Распространена ситуация, когда заемщика вообще не осведомляют о подписании страхового договора – человеку просто говорят, где нужно поставить подпись. Позже это становится неприятным сюрпризом. В этой связи у многих возникает вопрос: как вернуть страховку по кредиту?
Чаще всего сумма за страховку составляет от 5 до 20% от выдаваемого кредита. Бывает так, что оформляя кредит на 100 тысяч, заемщику приходится в итоге отдавать 120 тысяч плюс дополнительные проценты. По этой причине следует быть очень внимательным при подписании кредитного договора. Помимо этого, банки заставляют оформлять страховку именно у своих партнеров, которые берут плату в 5-6 больше, чем аналогичные страховые агентства.
Как заемщик, следует знать, что страхование кредита далеко не всегда является законной процедурой, поэтому у вас есть все шансы на возвращение всей суммы страховки. Для этого необходимо лишь знать, как вернуть страховку по кредиту, что и будет описано ниже.
Потребительский кредит
В данном случае закон «О страховании вкладов физических лиц» гласит, что ни один банк не имеет никаких полномочий заставлять дополнительно оформлять страховку. Но хоть официально это требование и незаконно, большая часть банков пользуются неосведомленностью обычных граждан, и оформляют добровольную страховку под видом обязательной. И если даже заемщик внимательно прочитает договор, он с трудом сможет найти упоминание о том, что это необязательная процедура, от которой можно отказаться.
Тем не менее, даже после подписания договора, возврат страховки по кредиту реален. Для этого заемщику необходимо составить специальное заявление и предоставить его в банк, который незаконным способом заставил его оформить страховку. Заявление можно так же отнести в страховую организацию, которая сотрудничает с данным банком. Бывают случаи, когда агентство или банк отказывается принять заявление или удовлетворить законные требования. Если это произошло, то следует написать еще одно заявление, на этот раз исковое в Роспотребназдор. Однако все последующие судовые расходы заемщику придется оплачивать самостоятельно.
Также, перед тем как требовать возврат средств, следует еще раз перечитать подписанный договор. Если в нем есть пункт о невозможности возврата страховой суммы при досрочном расторжении, то шансы возврат страховки по кредиту невелики. Обращаться в суд при таком раскладе дел бесполезно – вы только лишь зря потратите нервы и время.
После расторжения страхового договора с банком, заемщик может оставить саму страховку в силе. В этом случае в случае наступления страхового случая компенсацию получит не банк, а он сам или его родственники.
Ипотека или кредит на авто
При оформлении ипотека или покупки авто в кредит, подписание страхового договора является законной и обязательной процедурой, которой не избежать. Финансовые учреждения хотят защитить себя от любых возможных рисков. Ведь бывают случаи, когда взятый в кредит автомобиль попадает в серьезную аварию, а новая квартира станет непригодной для жизни из-за внезапного пожара или другого форс-мажора. Очень часто в подобной ситуации заемщик может потерять мотивацию дальше вносить платежи. При этом чтобы заставить его вернуть всю сумму, кредитору придется ввязываться в долгие судебные разбирательства, что еще и несет дополнительные издержки. В связи с этим по закону они имеют право требовать оформление страховки.
Но когда кредит погашен досрочно, заемщик имеет полное право на возвращение остатка средств, если страховка все еще действительна. Все что для этого необходимо – обратиться с письменным заявлением в страховую компанию. Они обязаны его принять без лишних вопросов. Это единственный вариант как можно вернуть страховку по такому кредиту.
Также распространена схема, когда заемщик оплачивает страховку ежемесячно. В данном случае можно просто перестать ее оплачивать, если сам кредит погашен досрочно. Однако, на всякий случай следует перечитать договор, и убедиться, что за это не будет начислено никаких дополнительных штрафов. Также этот момент можно уточнить у самих сотрудников страховой компании.
Напоследок стоит отметить, что процедура возвращения стоимости страховка во всех банках одинакова. Для этого можно использовать одно шаблонное заявление. При этом следует тщательно изучать каждый отдельно взятый подписанный договор на наличие в нем дополнительных нюансов.
