Первый – продажа жилья
Данный вариант самый легкий. Ипотечная квартира продается, а за счет вырученных денег закрывается кредит. Но есть и свои нюансы. Если кредит получен недавно, то остаток задолженности большой. Средств от продажи жилья может быть недостаточно для погашения долга. Также имущество, которое на момент сделки находится под обременением выгодно продать не получиться. Продажа залогового имущества обязательно проходит с участием банка. Как правило, на сделке у нотариуса присутствуют три стороны: банк, покупатель и продавец (заемщик). Покупатель передает представителю банку сумму денег, которой будет достаточно для полного погашения ипотеки. После этого нотариус получает разрешение на снятие ареста с недвижимости. На завершающем этапе оформляется договор купли-продажи. Сделка очень сложная, поэтому не каждый покупатель захочет рисковать своими сбережениями. В большинстве случаев продать залоговую квартиру можно только с большим дисконтом.
Второй – ипотеку погашает прежний заемщик
Согласно данному варианту выплата ипотеки после развода осуществляется как и прежде. Основной заемщик продолжает вносить платежи в банк. В таком случае и право собственности на имущество будет принадлежать только ему. Второй супруг отказывается от своей половины за денежную компенсацию или на других условиях, которые были определены мужем и женой.
Вариант третий – смена должника
Раздел ипотеки после развода очень сложный процесс. Супруг, на которого ранее был оформлен кредит, может отказаться от выполнения своих долговых обязательств в пользу второй половинки. Как на такую ситуацию отреагирует банк? Однозначно – отрицательно. До развода за погашение кредита отвечало два человека- муж и жена. В случае наличия просроченной задолженности финансовое учреждением к ним могло предъявить свои претензии.
Вопрос замены кредитора осуществляется только с согласия банка. На такую операцию он согласится только в том случае, если новый заемщик будет признан платежеспособным. Данную ситуацию рассмотрим на примере. Изначально ипотека оформлялась на мужа, которые имеет стабильный и высокий доход. На момент оформления займа жена находилась в декретном отпуске и не имела своего дохода. После развода супруг отказывается от претензий на квартиру, но платить кредит больше не будет. Жена уже устроилась на работу, но ее доход не столь высокий, как у бывшего супруга.
Переуступка долга – это фактически выдача нового кредита. Супруга должна предоставить полный пакет документов в банк и заполнить анкету на получение займа. Финансовое учреждение должно быть уверено в том, что новый заемщик сможет своевременно погашать ипотеку. Если доходов клиента недостаточно, то могут быть дополнительно привлечены созаемщики.
Если сделка согласована, то кредитный договор переоформляется на супругу, а с мужа снимаются все обязательства.
Следует отметить, что переуступка долга – сложный и длительный процесс, который потребует не только много времени, но и повлечет финансовые затраты. Во-первых, необходимо оплатить услуги нотариуса за переоформление договора. Во-вторых, банк может потребовать оформить договор страхования на имя нового заемщика. Если по ипотечному кредиту есть просроченная задолженность или пеня, то ее также нужно погасить.
В том случае, если выплата ипотеки осуществляется короткий отрезок времени, то банк может потребовать от нового заемщика внести авансовый платеж. Как правило, он составляет 10-15% от кредита. Данные меры финансовое учреждение предпринимает для того, чтобы снизить риск невозврата займа.
Итак, можно сделать вывод, что процесс раздела имущества очень сложный. А если, к этому еще подключается и банк, то задача усложняется в два раза. Поэтому берегите свои отношения и брак. В таком случае вам ничего не придется делить.
