Длительная задержка зарплаты, увольнение, болезнь или несчастный случай – все эти вещи резко снижают вашу платежеспособность. Даже если вы исправитесь, решите проблемы и встанете на ноги, вам будет сложно доказать потенциальным кредиторам свою благонадежность. Однако сегодня эта проблема решаема: на рынке появились МФО, которые готовы выдать каждому желающему займ для исправления кредитной истории.
Причины возникновения отрицательной репутации
Кредитная история – это совокупность сведений о заемщике, которая отражает его надежность и добросовестность. Этот параметр очень важен в глазах банков, и на его основе они принимают решение о предоставлении крупных сумм физическим лицам.
Наработать хорошую кредитную историю – непростая задача. Нужно исполнять свои обязательства точно в срок и не допускать никаких «промахов». К сожалению, на фоне кризисной ситуации в стране и тотального падения платежеспособности населения многие граждане «подмочили» свою репутацию.
«Пятна» на кредитной истории могут возникать по разным причинам. В большинстве случаев в этом виноват сам заемщик, но часто «темные пятна» появляются из-за не зависящих от него обстоятельств. Распространенные факторы ухудшения репутации – это:
1. Наличие просрочки
Если у заемщика недостаточно средств для погашения кредита вовремя, на его репутации появляется вполне обоснованное «пятно». Банк сообщает о случившемся в Бюро кредитных историй уже на следующие сутки. Тяжесть ситуации определяется длительностью просрочки. Если она не превышает пяти дней, то не является критичной, и в будущем скорее всего останется незамеченной. Если она составляет от пяти суток до месяца, этот тревожный звоночек для банков. В дальнейшем такому клиенту будет непросто получить ссуду. От него потребуют дополнительное обеспечение (залог, поручительство) или предложат высокую ставку процента.
Если просрочка превышает месяц и вообще не закрыта, для физического лица кредит в банке становится недоступным. У человека остается единственный шанс исправить ситуацию – получить займ на исправление кредитной истории на карту, своевременно погасить его и так постепенно улучшать свою репутацию.
2. Ошибки работников банка
Человеческий фактор в наше время не утратил актуальности. Бывает так, что работники кредитной организации подают данные в БКИ об одном физическом лице вместо другого или не уведомляют организацию о том, что ссуда была вовремя погашена.
3. Действия злоумышленников
В прессе часто появляются истории, как недобросовестные банки умышленно подают в БКИ недостоверную информацию о заемщиках, чтобы те могли кредитоваться только у них по завышенным ставкам.
4. Технический сбой
Если вы переводите средства по безналу (по карте), они могут «зависнуть» в пути. Особенно опасно расплачиваться по ссуде таким образом перед праздниками: просрочка в этом случае может достичь нескольких дней. Из-за некорректных действий системы можно лишиться хорошей репутации и оказаться вынужденным использовать займы для исправления кредитной истории.
Как исправить репутацию?
Чтобы исправить «подмоченную» репутацию, нужно получать ссуды и своевременно их погашать. Так вы проявите себя в качестве обязательного и благонадежного плательщика, и доверие со стороны потенциальных кредиторов к вам возрастет.
Если вы единожды оступились, банки будут сотрудничать с вами с большой неохотой. Они не склонны доверять клиентам и тщательно просчитывают все риски. Получение ссуды в крупной кредитной организации может превратиться в «семь кругов ада»: вы бегаете по инстанциям, собираете огромный пакет документов, а в конце все равно получаете отказ.
Другое дело – микрофинансовые организации. Они отличаются лояльной клиентской политикой. Получить в них быстрый заём может каждый желающий. Эти структуры работают с теми категориями населения, которым обычно отказывают банки: со студентами, пенсионерами, лицами с «подмоченной» репутацией.
Чтобы исправить кредитную историю в Москве или другом городе, нужно обратиться в микрофинансовую организацию, сотрудничающую с Бюро кредитных историй. Схема проста: вы получаете средства, используете их, а затем своевременно расплачиваетесь по долгам. В БКИ после записей о ваших просрочках и невозвратах появляется свежая информация о вас как о добросовестном плательщике.
Это первый займ для исправления кредитной истории, а за ним может последовать второй, третий и т.д. Постепенно вы станете постоянным клиентом МФО, и ваш кредитный лимит будет значительно увеличен. Самое главное – расплачиваться по обязательствам своевременно.
Реабилитационные программы крупных МФО
Сегодня многие финансовые структуры предлагают программы для улучшения репутации. Получение займа на исправление кредитной истории на карту решает одновременно две задачи: у клиента появляются средства на неотложные нужды, а при своевременном погашении обязательства его репутация становится лучше.
МФО постоянно совершенствуют сервис, а потому получить средства «напрокат» можно практически мгновенно в режиме онлайн. Несмотря на наличие «промахов» в прошлом, вам не потребуется собирать обширный пакет документов, искать имущество для залога или поручителей. Финансовая структура выдаст деньги на основании небольшой анкеты, в которой вы укажете паспортные данные и сведения о финансовом положении.
Сегодня взять займ для исправления кредитной истории можно в следующих организациях:
- Займер – эта МФО предлагает трехшаговое исправление репутации. Клиент получает три займа, каждый на срок от пяти дней: на 1 000, 2 000, 3 000. Ставка – 6% в день. Это немало, зато компания обещает информировать о ваших «успехах» все крупнейшие БКИ страны.
- Платиза – программа реабилитации подбирается индивидуально на основе результатов скоринг-теста. Обычно она состоит из пяти небольших займов. Клиентам, прошедшим процедуру идентификации, предлагается ставка 1% в день.
- Лайм – предлагает трехступенчатую программу улучшения кредитной истории. Клиент должен взять и погасить вовремя три займа на 1 000, 2 000 и 3 000 рублей соответственно. Ставка – около 2,5%, для постоянных клиентов предусмотрены скидки.
На этом перечень МФО, в которых можно улучшить репутацию, не исчерпан. Изучайте рынок и находите оптимальный вариант для себя.
Займ на исправление кредитной истории на карту – отличный выход для тех, кто хочет исправить свою «подмоченную» репутацию. От вас не потребуется сверхусилий или денежных вложений: достаточно просто своевременно погашать заимствования. Их удобство и мгновенное оформление уже оценили клиенты МФО по всей России.
