Как получить статус банкрота физическому лицу
Положения Закона о банкротстве физических лиц позволяют необеспеченным гражданам с долгами избежать наказания за мошенничество, лишиться единственного жилья и реструктурировать обязательства. Основанием для процедуры несостоятельности служит наличие долга перед организациями, зарегистрированными в государственном реестре. Правом на объявление лица банкротом наделен Арбитражный суд. Процедура инициируется на основании заявления:
- Физического лица.
- Индивидуального предпринимателя, признанного на основании положений ГК РФ физическим лицом.
- Кредитора, по отношению к которому у лица имеется задолженность.
- Органов налогового контроля.
Изданный закон о банкротстве физических лиц ограничивает условия для признания лица банкротом. Суд принимает заявления в делопроизводство о возбуждении банкротства при наличии одновременных условий:
- Задолженности в размере не меньшем, чем 500 тысяч рублей.
- Просрочки погашения обязательств более 3-х месяцев.
- Возникновения у гражданина основания о невозможности погашения долга.
В суд подаются справки и свидетельства, подтверждающие задолженность, материальное положение должника, наличие имущества и прочие бумаги, представляемые по запросу суда. До того момента, как признать себя банкротом, о подаче заявления на признание несостоятельности оповещаются кредиторы.
Варианты решений суда при несостоятельности лица
В процессе рассмотрения заявления Арбитражный суд может рассмотреть 3 варианта процедуры банкротства физических лиц:
- Соглашение о прекращении требований. Суть процедуры состоит в достижении договоренности по поводу погашения долга. Инициатива происходит от кредиторов первой и второй очереди.
- Реструктуризация долга. До того, как признать себя банкротом, должник может принять предложение суда о реструктуризации долга. Рассрочка долга назначается физическому лицу при наличии у него платежеспособности. Лицо освобождается от уплаты санкций – штрафов, пени, начисленных за просрочки. Суд утверждает трехлетний план уплаты долга для четкого соблюдения должником. В процессе процедуры отсутствует возможность увеличивать кредиторскую задолженность.
- Конфискация имущества. Производится процедура банкротства физических лиц путем изъятия имущества, выступающего в качестве залогового актива в кредиторской задолженности. Активы реализуются на аукционах, прочих торгах.
Решение Арбитражного суда о реструктуризации и реализации имущества сопровождается назначением финансового управляющего. Положения закона о банкротстве физических лиц обязывают должника выплачивать суммы вознаграждения управляющему по окончании процедуры.
Назначение финансового управляющего для контроля долга
Назначенный судом управляющий, под контролем которого проводится процедура банкротства физических лиц, получает фиксированное вознаграждение и проценты. Суммы вносятся на депозит суда. В случае предложения должником своих кандидатур для помощи управляющему и контроля процесса управления кредиторской задолженностью на депозит суда вносится вознаграждение всех участников.
В процессе погашения долга управляющий занимается продажей активов должника. Сделки и процедура погашения долга считаются законными только с одобрения управляющего. Вновь изданный Закон о банкротстве физических лиц позволяет управляющему привлекать помощников для оценки активов и их реализации.
Функции финансового управляющего распространяются на распоряжение долгом, определение конкурсной массы и ее реализации. Управляющий имеет право:
- Контролировать потоки денежных средств, поступающие в адрес должника.
- Распоряжаться получаемой заработной платой, за исключением суммы прожиточного минимума.
- Реализовывать имущество для покрытия обязательств.
Процедура может принять долгосрочный характер с постоянной выплатой должником управляющему вознаграждения.
Что не входит в конкурсную массу
Состав имущества и его оценка для реализации с целью покрытия долга определяются управляющим. Не погашается долг:
- личным недвижимым имуществом, являющимся единственным жильем - квартирой, домом и земельным участком под ним;
- вещами личного пользования - одеждой, предметами личного обихода;
- продуктами питания и суммой в размере прожиточного минимума;
- домашнего скота и мест его размещения;
- энергоносителей, требуемых для обеспечения коммунальных условий жилья.
Суммы идут на покрытие долга. При наличии остатка средства передаются должнику за вычетом вознаграждения управляющего.
Процедура несостоятельности позволяет решить сложные финансовые проблемы в короткое время и выбраться из долговой ямы. Одновременно с решением материальных вопросов банкрот получает ряд ограничений.
Изданный Закон о банкротстве физических лиц не позволяет должнику создавать ссудную задолженность, выезжать за рубеж страны в пятилетний период и занимать в течение 3-х лет ключевые посты.
