Именно поэтому кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт является одним из самых выгодных предложений для потребителей.
Как получить зарплатную карту
Держателям зарплатных карт Сбербанка, прежде чем открыть счет необходимо подписать соответствующий договор на обслуживание. Для составления этого документа требуется предоставить оригинал и заверенную копию паспорта. Таким образом, данные клиента будут занесены в базу банка и впоследствии, чтобы получить кредит нет необходимости повторно вносить данные в систему.
Как правило, при открытии сберегательного счета клиенту выдается пластиковая карта, срок ее действия может составлять от 1 до 5 лет. По истечении этого срока подписывается новый договор и карта перевыпускается. Расчетный счет при этом также меняется.
Самостоятельно открыть подобный счет невозможно, предварительно компания работодатель заключает договор с банком. За обслуживание зарплатных карт комиссия с физических лиц не взимается. Единственное, на что стоит обратить внимание, так это то что некоторые услуги, например: смс-информирование или интернет-банкинг могут быть платными.
Особенности обслуживания зарплатным клиентам
Зарплатный проект имеет множество преимуществ как для заемщиков, так и кредиторов. Для банка держатели зарплатных карт являются самыми надежными заемщиками, риск невозврата средств минимален. Банк в любой момент может проверить историю поступления средств на счет, в этом случае при образовании задолженности, ее могут погасить принудительно, сняв средства, поступившие на счет заемщика.
Если провести анализ всех кредитных предложений, то можно сказать, что ставки, которые предлагает Сбербанк (25-27% годовых), можно поставить на среднюю ступень по дороговизне среди крупных кредиторов. Однако, если учитывать снижение ставок за счет льготных условий (по программе кредитования держателей зарплатных карт), тогда это будет одним из наиболее выгодных предложений.
Физическим лицам кредиты от Сбербанка для держателей зарплатных карт, являются также выгодным предложением.
Можно выделить несколько главных преимуществ для клиента:
- нет необходимости собирать справки о доходах, банк ограничивается проверкой поступлений на зарплатный счет;
- срок обработки заявки минимален в некоторых случаях анкету рассматривают менее 2-х часов, тогда как в стандартном режиме они рассматриваются от 1 до 5 дней;
- процентные ставки для клиентов банка всегда меньше чем для обычных заемщиков;
- наличие залога и поручителя в 70% из 100% случаев не требуется;
- есть возможность сделать автоплатеж со своего счета.
Требования к заемщикам стандартные, но в случае с держателями зарплатных карт, кредит может быть выдан даже человеку с негативной кредитной историей. Одним из обязательных условий является перевод платежа с зарплатного счета автоматически. Платеж будет поступать как только средства будут перечислены на клиентский счет. Таким образом, банк устраняет возможный риск неуплаты долга. Кроме того, лицам с проблемной кредитной историей возможно понадобится наличие поручителей, но это уже оговаривается в индивидуальном порядке.
Опция автоплатеж доступна каждому, кто оформил кредиты Сбербанка физическим лицам держателям зарплатных карт. Для подключения услуги в банке нужно написать соответствующее заявление (шаблон должны выдать в самом отделении банка).
Условия кредитования
Кредиты Сбербанка физическим лицам держателям зарплатных карт разработаны для отдельной аудитории, то индивидуальных программ нет. Один кредитный продукт включает несколько условий: ставки для стандартных заемщиков и ставки для держателей зарплатных карт. Проценты по кредитам, при условии наличия зарплатного проекта могут быть снижены для ряда кредитных продуктов:
- потребительский кредит (с обеспечением и без);
- ипотечный кредит (на покупку готового или строящегося жилья);
- кредит на покупку автомобиля;
Кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт предоставляется на специальных условиях:
- Размер займа — до 3 млн рублей.
- Срок — от 3 месяцев до 5 лет.
- Наличие дополнительных комиссий — отсутствует.
- Наличие залога и поручителей — обязательно только по программам ипотечного кредитования и потребительской ссуде с обеспечением.
- Обязательные документы — паспорт РФ.
- Стаж на последнем месте работы — должен составлять не менее 6 месяцев.
Кредиты Сбербанка физическим лицам, держателям зарплатных карт можно оформить и в удаленном режиме через личный кабинет на сайте банка. Для подачи заявки достаточно подобрать удобные параметры кредита и отправить запрос. Далее, с клиентом свяжется сотрудник банка и уведомит куда и когда нужно подойти для подписания договора.
Если сравнивать кредитные продукты, которые предлагает Сбербанк своим клиентам в 2016 году, то клиенты банка заметят ощутимую разницу.
Сравним несколько кредитных программ Сбербанка:
Из приведенной таблицы, видно, что для корпоративных клиентов Сбербанк снижает ставки на 1-3% годовых. Кроме того, постоянные клиенты при успешном погашении предыдущих займов могут рассчитывать на увеличение суммы ссуды. Для обычных клиентов таких условий нет.
Наряду с обычными кредитами лицу могут предложить отдельно оформить кредитную карту или овердрафт. Кредитная карта также может предполагать льготные условия или определенный льготный период (срок когда проценты не взимаются за пользование деньгами). Овердрафт открывают при наличии зарплатной карты, это тоже кредитные средства, которыми человек может пользоваться если на основном счету нет средств.
Сбербанк ежегодно меняет условия кредитования, но договор который клиент заключает при получении счета будет действовать весь указанный срок. Поэтому прежде чем подписывать такой документ его следует изучить и уточнить при необходимости все непонятные моменты.
