные потери, которые связаны с процедурой реструктуризации. В 2016 году сумма помощи физическим лицам составляет 600 тысяч рублей.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2016 означает уменьшение процентной ставки до уровня 12% в месяц. В некоторых случаях заемщику предоставляются «кредитные каникулы» на срок 1,5 года.
От проведенной процедуры выигрывают обе стороны. Граждан получает возможность рассчитываться по долгу на приемлемых для себя условиях, что очень важно в условиях финансового кризиса. Банку удается избежать возникновения проблемного кредита, который грозит для него увеличением резервов и убытками. Все дополнительные расходы, связанные с реструктуризацией, берет на себя государство.
Кто имеет право реструктурировать кредит?
Чтобы получить поддержку от АИЖК и реструктурировать ипотеку, нужно отвечать ряду требований. Прежде всего, это критерии, которые касаются характеристик самой купленной недвижимости:
- Приобретенная недвижимость должна быть единственной у данного заемщика. Если вы одновременно приобрели в рассрочку несколько квартир, вам придется справляться с денежными трудностями без помощи государства.
- Купленная жилплощадь должна быть сравнительно бюджетной. Цена квадратного метра в ней не должна превышать среднерыночный показатель более чем в 1,6 раз. АИЖК не «спонсирует» тех, кто приобретает апартаменты класса люкс.
- Недвижимость не должна иметь слишком большой метраж. Государство устанавливает следующие лимиты для квартиры с разным количеством комнат: однокомнатные – до 45 м кв., двухкомнатные – до 65 м кв., трехкомнатные – до 85 м кв.
Важно: перечисленные ограничения по площади не действуют для многодетных семей.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2016 с предоставлением господдержки возможна для заемщиков, которые отвечают следующим критериям:
- Они взяли ипотеку как минимум за год до того, как возникла необходимость в проведении процедуры реструктуризации.
- В течение всего года (или иного срока) они своевременно погашали свои обязательства в полном объеме.
- Они относятся к одной из трех категорий граждан:
- участники военных действий;
- инвалиды или семьи, воспитывающие ребенка с ограниченными возможностями;
- семьи, в которых воспитывается ребенок, не достигший совершеннолетия.
Реструктуризация ипотеки в 2016 году с помощью государства доступна только для граждан, которые испытывают серьезные финансовые затруднения и могут подтвердить это документально. К числу обстоятельств, ведущих к возникновению тяжелого материального положения, относится потеря рабочего места или сокращение заработной платы.
Физическое лицо может обратиться в АИЖК и в случае, если ежемесячный платеж по ипотеке возрос более чем на 30%. Это актуально для граждан, которые ранее получили кредиты в валюте. Чтобы претендовать на государственную помощь, необходимо вначале пересчитать финансовые обязательства на рубли, а затем обратиться в Агентство с полным пакетом документов.
Порядок действий для получения господдержки
Чтобы провести реструктуризацию ипотеки в 2016 году с помощью государства, следует обратиться в кредитную организацию, где была оформлена ссуда. Необходимо рассказать менеджерам о своем тяжелом положении и уточнить возможности участия в государственной программе.
Не стоит тянуть с визитом в банк. Некоторые граждане боятся сообщить о своих финансовых трудностях и даже предпринимают попытки скрыться от кредитора. Итог таких действий всегда одинаков – неприятное общение с коллекторами, судебные разбирательства и навсегда испорченная кредитная история. Если вы покажете финансовому учреждению свое желание рассчитаться по долгам, оно непременно пойдет вам навстречу.
Практика показывает, что во многих случаях кредитные организации умалчивают о возможности получения помощи от АИЖК. Вместо нее они предлагают собственно-банковские услуги, например, увеличение срока предоставления ссуды. За счет такого шага возможно снижение ежемесячного платежа. Он вряд ли поможет гражданам, которые потеряли работу и никак не могут найти новое место. Будьте настойчивы, и тогда вы сможете отстоять свое право на получение государственной поддержки.
Банковским сотрудникам потребуется заявление от заемщика, а также пакет документов. В него входят:
- паспорт;
- ипотечный договор;
- справка, в которой указывается остаток задолженности и срок действия договора;
- выписка из ЕГРП на заложенную квартиру;
- выписка из ЕГРП относительно недвижимости, находящейся в собственности у заемщика;
- справка 2-НДФЛ.
К заявлению о реструктуризации ипотеки в Сбербанке 2016 нужно приложить документы, подтверждающие наступление сложных финансовых обстоятельств. Если человека уволили с работы, он должен предоставить трудовую книжку с записью об этом и свидетельство о постановке на учет на бирже труда. Если ему существенно снизили оклад, следует взять у работодателя справку об этом. Если он заболел или получил инвалидность, понадобится справка из поликлиники.
Общая сумма финансовой помощи на одного заемщика в 2016 году составляет 600 рублей. Процентная ставка по ссуде уменьшается до 12%, а величина ежемесячного платежа сокращается почти вдвое. В отдельных ситуациях АИЖК просто переводит деньги на счет кредитной организации в счет погашения долга гражданина, а обязательства последнего пересчитываются с учетом новых условий. Точная схема получения государственной поддержки становится известна после принятия положительного решения.
Практика показывает, что охотнее всего в реструктуризации с помощью АИЖК участвуют крупные банки: Газпромбанк, Сбербанк и ВТБ. Однако число кредитных организаций, включенных в программу, растет. В 2016 году к ней присоединились 82 финансовых учреждения.
Реструктуризация ипотеки в 2016 году с помощью государства – это реальная возможность для многих граждан, попавших в непростую финансовую ситуацию, рассчитаться по долгам, сохранить жилье и не испортить кредитную историю. Благодаря работе АИЖК жилье продолжает быть доступным для населения, несмотря на кризис.
