Условия ипотечного кредита в Сбербанке подойдут разным категориям граждан. Те, кто планирует покупку собственного жилья, могут обрести его с помощью крупнейшего банка страны, а те, кто уже владеет квартирой, могут воспользоваться процедурой рефинансирования заимствования.
Какие нюансы нужно учесть при получении ссуды
Если вы собирайтесь взять в долг на покупку собственных квадратных метров, изучите следующую информацию: ипотека в Сбербанке - условия в 2016 году, процентная ставка. Готовясь к получению ссуде, учтите важные нюансы, которые характерны для кредитной политики крупнейшего банка страны:
- Необходимость страхования купленного объекта недвижимости – так банк минимизирует свои риски на случай чрезвычайных обстоятельств.
- Необходимость страхования жизни и здоровья заемщика. Два этих пункта в сумме дают число, сопоставимое с размером одного месячного платежа по ипотеке.
- Возможность обойтись без первого взноса: вместо него подойдет материнский капитал или средства, накопленные в рамках программ для военных.
В условиях финансового кризиса Сбербанк ужесточил требования к заемщикам и процедуру проверки. Ставки также несколько возросли по сравнению с докризисном уровне, но остались приемлемыми для большинства российских семей.
Покупка строящегося жилья в кредит
Сбербанк предлагает привлекательные программы для покупки строящейся недвижимости. Это собирательный термин, которым обозначается все первичное жилье: как на этапе котлована, так и на стадии получения ключей и чистовой отделки. Возможно два варианта кредитования: стандартный и с поддержкой государства.
В первом случае процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2016 году стартует от 13-13,25% годовых. Если вы заинтересованы в улучшении жилищных условий, подавайте заявку: банк выдает суммы от 300 тыс. рублей на период до трех десятилетий. Для этого следует сделать первый взнос, составляющий не менее 15% от текущей цены рассматриваемой недвижимости.
Чем больше первый платеж, тем более привлекательные условия вам предложат. Например, при авансе, равном половине цены квартиры, банк даст вам кредит на 10 лет под ставку всего 13% годовых. Если ваш взнос минимален (15% стоимости), то ставка будет стартовать от 13,5%.
Исходные ставки варьируются от 13 до 14%, но это вовсе не означает, что вам предложат денежные средства по такой цене. Сбербанк прибавляет по одному процентному пункту за невыполнение каждого из трех условий:
- страхование жизни клиента;
- регистрация ипотечного договора;
- участие капитала банка в строительстве объекта, в котором была выбрана квартира.
Это означает, что по стандартным условиям ставка может возрасти до 17%, если человек отказывается страховать жизнь и здоровье, выбирает жилье, построенное без участия Сбербанка, а договор ипотеки пока находится в процессе регистрации.
Второй вариант кредитования – с привлечением финансовой помощи государства. Процентная ставка по такой ипотеке в Сбербанке в 2016 году снижается на 1% по сравнению с базовой. Клиент банка может претендовать на стоимость заемных средств всего 12% в год. Минимум, который готова рассматривать финансовая структура, – 300 тыс. рублей.
Для ссуд с участием государства предусмотрен «потолок», который составляет 8 млн рублей. Чтобы получить кредит, гражданин должен произвести первый платеж в размере не менее 1/5 от стоимости квартиры.
Приобретение готовых квартир в кредит
Под понятием «готовое жилье» Сберегательный банк подразумевает квартиры, дома и иные объекты недвижимости, реализуемые на вторичном рынке. Кредитная организация готова выделить заемщику на их приобретение до 80% от заявленной стоимости.
Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2016 году при покупке готовой квартиры стартует от 13% в год. Срок предоставления средств – не более трех десятилетий. Минимальная сумма ссуды составляет 300 тысяч рублей.
Ставки по ипотеке при приобретении готовой недвижимости аналогичны тем, которые установлены для строящегося жилья. Цена заемных средств возрастает для тех, кто не получает заработную плату на карточку Сбербанка (на 0,5%) и тех, кто не готов страховать жизнь и здоровье (на 1%).
Как получить кредит со льготой?
Для отдельных категорий населения в Сбербанке действуют льготные предложения. Например, можно получить сумму до 1,9 млн рублей под ставку всего 12,5% при условии, что вы являетесь военнослужащим. Лица, получающие военную ипотеку, не обязаны подтверждать платежеспособность и страховать жизнь и здоровье.
В качестве первоначального взноса по ссуде можно использовать материнский капитал. Им можно погасить обязательства перед банком, образовавшиеся после покупки квартиры или жилого дома. Однако эти средства запрещено использовать при приобретении дачи или гаража. Процент по ипотеке будет стартовать от 13%.
Как получить ипотеку в Сбербанке
Прежде чем оформлять кредит, подробно изучите все детали. То, что вас интересует в первую очередь, - ипотека в Сбербанке - условия в 2016 году процентная ставка. Трезво оцените свои возможности по погашению ссуды. Убедитесь, что вы не попадаете в список исключений. Кредиты на покупку недвижимости не предоставляются гражданам моложе 21 года и лицам, возраст которых на дату расчета по денежному обязательству превысит «планку» 75 лет. Банк обращает внимание на платежеспособность заемщика: сумма ежемесячного платежа по ссуде не должна превышать 35% дохода вашей семьи.
Чтобы получить средства в долг, обратитесь в отделение по месту вашего жительства или регистрации. Вас проконсультирует кредитный менеджер, который расскажет, какие программы существуют и какие требования предъявляются к заемщикам. Он поможет вам рассчитать величину ежемесячного платежа.
Предоставьте необходимые документы:
- заявление;
- паспорт;
- справку 2-НДФЛ;
- справку с места работы, подтверждающую стаж;
- документы о предполагаемом залоге и т.д.
Сотрудники кредитной организации на основе полученных сведений оценят вашу кандидатуру и примут решение, предоставлять ли вам ссуду и в каком размере. Они озвучат условия ипотечного кредита в Сбербанке, актуальные в вашем конкретном случае. Если они вас устроят, можно приступать к подбору жилья на основе предложенной суммы.
Заключительный этап сделки – подписание договора и приобретение выбранной недвижимости. На этом этапе финансовому учреждению потребуется несколько пакетов документов: на самого заемщика, на купленную квартиру, на залог и поручителей.
Сотрудничество со Сбербанком – реальная возможность для многих семей решить пресловутый жилищный вопрос. Москва всегда отличалась высокими ценами на недвижимость, а в кризис они стали еще менее доступными. Приобрести собственные квадратные метры поможет ипотека в Сбербанке. Изучите условия в 2016 году, уточните процентную ставку и вступайте в сделку.
