КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:
- Особенности
- Где получить кредит, не имея официального трудоустройства
- Кредитная карта как выход из ситуации
- Займ в МФО – альтернативный способ решения проблемы
Особенности
Многие банки долгое время были готовы предоставить кредит любому гражданину, особо не проверяя его данные, и даже когда у него плохая кредитная история одобряли ссуду вполне спокойно. Но ситуация сильно изменилась. Взять кредит, если не работаешь официально стало значительно сложнее.
На текущий момент все без исключения банки проверяют, есть доход у потенциального заемщика или нет, данные о нем, хранящиеся в БКИ и множество других параметров. При этом они предпочитают получить официальное подтверждение наличия дохода и трудоустройства. Если у них появляются хоть небольшие сомнения – они предпочитают отказать в выдаче кредита.
Если вам нужен кредит, но официально вы не работаете не стоит отчаиваться решить проблему вполне реально. Некоторые банки по-прежнему могут предложить взять кредит даже клиентам, которые имеют только «серый» доход.
Где получить кредит, не имея официального трудоустройства
Большинство банков требует подтвердить доход официально и представить справку 2 НДФЛ, подтверждающую занятость и дохода. Лишь некоторые банковские организации принимают в качестве подтверждения дохода справку в свободной форме. Но даже ее получить у работодателя бывает очень непросто человеку, который не работает официально.
Только некоторые банки готовы выдать кредиты без подтверждения дохода и занятости с помощью документов. В их число входят УБРиР, Хоум Кредит Банк, Почта Банк и некоторые другие кредитные организации.
Рассмотрим отличительные черты банковских ссуд для клиентов, которые работают неофициально:
- Несколько повышенная ставка. Риск банка при отсутствии документов, подтверждающих официальное трудоустройство, возрастает и его компенсируют за счет повышения ставки. Она может вырасти до 15-26% годовых и даже больше.
- Невозможность получить большую ссуду. Без подтверждения дохода клиентом банк рискует и, снижая возможные потери, ограничивает лимит кредитования. Обычно он не превысит 300 тысяч – 1 млн рублей.
- Быстрое рассмотрение. Проверять документы банку не требуется, а значит и решение по заявке будет принято быстрее. Одни финансовые организации принимают его за 1-2 часа, другие за 1-2 дня.
- Повышенные требования к кредитной истории. Только клиенты, исполнявшие по прошлым ссудам свои обязательства, добросовестно могут рассчитывать на одобрение кредита без подтверждения дохода и занятости.
Замечание. В отдельных банках можно получить довольно крупный кредит, не имея официального трудоустройства. Но в этом случае потребуется предоставить залог автотранспорта или недвижимости. Он будет служить для банка гарантией возврата заемных средств и существенно снизит риски.
Кредитная карта как выход из ситуации
Отличной альтернативой простым кредитам станет кредитная карта. С ее помощью можно оплачивать товары в магазинах и услуги за счет заемных средств. Большинство кредиток допускает и снятие наличных денег, но при этом обычно взымается довольно большая комиссия.
Оформление кредитной карты происходит обычно по упрощенной схеме. Банк не требует от клиента справок о доходах или копии трудовой книжки, а ограничивается лишь анкетой и имеющимися у каждого под рукой документами. Лимит для каждого клиента по кредитной карте устанавливает индивидуально и может достигать 200-300 тысяч рублей, а иногда и больше.
Обычно сначала одобряют небольшую сумму, а постепенно ее увеличивают, если клиент активно пользуется кредиткой и не допускает просрочек.
Пользуясь кредитной картой можно даже не переплачивать банку проценты. Достаточно погашать задолженность в льготный период, который обычно составляет 50-100 дней. А в дополнение многие кредитные организации предлагают бонусные программы, позволяющие экономить на покупках.
Займ в МФО – альтернативный способ решения проблемы
Стать альтернативой банковскому кредиту может займ от микрофинансовой компании. Эти организации гораздо лояльней относятся к потенциальным заемщикам, чем банки и готовы предложить ссуду практически каждому. Они компании готовы выдавать займы клиента, у которых нет кредитной истории или она негативная, отсутствует официально трудоустройство и т. д. Но условия МФО будут существенно отличаться от банковских.
Рассмотрим основные отличия займов в микрокредитных компаниях от банковских кредитов:
- Короткие сроки. Большинство МФК и МКК предлагает ссуды максимум на 30 дней, лишь некоторые компании готовы выдать заем на несколько месяцев – год.
- Высокие ставки. Риски МФО выше по сравнению с банками и платить за это приходиться заемщикам. Ставка по займу может достигать 300-800% годовых. Иногда можно встретить микрозаймы под 50-60% годовых, но выдаются они обычно только под залог ликвидного имущества (недвижимость, транспорт).
- Небольшие суммы. Стандартные микрозаймы обычно не превышают 30-50 тысяч рублей. Лишь некоторые компании могут предоставить в долг до 100-300 тысяч и то только постоянным клиентам.
Получить деньги в долг, не работая официально, можно различными способами. Но нужно подойти к выбору оптимального варианта ответственно, ведь переплата может существенно отличаться. При этом нужно ориентироваться на то, как быстро необходимы заемные средства и требуется ли получение наличных средств или их планируется потратить на покупки.
