Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Сбербанк является самым крупным банком в России, он занимает первое место в федерации по численности клиентов. Кредитными программами Сбербанка в свое время воспользовались миллионы физических лиц. Несмотря на этот факт, довольно большой процент заемщиков стали должниками банка из-за различных причин.

Дабы не упустить свою прибыть была разработана программа реструктуризации кредита в Сбербанке физическим лицам.

КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

  1. Что такое реструктуризация
  2. Виды реструктуризации
  3. Кто и когда может воспользоваться программой реструктуризации
  4. Примерный перечень документов, который требует банк для реструктуризации
  5. Что делать если банк одобрил заявление клиента на реструктуризацию

Что такое реструктуризация

Программа реструктуризации внедрена на основании действующего федерального закона «О банкротстве заемщиков». Непосредственно реструктуризация представляет собой уступку или изменение условий договора, для предоставления заемщику варианта погашения задолженности, в связи с затруднительной финансовой ситуацией у физического лица.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу предоставляется не всем желающим. Прежде всего чтобы банк изменил условия кредитования в пользу клиента, на это нужны основания, то есть от заемщика потребуются доказательства.

Реструктуризация имеет множество положительных сторон как для кредитора, так и для заемщика. Банк получает дополнительные проценты за увеличенный срок пользования кредитом, кроме того, уменьшается риск невозврата средств. Однозначно, при невыплате кредита банк должен обратиться в суд, а это дополнительные финансовые издержки.

Заемщик хоть и вынужден будет смириться с удорожанием кредита, но ему не нужно будет волноваться о начислении штрафов за просрочку. Соответственно, кредитная история заемщика испорчена не будет, а значит, что после погашения этой ссуды можно будет брать другую.

Виды реструктуризации

Возможны следующие варианты реструктуризации:

  1. Кредитные каникулы — это так называемая отсрочка платежей. Срок платежей по потребительским ссудам не может быть отсрочен более чем на 12 месяцев, для ипотеки — максимум 24 месяца. Однако, в этот период платить проценты по займу все равно придется.
  2. Разбивка платежей на больший срок — пролонгация договора. Как правило, составляется новый график платежей. Суть пролонгации заключается в разбивке существующей суммы задолженности на больший срок, чем по ранее заключенному договору. Процент по договору не меняется, соответственно переплата увеличится. Например, ранее оформленный договор подразумевал кредит на 12 месяцев, по программе реструктуризации срок увеличили еще на 12 месяцев, в сумме общий срок кредита будет составлять 24 месяца. Для потребительских займов и кредитов на покупку авто пролонгация возможна на срок до 3 лет, при условии, что общий срок по графику не будет более 7 лет. Для ипотеки допустима пролонгация до 10 лет, срок по графику может составить не более 35 лет.
  3. Оплата задолженности по индивидуальному графику — этот порядок разрабатывается строго по пожеланиям и потребностям клиента. Например, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу возможна по такой схеме: оплата платежей происходит поквартально одной суммой или с разбивкой на большие и меньшие платежи. Стоит учесть что и при таком графике погашения процент начисляется исправно. Как правило, индивидуальный график составляется не более чем на 12 месяцев, если срок по графику больше, то возможно оформить реструктуризацию повторно.

Кто и когда может воспользоваться программой реструктуризации

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу.

Начинать собирать документы и писать заявление в банк можно еще не имя задолженности. Прежде всего нужно проконсультироваться с менеджером, чтобы узнать на какой вариант реструктуризации можно рассчитывать. Кстати, нелишним будет обратиться и кол-центр, или онлайн-поддержку на сайте, обычно, там предоставляют более достоверную и развернутую информацию.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическим лицам возможна и в удаленном режиме, для этого можно заполнить специальную форму на официальном портале банка. Далее, с клиентом свяжется оператор и проинструктирует о дальнейших действиях.

Если менеджер заявляет, что такой программы нет или для этого кредитного продукта она невозможно, то нужно смело обращаться к начальнику отдела или даже департамента банка. В некоторых случаях даже приходится привлекать к этому вопросу адвоката.

Важно! Если просрочка возникла по уважительной причине (например: из-за увольнения с работы), то пеню должны списать.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическим лицам возможна только при некоторых обстоятельствах.

Среди наиболее распространенных причин для реструктуризации встречаются следующие варианты:

  1. Клиент серьезно болен и пребывает на больничном.
  2. Смерть заемщика. При смерти заемщика задолженность должны оплачивать наследники (родственники) умершего или поручители, если их наличие предусматривал договор. Однако, если кредитная сделка была застрахована (договор страхования выдается в банке), тогда остаток долга банку выплачивает страховая.
  3. Сокращение с работы.
  4. Уменьшение размера заработной платы.
  5. Наличие других кредитных обязательств, которые не позволяют рассчитаться со всеми платежами своевременно.
  6. Беременность или наличие малолетних детей до 3 лет.
  7. Инвалидность у заемщика или если последний ухаживает за инвалидом, который находится у него на иждивении.

Важно! В законе нет конкретного перечня категорий людей, которым должна оформляться реструктуризация. Любая ситуация рассматривается индивидуально. Даже если случился инцидент, который не вошел в вышеприведенный список, то при наличии документальных доказательств, каждый имеет право подать заявление на реструктуризацию.

Заемщики, которые имеют ипотечный кредит в иностранной валюте, имеют возможность воспользоваться программой государственной реструктуризации, при которой предусмотрена оплата части задолженности или частично процентов, за счет специально выделенных бюджетных средств.

Примерный перечень документов, который требует банк для реструктуризации

Конкретного перечня, который требую все банки в том числе Сбербанк закон не предусматривает. Каждый кредитор вправе устанавливать свой список обязательных документов.

Основные документы, которые могут потребоваться:

  1. Заявление на реструктуризацию (форма свободная, но лучше в банке взять образец).
  2. Паспорт РФ (клиента и поручителей).
  3. Трудовая книжка или ее копия, заверенная бухгалтерией предприятия.
  4. Справка о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ).
  5. Приказ с места работы об уменьшении заработной платы (если уменьшение заработка, является причиной просрочек).
  6. Справка с биржи труда (при увольнении).
  7. Другие документы, справки, указывающие на причину затруднительного финансового состояния клиента (больничный лист, кредитный договор другого банка и т.д.).

Что делать если банк одобрил заявление клиента на реструктуризацию

Итак, если Сбербанк принял документы клиента, и его заявление одобрено, тогда необходимо явиться в банк для подписания нового договора. Стоит знать, что предыдущий договор теряет силу, нужно потребовать в банке справку о том, что он недействителен. Процедура подписания документов происходит в обычном порядке. График погашения оговаривается индивидуально. Досрочно погасить задолженность клиенту не запрещено.

Банк имеет право по собственному усмотрению отказать клиенту в реструктуризации. Однако, такое решение можно оспорить в суде. Для этого, необходимо получить письменный отказ от кредитора, его копию нужно прикрепить к иску.

Быстрые займы

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

РЕКОМЕНДУЕМ

Kredito24

Самый быстрый займ!

без поручителей, справок и залогов

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

РЕКОМЕНДУЕМ

еКапуста

Займ онлайн на карту!

в самый короткий срок

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 7-21 день

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

РЕКОМЕНДУЕМ

Moneyman.ru

Срочные займы онлайн!

быстрое решение

Отправить заявку
 

 Сумма: до 70 000 рублей

 Ставка: от 0,76% в день

 Срок: 5-126 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

РЕКОМЕНДУЕМ

МФО Займер

Робот онлайн займов!

работает без перерыва и выходных

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

ezaem.ru

Первый микрозайм бесплатно!

на сумму до 15 000 руб

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 0 до 1,8% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа QIWI-кошелек

Займ в МФО Konga

Экспресс займ за 15 минут!

на выгодных условиях

Отправить заявку
 

 Сумма: до 12 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

Честное Слово

Микрокредит под честное слово!

без звонков оператора

Отправить заявку
 

 Сумма: до 10 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

Лайм займ

Деньги до зарплаты!

высокий процент одобрения

Отправить заявку
 

 Сумма: до 20 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 1-90 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

микрозайм в Oneclickmoney

Микрозайм в один клик!

быстрая заявка

Отправить заявку
 

 Сумма: до 25 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 6-21 день

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

МФО Займи Просто

Быстрый займ онлайн!

простая заявка

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: 2% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

Смс Финанс

Займ онлайн на карту!

подтверждение по SMS

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: от 0,9% в день

 Срок: 1-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа банковский счётНа QIWI-кошелек

микрозайм в Turbozaym

Сервис онлайн займов!

для решения финансовых трудностей

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: 2% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа QIWI-кошелек

Потребительские кредиты

Кредит в банке УБРиР

Кредит наличными в УБРиР

с возможностью снижения ставки!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 600 000 рублей

 Ставка: от 22,5% годовых

 Срок кредитования: до 84 месяцев

 Возраст: от 21 до 75 лет

Кредит в Citibank

Кредит в Ситибанк

больше сумма - ниже ставка!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 15% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 21 до 65 лет

Восточный Экспресс банк

Восточный Экспресс банк

кредит без справок и поручителей!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 15% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 21 до 65 лет

Кредит в Альфа-Банке

Кредит в Альфа-Банке

с быстрым решением!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 13,99% годовых

 Срок кредитования: до 36 месяцев

 Возраст: от 21 до 60 лет

СовКомБанк

СовКомБанк - кредит наличными

от 12% годовых!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 400 000 рублей

 Ставка: от 12% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 20 до 85 лет

Кредитные карты

Кредитная карта банка Тинькофф

Кредитная карта банка Тинькофф

решение о выдаче за две минуты!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 19,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта Совесть

Карта рассрочки Совесть

от 0% при выполнении условий

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 10% годовых

 Льготный период: 30 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта от Альфа-Банка

Кредитная карта Альфа-Банка

100 дней без процентов

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 26,99% годовых

 Льготный период: 100 дней

 Возраст: возраст от 18 до 60 лет

Кредитная карта Ренессанс Кредит

Кредитная карта Ренессанс Кредит

решение за 1 час

Отправить заявку
 

 Сумма: до 200 000 рублей

 Ставка: от 24,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: возраст от 24 до 70 лет

Прочитано 1162 раз