Существует много схем, которые используют мошенники для реализации своих планов. Для их осуществления мошеннику достаточно иметь чужой паспорт, явится в финансовое учреждение, и оформить займ.
Люди с особой бережностью относятся к сохранности своих документов, но все-таки случаи потерь и краж документов происходят не редко. Мошенники будут рады найденному паспорту, ведь этот документ дает им возможность оформления сразу нескольких кредитов на лицо, его потерявшее. Вряд ли кого-то обрадует звонок или письмо из банка с сообщением о просрочке по кредиту, который был оформлен без ведома человека. Банк отреагирует звонком даже на наличие одного просроченного платежа.
Как можно обезопасить себя от мошеннических действий в случае потери или кражи паспорта
В первую очередь необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы с заявлением об утрате документа. Заявление следует зарегистрировать официально, а у себя оставить корешок, подтверждающий факт принятия заявления полицией. Этот документ будет неоспоримым доказательством того, что заявление о пропаже удостоверения личности было подано в правоохранительные органы еще до оформления кредита мошенниками. Кроме того, сотрудники банковской безопасности, при проверке информации о потенциальном заемщике обязательно заметят, что заявление об утере предъявляемого паспорта было зарегистрировано и в оформлении кредита будет отказано.
Схемы мошенников постоянно совершенствуются. Вот пример некоторых из них:
- смена фотографии в паспорте или поиск схожего на владельца документа подельника. Чаще всего происходит именно переклеивание фотографий, потому что процесс поиска похожего подельника может занять большое количество времени, которого нет у злоумышленника, ведь ему необходимо максимально быстро получить большее количество кредитов и избавиться от документа;
- использование ксерокопии. В этом случае нужно надеяться только на сознательность и порядочность сотрудника финансового учреждения. Мошенник будет убеждать работника банка в том, что оригинал паспорта есть, но предъявить его сейчас он не может. Когда методы убеждения не срабатывают, преступник решается на предложения вознаграждения;
- подельник в банке. Известны случаи, когда сотрудник банка и есть подельником злоумышленника. Для осуществления преступного замысла сотруднику банка достаточно иметь доступ к базе ксерокопий паспортов и передать ее в пользование мошеннику. Следует отметить, что осуществление таких действий влечет за собой привлечение к уголовной ответственности нерадивого сотрудника.
Как исключить возможность оформить кредит на ваш паспорт
Для того чтобы не стать заложником вышеописанных ситуаций следует относиться к своим персональным документам с большим вниманием. Это касается как хранения документов, так и их предъявления. Необходимо помнить, что паспорт нужно хранить в надежном месте, носить в плотно закрытых карманах, предъявлять сотрудникам правоохранительных органов лишь после ознакомления с их удостоверениями, не передавать ксерокопии и не пересылать сканокопии малоизвестным лицам, ведь преступники всегда готовы воспользоваться случаем и воплотить свои замыслы в жизнь.
Как узнать, оформлен ли кредит на Ваше имя
Первое, о чем стоит задуматься в случае потери документов, это вопрос о проверке данных о неправомерно выданных на собственное имя кредитах. Появление информационных сообщений от финансовых организаций о наличии долга по кредиту, признак того, что Вашим паспортом все-таки воспользовались. Следует незамедлительно обратиться в банк и максимально выяснить всю информацию по данному факту. Как правило, по факту обращения граждан с заявлением о неправомерной выдаче кредита, сотрудники банковской безопасности проводят собственное расследование. Если банк продолжает предъявлять требования о возврате долга, стоит обратиться в суд с иском и признать договор недействительным. Конечно, это долгая и нервная процедура, требующая проведения ряда экспертиз, предъявления доказательств, но куда уж приятнее выиграть процесс, чем выплачивать деньги по мнимому кредиту.
Не откладывая процесс проверки в долгий ящик, можно обратиться в Бюро кредитных историй и подать заявку об ознакомлении со своей кредитной историей. Данная услуга платная, но законодатели предоставили возможность гражданам один раз в год ознакомиться с такой информацией на безвозмездной основе. По истечении 10 дней с момента подачи заявки в БКИ можно получить информацию обо всех своих полученных и выплаченных кредитных обязательствах на бумажном носителе или в электронном виде. Только досконально изучив документ, можно с уверенностью говорить о том, что утраченный паспорт не был использован в преступных схемах.
На сегодняшний день, полностью обезопасить себя от замыслов мошенников невозможно. Введение финансовыми учреждениями базы данных утраченных документов, могло бы оградить клиентов от неприятных ситуаций. В этом случае, человеку потерявшему паспорт, достаточно бы было сообщить информацию об утрате документов в банк, а в последующем сотрудники банка смогли бы проверить предъявляемый для оформления кредита паспорт на предмет его ранней потери или кражи. К сожалению, банковские сотрудники такими данными не располагают.
Как видно, беспокоиться о безопасности собственных документов можем и должны только мы сами, относясь к сохранности документов с особым трепетом, не позволяя никому воспользоваться случаем.
