Отсутствие необходимости в справке 2-НДФЛ ускоряет процедуру и повышает шансы на получение средств.
Особенности кредита без подтверждения доходов
Идеальная ссуда для каждого своя. Кто-то ищет минимальную ставку, для кого-то решающим фактором является размер кредита, а для кого-то – длительный срок. Если человек трудится неофициально и не может подтвердить свою финансовую обеспеченность, то значимой деталью для него становится возможность не предоставлять справку 2-НДФЛ.
Когда банк не требует этот документ, он расширяет список своих потенциальных заемщиков. С другой стороны, он рискует: вероятность того, что очередной клиент может оказаться неблагонадежным, резко возрастает. Чтобы не потерпеть убытки, кредитная организация повышает ставки по ссудам.
Кредит без подтверждения дохода и занятости чаще всего предоставляют в двух случаях: если банк уверен в финансовом положении человека и без справки 2-НДФЛ или если сумма незначительная, ее не страшно потерять. Это означает, что данный финансовый продукт чаще всего встречается в трех проявлениях:
- Кредит под залог материальных ценностей: недвижимого имущества или транспортного средства.
- Кредит для отдельных групп лояльных клиентов банковской структуры: владельцев зарплатных карточек или вкладчиков.
- Ссуды в точках продаж – POS-кредитование. Это небольшие кредиты, выдаваемые непосредственно в магазине на совершение крупных покупок.
Еще одна популярная разновидность потребительского кредита без подтверждения доходов – ссуда по двум или трем документам. Получение денежных средств «напрокат» в этом случае не требует много времени. Клиенту необходимо прийти в банк, заполнить стандартную форму заявки и предоставить сотруднику финансового учреждения паспорт и любой второй документ, подтверждающий его личность (пенсионное или водительское удостоверение, страховой полис, ИНН и т.д.).
Строгая проверка платежеспособности, характерная для работы большинства банков, в этом случае не проводится. Максимум, что могут проконтролировать сотрудники кредитной организации, – правдивость указанной в заявке информации. Для этого они проверяют данные по своим базам, обзванивают работодателей или родственников клиента.
Отказы по таким ссудам – большая редкость. Они могут встречаться только в случае, если кредитная история клиента сильно испорчена, если у него имеются открытые просрочки или если на погашение уже взятых ссуд он тратит более 50% своего ежемесячного дохода.
Наконец, кредиты без подтверждения дохода и занятости часто выдают постоянным клиентам банка. Например, их предлагают вкладчикам и участникам зарплатных проектов. Финансовое учреждение не нуждается в строгой проверке платежеспособности таких лиц: оно и так в курсе их финансовых возможностей, потому что видит ту или иную часть их дохода.
Предложения разных банков
Большинство банковских структур предлагают своим клиентам те или иные формы кредита без подтверждения дохода и занятости. Условия в разных учреждениях могут существенно отличаться: где-то достаточно предоставить два документа, а где-то потребуются поручители или имущество в виде залога.
1. Сбербанк
Эта финансовая организация предлагает несколько вариантов ссуд без подтверждения финансовой обеспеченности:
- без залога и поручительства – до 1,5 млн руб.;
- с залогом в виде недвижимости – до 10 млн руб.;
- с поручительством – до 3 млн руб.
Ключевая особенность всех программ – невысокие ставки (не более 18%), отсутствие дополнительных комиссий. Заявка клиента во всех случаях рассматривается два рабочих дня. Особые условия действуют для членов зарплатных проектов: они могут получить ссуду без посещения отделения банка. От них требуется только заполненная анкета и паспорт.
2. МДМ банк
Кредит без подтверждения дохода и занятости от МДМ-банка носит название «Проще простого». Деньги выдаются под залог объектов недвижимости. Кредитная организация готова профинансировать до 65% от рыночной стоимости заложенного жилья. Полученные средства можно использовать на приобретение квартиры или на рефинансирование существующих ссуд. Ставка довольно привлекательная: не превышает 16%.
3. Ренессанс Кредит
Этот банк отличается высокой скоростью принятия решений: заявка на кредит по двум документам рассматривается в течение 10 минут. От клиента не требуется залога и поручительства, сведения о доходе из анкеты никто не проверяет. Правда, по такой ссуде ставка может достигать 60% годовых. Отзывы гласят, что без подтверждения доходов выдают не более 300 тыс. рублей.
4. Райффайзенбанк
Выдает средства по двум документам, заявки рассматриваются от часа до трех суток. Максимальная сумма, которую можно получить по сниженным требованиям, составляет 1,5 млн руб. Ставка обычно не превышает 19% годовых.
5. Альфа-банк
Взять необходимую сумму в этой крупной финансовой структуре можно всего за 30 минут. Клиентам без документации, подтверждающей доход, готовы выделить не более 250 000 рублей. Ставка высока: может достигать 67% за год, однако отсутствуют скрытые комиссии и требования о страховании.
Предложения МФО
Если потребительский кредит без подтверждения доходов недоступен для вас из-за испорченной кредитной истории или наличия открытых просрочек, не стоит отчаиваться. На рынке действует большое количество микрофинансовых организаций, основная особенность которых – лояльное отношение к потенциальным клиентам. Они сотрудничают даже с теми, кому обычно отказывают банковские структуры: с пенсионерами, студентами и безработными гражданами.
Порядок получения «средств напрокат» аналогичен процедуре взятия кредита по двум документам. Необходимо заполнить небольшую анкету-заявку, приложить к ней скан паспорта и второго документа и отправить на рассмотрение в МФО.
Порядок выделения средств одинаков в Москве и других городах. Деньги поступают клиенту выбранным им самим способом: на карту, электронный кошелек, наличными по системе Контакт и т.д. За скорость и удобство придется заплатить: ставка по займам, выданным МФО, может достигать 1-2% в день.
Потребительский кредит без подтверждения доходов – удобный способ получения денег на срочные нужды. С его помощью можно без «заморочек» совершить крупную покупку в долг. На принятие решение обычно уходит не более часа, и уже вскоре клиент банка или МФО становится счастливым обладателем необходимой ему вещи.
