Знакомая многим ситуация: человек, который никогда раньше не брал кредиты в банках, решил, что для возврата небольшого кредита у него средств вполне достаточно, и для того, чтобы не лезть в заначку и тратить скопленные деньги, он идёт в банк и берёт кредит на небольшую сумму. Как правило, в таких случаях человек не знает, на что он берёт деньги (да и банки в случае выдачи небольших займов, как правило, не требуют целевого использования средств), и достаточно быстро заёмщик тратит эти деньги на какую-нибудь ерунду (чаще всего развлечения). После того, как деньги закончились, заёмщик понимает, что он хочет продолжения банкета, для чего ему опять нужны деньги, причём уже в гораздо большем размере, и он опять идёт в банк и оформляет кредит, причём уже на гораздо большую сумму (правда, для этого нужно обычно предоставить обоснование кредита, то есть рассказать банку, для покупки чего берётся кредит, но, как правило, заёмщики находят причину для взятия кредита, да и наши банки часто ведут слишком рискованную в этом плане политику, раздавая кредиты направо и налево). Дальше у неудачливого заёмщика начинаются проблемы: его увольняют с работы, они лишается всех средств к существованию, у него нет денег даже на еду и оплату коммунальных услуг, а у него на шее вдобавок висит кредит на весьма приличную сумму. Так что первый наш совет вам таков: если вы знаете, что вам сейчас незачем брать кредит, не берите его, а воспользуйтесь уже накопленными средствами (особенно в случае, если вам не нужен большой а заём, а достаточно потратить несколько десятков тысяч рублей).
Так каковы же условия, на которых банк сможет выдать заёмщику кредит на выгодных для того условиях? А таких условий всего два:
- Наличие у заёмщика финансовой подушки (финансового резерва, которого достаточно, чтобы покрыть долг перед банком);
- Наличие у заёмщика нескольких официальных источников дохода, сведения о которых он сможет предоставить банку.
Зачем же брать кредит, если есть финансовая подушка? Представьте ситуацию, если вы хотите приобрести ещё один автомобиль в семью, но денег немного недостаточно для того, чтобы купить действительно понравившееся авто. В этом случае вы можете не приобретать машину ниже классом, а обратиться в банк и взять кредит на полную стоимость машины, таким образом убив двух зайцев: вы и приобретёте хороший автомобиль, и сохраните финансовую подушку, которая поможет вам продержаться на плавку некоторое время, пока вы будете искать новую работу или альтернативные источники дохода. Банк, в который вы обратитесь за получением кредит а на автомобиль, рассмотрит предоставленные вами наличия свидетельства о наличии финансовой подушки и если предоставленные вами гарантии будут признаны надёжными, банк одобрит выдачу вам кредита на чуть более выгодных, чем предусмотрено стандартным договором, условиях.
Как показывает практика, добиться получения более выгодного кредита только наличием в договоре о кредитовании пункта о дифференцированных платежах, наличием пункта об отмене комиссии за различные банковские услуги и наличии условия, по которому заёмщик будет выплачивать кредит по чуть более низким процентам, практически нереально.
Если вы всё-таки хотите получить по-настоящему выгодный кредит, предоставьте в банк гарантии наличия у вас финансовой подушки и/или справки о доходах с нескольких мест работы, подтверждающие вашу платёжеспособность, и тогда банк, возможно, пойдёт вам навстречу и кардинально пересмотрит стандартный проект кредитного договора и внесёт туда значительные изменения, выгодные для вас.
Какие же ещё существуют способы получения выгодного кредита?
Многие банки ввели для своих клиентов услугу предоставления кредитной карты с строго ограниченными лимитом (30-40 тысяч рублей). Если воспользоваться средствами на карте и вернуть их банку в течение определённого времени (в течение 50-60 дней с даты первого расходования средств), то банк не будет взимать с клиента проценты за пользование кредитными средствами – согласитесь, очень хороший способ, если хочется поскорее приобрести, например, новую мебель, а до следующей большой зарплаты ещё как минимум три недели. В любом случае, способов получения выгодного кредита даже на большие суммы достаточно много, и если вы уверены, что у вас получится взять кредит на выгодных условиях и он вам нужен, срочно собирайте все необходимые документы и оформляйте заявку.
