Обязательна ли страховка при оформлении кредита
Оформляя кредит, многие сталкиваются с ситуацией когда банковский сотрудник не ставит заемщика перед выбором, а включает страховку по умолчанию. Если быть внимательным, то прежде, чем подписывать договор необходимо его изучить. В верхней части, как правило, страховая компания указывает что данный договор является добровольным. Соответственно, человек подписавший такой договор без прочтения совершает ошибку.
Как вернуть страховку после выплаты кредита? Для начала ознакомьтесь детально с договором. В разделе где описываются права и обязанности клиента описывается процедура расторжения договора страхования и как раз таки возможность возврата средств. Если в договоре значится, что возврат средств произвести невозможно, потому как эти деньги будут полностью использованы, тогда страхователь вправе потребовать подробный отчет о расходах. В случае если страховщик не предоставил такой отчет либо средства использованы не полностью, тогда остаток должны вернуть клиенту. Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита будет известно только, если узнать условия договора.
Существуют и виды общеобязательного страхования кредита, к ним относят ссуды на покупку нового авто и ипотеку. В большинстве случаев при отказе от страховки для этих продуктов выдача кредита будет невозможна.
Для потребительских кредитов, при отказе от страховки банк вынужден увеличить ставки (обычно происходит повышение в пределах 1-3%).
Для чего нужна страховка банку
Путем страхования кредита, банк сокращает все возможные риски. В случаях смерти клиента или потери платежеспособности, страховая возмещает кредитору остаток по ссуде вместо заемщика или его родственников.
Кроме всего прочего, оформление страховки увеличивает выгоду кредитора. Стоимость страхового полиса будет включена в сумму кредита, а значит, процент будет больше. Фактическая сумма займа у клиента увеличивается, и переплата тоже. В плюсе остается и банк и страховая, но только не клиент.
Что дает клиенту страховка по кредиту
Главные плюсы заемщику при оформлении ссуды со страховкой, кредитный менеджер должен подробно разъяснить. Теоретически страховщик должен выполнять все обязательства по договору. Все риски, при наступлении которых страховая выплачивает возмещение должны быть перечислены в договоре. Это может быть лишь покрытие кредита заемщика банку, а может и выплата компенсации при потере трудоспособности застрахованного лица (при страховании жизни).
Возврат страховки после выплаты кредита возможен. По желанию после выплаты кредита (досрочной или своевременной) клиент может расторгнуть или перезаключить договор со страховщиком. Но при этом стоит помнить, что при наступлении страховано случая нужно действовать строго по правилам договора, иначе добиться выплаты компенсации будет очень сложно.
Варианты страхования
Существует несколько видов страхования, они отличаются способом проплаты страховых взносов:
- Единовременно — стоимость страховки сразу же включается в сумму кредита. В дальнейшем клиент будет погашать кредит частями, но выходит так, что страховку, как товар он уже приобрел и платил сразу.
- Не единовременная — страховые платежи разбиваются на весь срок кредитования. Однако, в этом случае необходимо сразу оплатить стоимость части полиса авансом. При досрочном погашении необходимо будет выплатить всю стоимость страховки.
Можно ли вернуть страховку после досрочного погашения кредита? Ответ: да можно, при условиях соблюдения законных требований страховщика.
Важный момент! Даже если клиент намерен возвращать страховку, при погашении кредита, необходимо будет погасить и всю сумму по договору страхования, таковы правила.
Куда обращаться для расторжения сделки
Как вернуть страховку после выплаты кредита и при каких условиях это возможно, рассмотрим далее. Как и кредитный договор расторгнуть договор страхования согласно Федеральному Закону «О защите прав потребителей» возможно в течение первых 14 дней от даты заключения договора. Причиной может стать введение клиента в заблуждение, обман и т. д.
Примечание! Расторгнуть в срок 14 дней после заключения сделки можно только договор добровольного страхования.
При вышеописанном случае необходимо отправляться в банк и писать соответствующее заявление на расторжение страховки. Банк обязан произвести пересчет процента, так как сумма кредита будет уменьшена. Возможно, договор и график платежей будет переподписан, а если клиент уже успел внести какую-то часть средств, то она будет зачислена в счет погашения основной задолженности.
Как можно вернуть страховку при досрочной выплате кредита, этот вопрос волнует 80% заемщиков. При досрочном погашении дело обстоит по-иному, в банк идти за консультацией нежелательно, это мало что даст. Обычно, в договоре страхования указываются контактные данные для связи, это может быть телефон, почтовый адрес, электронная почта. Для начала стоит позвонить по указанному номеру и изъяснить ситуацию, вам подробно расскажут можно ли вернуть страховку после выплаты кредита. Дежурный оператор, поинтересуется номером договора, и датой когда был возврат займа. Далее, человеку продиктуют какие документы нужно будет собрать для рассмотрения заявки.
Обычно страховщик требует такие бумаги:
- справка из банка о погашении задолженности;
- заявление с просьбой возврата неиспользованных средств;
- заверенные копии своих документов (паспорт, идентификационный код);
- копии страхового и кредитного договора;
- другие документы по усмотрению страховой.
Все эти бумаги нужно будет выслать заказным письмом на указанный сотрудником страховой адрес. Обязательно необходимо взять уведомление о доставке на почте. В срок до 1 месяца страховщик должен предоставить письменный ответ на заявление.
Практика показывает, что лучше всего прежде, чем обращаться в страховую нужно получить консультацию юриста. Последний детально изучит договор и сориентирует относительно дальнейших действий как вернуть страховку после выплаты кредита.
При получении письменного отказа можно обратиться к юристу по вопросу возможности оспорить такое решение.
Процедура возврата средств после выплаты кредита
Специальное заявление может быть составлено по форме или произвольно, это должен будет сообщить консультант из страховой. Если необходимо заполнять специальный бланк, то клиенту сообщат где его взять: в банке, на сайте страховой или другим способом.
В заявлении обязательно нужно указать реквизиты для перевода средств. Это должен быть личный счет клиента (можно карточный). Страховая должна выслать клиенту подробный отчет, в нем указывается сумма остатка, которая и будет переведена, а также суммы расходов компании.
Если, по мнению клиента, расчеты произведены неверно, это также возможно оспорить в суде. Однако, все судебные издержки вынужден будет понести именно истец.
