КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:
- Что такое кэшбэк?
- Преимущества карт с cash-back
- Недостатки cash-back
- Принцип работы
- Особенности платежей по карте cash-back
Что такое кэшбэк?
Проще говоря, кэшбэк представляет собой фактический возврат денег пользователя на карточку при совершении им определенных платежей, в основном, оплаты товаров. Так, кэшбэк чаще начисляется на любую покупку товаров и составляет от 0,5 до 3-х % от общей суммы приобретения. Оплата покупки товаров в определенных торговых точках, прописанных в договоре, может вознаграждаться возвратом суммы покупки до 15% от общей стоимости.
Кредитная карта с cash-back выгодно отличается от различного рода бонусов при покупке, так как полученные на счет деньги клиент может снова тратить на свое усмотрение, не придерживаясь никаких рамок в виде выбора магазина.
Преимущества карт с cash-back
Несомненно, пользование кредитными картами с кэшбэком имеет ряд преимуществ при соблюдении определенных требований и условий. Приведем основные плюсы cash back:
- гарантия возврата части стоимости купленного товара и возможность тратить эти средства на новые покупки;
- возможность приобретать товары на сумму, которой покупатель в данный момент не располагает, т. е. брать товар в кредит без выплаты процентов по нему (только в случае своевременного зачисления необходимой суммы погашения кредита в льготный период);
- продолжительный льготный период беспроцентного пользования карточкой;
- доказанная выгода пользования кэшбэк-картами в льготный период.
Недостатки cash-back
Не смотря на привлекательные условия банка по предложению услуги кэшбэк, такие кредитные карточки имеют ряд недостатков:
- дорогое обслуживание карты;
- большие проценты за пользование кредитом;
- большая комиссия за просрочку оплаты кредита;
- при просрочке платежей функция «cash back» автоматически отключается.
Принцип работы
Работа опции «cash-back» сводится к взаимодействию трех участников процесса: банка, держателя карты и продавца товаров. Так, частное лицо оформляет с банком договор о подключении на кредитную карту функции кэшбэк, согласно которой он будет получать на карточку прописанный в договоре процент от суммы совершенных покупок. Далее держатель карты совершает покупку в торговом центре. Спустя некоторое время определенный процент стоимости приобретенных покупок возвращается обратно на карту.
Возникает логичный вопрос, какая выгода от этой цепочки возврата денег банку и, в особенности, продавцу товара. Дело в том, что финансовая организация заранее оговаривает с торговым представителем условия, при которых он возвращает в банк определенную комиссию от суммы проданного товара, за который покупатель расплатился картой с данной опцией.
Для продавца выгода состоит в стимуляции продаж, так как зачастую в договоре на карту с функцией «cash-back» прописаны условия оплаты карточкой за товар в магазинах, где цена является изначально завышенной. Поэтому таким образом продавцы привлекают покупателей, полностью окупая свой товар, а часть высокой наценки возвращают в банк, в котором была оформлена кредитная карточка с опцией cash back.
Выгода банка всесторонне очевидна:
- стимуляция пользования услугами финансовой организации;
- получение прибыли за счет начисления торговыми объектами комиссии за проданный товар, с которого банк и перечисляет оговоренный процент возврата;
- получение прибыли за обслуживание cash-back карты и проценты по кредитам.
Особенности платежей по карте cash-back
Подписывая договор в банке на оформление кредитной карты с опцией кэшбэк нужно внимательно изучить все пункты соглашения. Так, ознакомьтесь с процентами, начисляемыми за плату по пользованию кредитными средствами – обычно она не превышает 30%. Также нужно обратить внимание на наличие и сумму ежегодного обслуживания карты – иногда из-за слишком высокой платы пользование опцией нецелесообразно.
Внимательно ознакомьтесь с условиями начисления процентов, которые банк будет возвращать вам за покупку товаров с помощью кредитной карты. Многие финансовые организации прописывают только определенные торговые объекты, за приобретение товаров в которых вам будут возвращены деньги.
Часто в договоре написано, что за оплату держателю карты начисляется минимальный процент (около 0,5), а за покупку товаров определенных категорий физ. лицо может рассчитывать на более высокое поощрение.
Кредитные карты с кэшбэком могут стать отличной находкой для тех, кто не располагает в данный момент нужной суммой средств для совершения необходимых покупок. Поэтому, детально ознакомившись с условиями банка на предоставления данной опции на кредитную карточку, можно смело и без потерь для бюджета отправляться в магазин. Только нужно помнить, что возвращать деньги на карту нужно своевременно, иначе дополнительные проценты за просрочку смогут испортить хорошее настроение после приобретения заветной покупки.
