Но предлагаемые различными банками ипотечные программы существенно отличаются друг от друга. Соответственно перед потенциальными заемщиками остро встает вопрос, в каком банке выгодно брать ипотеку?
КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:
- На что нужно обращать внимание при выборе кредитной программы
- Как оформить выгодную ипотеку
- Перечень банков, которые предлагают самые привлекательные условия ипотеки
На что нужно обращать внимание при выборе кредитной программы
Чтобы оформить ипотеку на оптимальных условиях клиенту необходимо учитывать следующие параметры:
- величину процентной ставки;
- сумму, которая составляет первоначальный взнос;
- наличие и размер комиссий;
- график погашения кредита;
- пакет необходимых документов.
Если говорить о процентной ставке, то необходимо ориентировать на ее реальный размер, с учетом всех комиссий, страховки и других скрытых платежей. Обычно реальная процентная ставка указывается даже не в самом договоре, а в графике погашения. Сопоставив ее размер в нескольких банках, можно без труда определиться, приемлема ли такая ипотека и где выгоднее ее взять.
Размер первоначального взноса также имеет существенное значение. Относительно небольшой взнос, в размере десяти процентов от кредитной суммы, требует Сбербанк. В то время как большинство коммерческих банков предоставляет кредит только после оплаты заемщиком тридцати процентов стоимости жилья. В качестве альтернативы первоначальному взносу можно рассматривать оформление ипотеки под залог имеющегося жилья.
Очень важно еще до оформления ипотеки узнать о наличии и размере комиссий за обслуживание кредита. В большинстве случае банки начисляют комиссию за любое свое действие, начиная от платы за рассмотрение заявки и заканчивая платой за кассовое обслуживание при внесении суммы ежемесячного платежа.
График погашения также влияет на то, насколько удобной для заемщика является ипотека. Где выгоднее взять напрямую зависит от схемы погашения кредита, аннуитетной или стандартной. В первом случае выплата займа происходит равными суммами на протяжении всего срока действия кредитного договора. Если же условия ипотеки предусматривают стандартную схему погашения, то размер взноса рассчитывается каждый месяц. Экономически более выгодным является второй вариант, поскольку он позволяет заемщику уменьшить переплату, особенно если имеет место досрочное погашение займа.
Количество документов, которые банк требует для оформления ипотеки, также играет немаловажную роль для заемщика. Стандартный пакет состоит из паспорта, справки с места проживания и работы. Также нужно представить документы касательно предполагаемого объекта ипотеки. Но некоторые финансовые учреждения дополнительно требуют ряд документов, например:
- документы, которые подтверждают своевременную выплату заемщиком предыдущих кредитов;
- копию трудового договора;
- заверенную работодателем копию трудовой книжки;
- документы об образовании и т.д.
Дополнительные требования не только добавляют потенциальному заемщику хлопот, но и значительно удлиняют сам процесс оформления кредита.
Как оформить выгодную ипотеку
Каждый заемщик, в зависимости от конкретных обстоятельств, по-своему понимает выгодность кредита. Для одних определяющее значение имеет длительность срока кредитования. Они рассчитывают погашать кредит суммами, которые не слишком обременяют семейный бюджет. Другие не желают переплачивать банкам лишние проценты. Поэтому для них оптимальным вариантом будет оформление кредита с возможностью его досрочного погашения и стандартной схемой выплаты.
Ряд заемщиков не имеют возможности оплатить первый взнос. Соответственно они ориентируются на кредитные программы, которые дают возможности не вносить его вообще или оплатить в минимальном размере. Таким образом, для выбора оптимальных условий ипотеки, потенциальному заемщику необходимо правильно определить свои приоритеты и искать программу, которая максимально им соответствует.
Перечень банков, которые предлагают самые привлекательные условия ипотеки
Каждый потенциальный заемщик сталкивается с вопросом, в каком банке взять ипотеку в 2016 году? Ответ на этот вопрос напрямую зависит от того, что именно он понимает под выгодным кредитом.
Если его интересует минимальная процентная ставка, то наиболее привлекательные в этом плане условия предлагают такие финансовые учреждения как Возрождение, Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ24 и МДМ Банк. Что касается размера первоначального взноса, то в настоящее время практически не осталось финансовых учреждений, готовых предоставить ипотеку без его внесения. В большинстве случаев банки требуют оплатить не менее тридцати процентов от стоимости жилья. Значительно реже встречаются программы, условия которых предусматривают внесения двадцати процентов. Наиболее выгодные в этом плане предложения касаются взноса в размере десяти процентов. Такие условия предлагает банк Глобэкс, Номос Банк, Петрокоммерц, а также Сбербанк, но последний только в рамках специальной программы «Молодая семья».
Интересные условия кредитования предлагает Альфа-банк. Они относится к небольшому числу финансовых учреждений, которые предоставляют ипотеку лицам, которые не имеют российского гражданства. Кроме того, у них можно получить кредит на условиях оплаты десяти процентов первоначального взноса. Но при этом процентная ставка у этого банка считается довольно высокой.
Если заемщик заинтересован в срочном получении кредита, то оптимальные для него условия предлагает банк ВТБ24. Специальная программа «Победа над формальностями» дает возможность оформить ипотеку при наличии только паспорта и водительских прав.
