5 апреля на сайте информационного агентства РИА-Новости появились результаты исследования, которое проводили компания «Домашние деньги» совместно с коллекторским агентством «КИТ Финанс Капитал». Цель исследования – выяснить, как сейчас обстоит дело с должниками, по каким причинам заёмщик не погашает свой кредит?
В ходе работы выяснилось, что должники делятся на две примерно равные части: 55% и 45%. Большая половина даже не собирается погашать займ, меньшая половина – хочет, но не может. Для тех, кто собирается вернуть деньги, но по разным причинам не может этого сделать (уволили с работы, возникли проблемы со здоровьем и не хватает денег, другая сложная жизненная ситуация) МФО приготовили специальные программы.
Программы-помощники разработаны так, что не списывают долг, но помогают погасить его в другом режиме: например, предоставляют рассрочку или делают реструктуризацию займа. Самый распространённый тип реструктуризации – увеличение времени выплаты кредита. Вместо трех месяцев на выплату у вас будет полгода (или любая другая длительность, условия рассчитываются индивидуально): в результате сумма выплат становится меньше, погасить кредит будет проще. Недостаток реструктуризации в том, что конечная сумма, которую придется выплатить МФО, увеличится.
Реструктуризация и рассрочка помогут должникам выплатить займы, но это ещё не все – многие организации предоставляют индивидуальные условия поддержки должников. Например, МФО может временно «заморозить долг» - выплаты будут остановлены на несколько месяцев, чтобы заёмщик успел поправить здоровье или устроиться на работу. О конкретных условиях поддержки лучше узнавать в компании, где вы брали займ. Чтобы получить помощь от МФО, а не бегать от коллекторов, в случае возникновения сложной ситуации лучше честно позвонить в офис компании и объяснить, почему вы не сможете погасить долг в данный момент. Для МФО выгоднее вам помочь, нежели взыскивать деньги через суд или вовсе их потерять.
Часть исследования посвящена тем, кто не хочет погашать займ, даже если его финансовая ситуация это позволяет. Таких оказалось 55%. Большая часть должников попала в эту категорию из-за собственной невнимательности и правовой неграмотности.
20% должников отказываются выплачивать кредит, потому что якобы о нём не знают. В то же время условия выплат четко прописаны в договорах МФО и в личных кабинетах на сайтах организаций, который есть у 80% заёмщиков. Однако стоит отметить, что известны случаи выдачи кредита по поддельному паспорту – если владелец потерял паспорт или документ был украден, а после с его помощью взяли займы онлайн без отказа, истинный обладатель паспорта может ничего не знать о долге.
17% россиян не выплачивают займ, потому что надеются списать его через суд. Мол, компании выгоднее забыть о долге и не ввязываться в судебную тяжбу. Многие уверены, что суд встанет на их сторону. Что ж, эксперты отмечают: в 99% случаев суд встает на сторону компании, и долг всё-таки приходится выплачивать, параллельно погашая судебные издержки.
10% должников ссылаются на законодательство и уверены, что через 3 года их долги будут прощены. Однако немногие знают, что срок давности по кредиту считается не с даты, когда был подписан договор, а с даты последней выплаты. Если вы взяли кредит на год, то долг спишется только через 4 года, а не через три – и в течении всего этого времени МФО будут вас разыскивать и требовать отдать долг.
Наконец, хотят совершить процедуру банкротства и прикрываются законом №230-ФЗ, который ограничивают методы взыскания кредита, 5% и 3% граждан соответственно. Из тех 3%, которые не согласны выплачивать задолженность, 42% могут это сделать.
Исследование показало – больше половины россиян намеренно не выплачивают свои долги. Растущий рынок МФО готов идти навстречу должникам, но для этого они сами должны проявить инициативу и сообщить о своих проблемах.
