Ведь если наступит страховой случай, то заемщику или же его родственникам будет намного легче погасить оставшуюся сумму задолженности. Многих людей интересует вопрос, а происходит ли возврат страховки при досрочном погашении кредита? Сегодня мы подробно осветим данную тему.
Правомерность требования возврата страховки
Итак, с самого начала следует сказать, что это вполне реально, однако на практике, чтобы этого добиться следует приложить немало стараний. Дело в том, что многие финансовые учреждения еще в кредитном договоре прописывают условия, при которых в случае досрочного погашения кредита сумма уплаченных наперед страховых платежей не возвращаются.
Так поступают не все банки, поэтому вернуть выплаты вполне реально, однако в некоторых случаях добиться этого непросто. Дело в том, что согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ возврату подлежат только те страховки, которые были оформлены человеком добровольно, а вот обязательную страховку компания может и не возвращать, на что имеет полное право.
Какие страховки являются обязательными, а какие нет?
Реалии таковы, что когда человек идет брать крупный займ, кредитный эксперт старается навязать ему как можно большее число страховок, однако человек должен знать, что далеко не все из них являются обязательными. Страховщики со своей стороны также стараются уговорить заемщика оформить как можно большее их число и в некоторых случаях это вполне оправдано.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ все граждане свободны в плане заключения договора, а поэтому вполне могут отказаться от некоторых страховок. По сути, единственной общеобязательной страховкой является страхование недвижимого имущества при ипотеке, что определяется ст. 31 закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке». Что же касается страховки жизни и здоровья человека, то они всегда являются добровольными, и ни банки, ни кредитные союзы не имеют никакого права их навязывать. Однако если человек все же заключил такой договора, то возврат страховки при досрочном погашении кредита вполне возможен.
Какие преимущества дает страхование жизни и здоровья?
Заключая долгосрочный кредит, который предусматривает его выплату на протяжении 10-15 лет человеку стоит крепко подумать над тем, какие риски его ожидают в ближайшее время. Дело в том, что никто, к сожалению, не застрахован от риска потери трудоспособности вследствие заболеваний, травм или прочих ситуаций. Однако заключая кредит, заемщик должен понимать, что погашать его необходимо будет при любых условиях.
Составление договора страхования жизни и здоровья имеет и свои преимущества, заключающиеся в том, что в случае наступления страхового случая платежи будет совершать уже не заемщик, а его страховая компания. Конечно, здесь тоже есть свои нюансы и особенности, заключающиеся в том, что человеку следует подробно рассказать и зафиксировать письменно имеющееся заболевания, однако в некоторых случаях такая страховка себя оправдывает.
Можно ли вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении? Ответ утвердительный
Как уже отмечалось выше, при досрочном погашении кредита возвратить страховку возможно, однако механизм и способы этого зависят от того, идет ли банк навстречу заемщику или нет. Погасив заем в Сбербанке досрочно, заемщик предпринимает следующие шаги для возврата страховки:
- Обращение в банк, где выдавался кредит. Этот этап представляет собой досудебное урегулирование вопроса, при котором человек пишет официальное заявление, после чего определяется с кредитным экспертом о перерасчете и сумме страховых выплат. Здесь важно добиться того, чтобы работник банка (или страховой компании, если страховка оформлялась там) обязательно зарегистрировал заявление и поставил на нем входящий номерок. В заявление также рекомендуется указать срок, в течение которого заемщик желал бы получить ответ, что имеет важное значение.
- Обращение в контролирующие инстанции. Говоря о том, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении, нужно иметь в виду, что в случае затягивания решения вопроса со стороны банковского учреждения человек имеет полное право обратиться в орган, который контролирует деятельность банков. Таким органом является Роспотребнадзор, который также в любое время готов принять заявку на возврат страховки при досрочном погашении займа.
- Обращение в судебную инстанцию. В принципе., человек может минуя банк и Роспотебнадзор сразу же обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы на его основании банк или страховая организация выплатила ему нужную сумму. Однако нужно быть готовым к тому, что судебные разбирательства могут длиться несколько месяцев, а поэтому денежные средства возвращаются не скоро.
Для возврата страховки при досрочном погашении кредита именно через суд, человеку потребуется собрать следующий пакет документов: кредитный договор, исковое заявление, расчет суммы иска, копию заявления в банк, договор страхования, платежные документы и чеки, подтверждающие досрочное погашение кредита, опись вложения в письмо банку, а также ответ банка (если таковое имеется).
Говоря о том, возвращается, ли, страховка при досрочном погашении кредита, можно с уверенностью сказать о том, что да. Однако в подавляющем большинстве случаев страховая компания стремится всеми силами избежать этого. Иногда заемщики сталкиваются с ситуациями, когда в договоре просто прописано о том, что средства не возвращаются. В таком случае даже суд не может помочь, так что перед тем, как заключить любой договор страхования следует с ним очень внимательно ознакомиться.
Что говорит закон о возврате страховки?
Если внимательно изучить ст. 958 Гражданского кодекса РФ то можно отметить несколько важных моментов, на которые стоит обратить свое внимании:
- Любой страховой договор может утратить свою силу до срока своего официального окончания, если устранены все риски, которые им предусмотрены. Например, в случае с ипотекой, страховке подлежат жизнь и здоровье человека (по желанию), а также своего имущества (обязательное) на случай непредвиденной порчи (пожар, обрушение, затопление) на время, пока человек им не владеет. После того, как заемщик все оплатил, он становится полноправным владельцем жилья, а поэтому сам договор уже просто теряет свой смысл, так как статус хозяина уже меняется.
- Подать заявление о расторжении договора страховании можно в любое время, на что человек имеет полное право. Ведь если погасить займ досрочно, то сам полис в принципе теряет сою силу, так как в принципе страховой случай, предусмотренный в нем, уже априори наступить не сможет
- Страховщик имеет право получить если не полностью, то часть страховой премии, тем более что при досрочном погашении кредита страхование для конкретных условий уже перестает быть актуальным.
В заключении следует отметить, что говоря о том, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении нужно добавить, что существуют специализированные фирмы, которые профессионально оказывают помощь по таким вопросам. При всем этом Москва далеко не единственный город, где предоставляются такие услуги, так что если заемщик досрочно погасил займ, то он вполне может и имеет полное право вернуть свою страховку.
