Чтобы не столкнуться с неожиданным отказом, важно своевременно разобраться, как узнать свою кредитную историю.
Из чего складывается наша репутация в глазах банков?
Репутация заемщика - это совокупность всех сведений о нем, полезных для финансовых структур. Ее записи отражают весь перечень обязательств, которые принимает на себя человек, и об их своевременном или несвоевременном погашении. Каждому гражданину будет нелишним понимать, как легко и быстро узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет.
Наша репутация складывается из трех блоков:
- Личная информация – набор данных, по которым можно выделить заемщика из большой массы населения России. Если речь идет о физ. лице, то этот блок включает следующие сведения: паспортные данные, пол и возраст, семейный статус, место трудоустройства. Для организации идентификационными данными будут: ИНН, юридический адрес, коды статистики и т.д.
- Основная часть – информация об обязательствах, взятых на себя человеком, и о порядке их погашения. Здесь указывается сумма полученных ссуд, срок по ним, сведения о добросовестности физ. лица (погасил долги вовремя, просрочил на определенный промежуток времени или до сих пор не рассчитался по ним).
Иные данные – наименования кредитных структур, от которых стало известно о репутации гражданина, список организаций, использовавших КИ конкретного человека. Эту часть сведений могут узнать только банки, для физических лиц она закрыта.
Кредитная история охватывает только ту часть жизни физического лица, которая непосредственно связана с кредитованием. В этих данных вы не найдете упоминания о личной жизни человека, вкусах и привычках, состоянии здоровья и т.д.
Сегодня у каждого человека есть возможность проверить кредитную историю бесплатно или за небольшие деньги.
Приобретенный «багаж знаний» поможет трезво оценить свои шансы на получение ссуды и избежать нежелательных отказов.
Что говорит о КИ буква закона?
Согласно действующим нормативно-правовым актам, сведения о заемщике передаются в Бюро кредитных историй (БКИ) только при наличии письменного согласия последнего. Доступ к этой информации со стороны третьих лиц также возможен только при наличии согласия.
Данные о конкретном гражданине хранятся на протяжении 15 лет с даты последней записи. Один раз в год у каждого человека есть право получить к ним доступ бесплатно. Если информация нужна вам чаще, за нее придется заплатить.
Рассмотрим основные способы, как узнать свою кредитную историю на возмездной основе:
- имея специальный код, можно получить набор сведений на сайте ЦБ РФ;
- без него или с ним уточните данные в банке, БКИ, через нотариуса или почтовую службу.
Знание специального кода – ключевое условие для быстрого получения данных о КИ. Если вы забыли его или не получали ранее, не расстраивайтесь: получить эту информацию можно в считанные минуты, обратившись в банк.
Зачем физическому лицу надо знать специальный код?
Практика показывает, что наличие этого кода – самый простой и быстрый способ, как узнать свою кредитную историю.
Осталось только разобраться, что это за значение и зачем оно необходимо.
Специальный код – это набор циферно-буквенный набор, с помощью которого можно получить доступ к данным, хранящимся в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Это секретный пароль, позволяющий быстро уточнить, в каком конкретно БКИ находятся сведения о вашей репутации. Третьи лица, даже зная номер и серию вашего паспорта, не смогут получить доступ к этим данным.
Дополнительный код можно получить на бесплатной основе на официальном сайте Центробанка. Там же в онлайн-режиме доступно изменение и удаление этой буквенно-числовой комбинации.
Как образуется дополнительный код? Его формирует само физическое лицо, когда подписывает соглашение о ссуде. Затем финансовая структура передает эту комбинацию в БКИ, с которым сотрудничает. Если вы не создали код в момент получения ссуды, это можно легко исправить: достаточно обратиться в любой банк или БКИ.
Если вы не помните код, его восстановление невозможно. Допускается лишь его получение заново. Для этого следует обратиться в банк или БКИ и написать соответствующее заявление. Стоимость услуги – 3 000 рублей.
Как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет
Первое, что нужно сделать для получения сведений о своей репутации, – выяснить, в каком конкретно БКИ хранится информация о вашей персоне. Для этого получите секретный код и сделайте запрос на сайте Центробанка. Так вы поймете, куда обращаться далее.
Существует два варианта обращения в ЦККИ:
- В режиме онлайн – оставьте на сайте заявку, в которой будет содержаться дополнительный код и адрес почтового ящика. ЦБ РФ рассмотрит ваше обращение и отправит ответ на электронную почту.
- Через БКИ – вы можете обратиться в любую такую структуру. Отказать вам в предоставлении сведений бюро не вправе: по законодательству единожды в год каждый гражданин РФ может проверить кредитную историю бесплатно.
Бюро предоставляют сведения о сформировавшейся репутации заемщика несколькими способами:
- В режиме онлайн – чтобы узнавать свою КИ таким образом, нужно зарегистрироваться на сайте выбранной организации. Подтвердить личность по интернету невозможно: нужно прийти в бюро лично с паспортом или направить туда телеграмму.
- С помощью нотариуса – заполните заявление на получение информации о КИ, заверьте его нотариально и направьте в адрес БКИ. Структура будет обязана ответить на ваше такое обращение.
- По почте – отправьте телеграмму, заверенную сотрудниками почтового отделения. Она должна содержать заявление о получении информации о КИ.
- Лично – это самый простой способ, как быстро узнать свою кредитную историю, особенно для тех, кто плохо обращается с компьютером. Придите в отделение и уточните интересующие вас данные.
Обращение в БКИ не отнимет у вас много времени, зато вы получите ценные сведения о своей репутации и поймете, каковы ваши шансы на получение заемных средств.
Как узнать кредитную историю через банк
Согласно законодательству, единожды за год вы вправе обратиться в любой (!) банк с запросом, и он будет обязан предоставить вам данные о вашей репутации.
Возьмите паспорт и отправляйтесь в ближайшее отделение кредитной организации. Если ваш город – Москва, не тратьте время на дорогу, а найдите любой банк недалеко от дома. Напишите заявление с просьбой предоставить информацию о кредитной истории и дожидайтесь ответа. Его должны предоставить вам не позднее, чем через 10 дней с момента обращения. Вам не нужно разъяснять сотрудникам причины, по которым возникла необходимость смотреть данные о КИ.
Многие банки предлагают привлекательную услугу: заплатив сумму не более 1 000 рублей, клиент может получить нужную ему информацию всего за несколько минут. Банк использует те механизмы получения сведений, которые применяет, выдавая физическим лицам-экспресс-кредит. Бонусом будет консультация специалиста финансового учреждения, который расскажет вам, на какой размер ссуды вы можете претендовать с текущей репутацией и как ее улучшить.
Если вас не устраивают способы, как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет, используйте другие варианты. Например, вы можете посетить нотариальную контору, сотрудники которой сделают запрос в ЦККИ и узнают вашу кредитную историю. Для этого нужно будет написать согласие в специальной форме, один экземпляр которого останется у нотариуса. Важно понимать, что такой метод не может быть бесплатным, потому что вы привлекаете третьих лиц, которые хотят получить деньги за свою работу.
Кредитная история – важный параметр потенциального заемщика, на который обращает пристальное внимание любой банк. Иногда данный фактор становится ключевым при принятии решения. Узнайте о своей репутации заблаговременно, чтобы трезво оценивать шансы на получение ссуды и не сталкиваться с отказами со стороны финансовых структур.
