Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту Картинка: depositphotos.com
17 Сен 2016

Самостоятельный расчет платежей по кредитам

При оформлении займа многих волнует как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту реально. Для выведения конкретных сумм требуется знать сумму займа, точный срок предполагаемого погашения, годовой процент за ссуду.

КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

  1. Из чего состоит ежемесячный платеж по кредиту
  2. Способы расчета месячной оплаты за кредит
  3. Особенности в зависимости от вида кредитования

Из чего состоит ежемесячный платеж по кредиту

В платеж за месяц по займам в банках входит основная сумма долга, проценты за использование заемных средств, комиссии. Последняя категория чаще выделяется отдельной строкой, и берется далеко не во всех банках, а вот расчет ежемесячной выплаты обычно производится банком в отдельной программе, и распечатывается для клиента уже в готовом виде без приведения формул и алгоритмов.

Точно просчитать сумму каждого платежа можно, зная график погашения и принятая в банке величина банковского года (правомерно использовать 365, 366 дней или 360). График же может быть стандартного типа или аннуитетный. Кто сталкивался с займами может увидеть разницу сразу, при стандартном платежи за месяц уменьшаются, а при аннуитетном расчет учитывает равномерное сокращение долга, а сами платежи выглядят как равные суммы. На данный момент второй вариант в российских банках используется чаще. В редких случаях график может быть модификацией одного из способов.

Основной долг распределяется, как правило, равномерно между платежами за весь период. То есть, если кредит равен 60 тысяч рублей и взяли его на один год, то за основной долг придется уже оплачивать по 5 тысяч рублей ежемесячно.

Процент по кредиту определяется самим банком, ставки по договору в некоторых могут меняться в одностороннем порядке. Процент известен клиенту заранее. Обычно банк сообщает нижнюю планку ставки, хотя по факту для одного и того же кредита, но для разных категорий клиентов могут использоваться ставки отличающиеся на 20-25 пунктов.

Без длительных проверок кредиты типа "экспресс" выдаются по максимальной ставке, для постоянных и зарплатных клиентов, она всегда значительно ниже. Что означает ставка 20% с 60 тысяч рублей в год. Утрированно, это 12 тысяч оплаты только за пользование кредитом, то есть 1 тысяча рублей в месяц. Вместе с суммой основного долга получится уже 6 тысяч. Но как рассчитать сумму кредита в реальности? Все намного сложнее - платеж рассчитывается по специальным формулам.

Способы расчета месячной оплаты за кредит

Как рассчитать сумму кредита

К ежемесячному платежу могут быть приплюсованы комиссии пени и штрафы, поэтому при определенных условиях или нарушении правил погашения кредита стоит быть готовым, что рассчитанная сумма кредита может отличаться от высчитанной вами. Комиссия может начисляться в процентах от определенной суммы или в твердом выражении, пени начисляются обычно в процентах от суммы появившейся задолженности.

Штраф обычно добавляется к платежу следующему за просроченным, чаще в твердой сумме. Добавляемые суммы по страхованию, дополнительные услуги обычно включаются в тело кредита, поэтому дополнительного перерасчета не требуют. Практически все банки предлагают на своих сайтах онлайн-калькуляторы, но назвать их расчет точным нельзя. Они оперируют ограниченным числом ставок, не учитывают некоторых нюансов, чаще всего используют стандартный тип графика платежа. Но, тем не менее, этим средством активно пользуются, чтобы хотя бы приблизительно представлять какие ежемесячные платежи ожидают при получение желаемой суммы кредита на тот или иной срок.

Но рассмотрим как происходит расчет платежей по кредиту на практике:

1. Стандартный или дифференцированный способ предполагает постепенное уменьшение платежей. Долг перед банком - это тело кредита, он делится равными частями на весь срок займа.

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту при таком способе точно?

Допустим, вы берете 120 тысяч рублей на 2 года, то есть 24 месяца, при принятом количестве банковских дней - 360, при ставке 24% годовых. Доля основного долга за месяц составит:

120000/24=5000 рублей в месяц.

В первый месяц долг перед банком составляет все 120000 рублей, поэтому расчет ведется от этой суммы. Предположим, что кредит вы взяли в сентябре, поэтому первый отчетный месяц равен 30 дням. Таким образом получаем:

120000*0,24*(30/360) = 2400 рублей % по кредиту за сентябрь;

5000+2400=7400 рублей платеж по кредиту за первый месяц.

Далее идет октябрь, а соответственно 31 день, но сумма основного долга у нас уже 120-5 тысяч рублей, так получаем платеж:

120000/24+((120000-5000)*0,24*(31/360))=7376,67 рублей.

Далее по такой схеме рассчитывается весь кредит. Переплата составит меньшую сумму, чем при аннуитетном графике. Также стоит учесть, что получить кредит с такой системой расчета ежемесячных платежей по кредиту труднее, так как будут выше требования к доходам заемщика. Данная система применяется банками все реже и реже.

2. Аннуитетный способ предполагает получение равных платежей, и у него есть свои плюсы. Так как трудно получить при расчете ежемесячных платежей по кредиту округленные цифры, то обычно суммы корректируют за счет последней выплаты, которая как правило немного отличается, то есть является как бы остаточным платежом.

Платежи подсчитываются по формуле. В состав суммы входит часть основного долга и процентные выплаты, причем первые платежи включают небольшую сумму долга и большие суммы выплаты процентов, а далее часть основного становиться все больше и больше по отношению к процентам. Этот способ не очень выгоден тем, кто собирается погасить кредит досрочно, так как основная доля процентов по кредиту оплачивается в начале, и экономия при досрочном погашении будет минимальной. Но как рассчитать сумму кредита наиболее достоверно?

Формула подсчета платежа за месяц:

 Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту

Р - платеж,
n - срок кредитования в месяцах (для примера -24 степень),
С - размер кредита (тело),
% - ставка по займу.

Взяв для примера те же данные, что и для предыдущего способа, получаем:

 Как рассчитать сумму кредита

Полная сумма долга подсчитывается простым умножением на количество месяцев, и составит чуть более 152 тысяч рублей.

Особенности в зависимости от вида кредитования

Стоит учесть, что по кредитам на карте работает, как правило система, производная от аннуитетных платежей. Уточнение формулы расчета придется попросить у банковских служащих, так как влияет и льготный срок кредитования и разные системы начисления комиссионных платежей и процентов при оплате покупок и при снятии наличными.

Быстрые займы

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

РЕКОМЕНДУЕМ

Kredito24

Самый быстрый займ!

без поручителей, справок и залогов

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

РЕКОМЕНДУЕМ

еКапуста

Займ онлайн на карту!

в самый короткий срок

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 7-21 день

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

РЕКОМЕНДУЕМ

Moneyman.ru

Срочные займы онлайн!

быстрое решение

Отправить заявку
 

 Сумма: до 70 000 рублей

 Ставка: от 0,76% в день

 Срок: 5-126 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

РЕКОМЕНДУЕМ

МФО Займер

Робот онлайн займов!

работает без перерыва и выходных

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

ezaem.ru

Первый микрозайм бесплатно!

на сумму до 15 000 руб

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 0 до 1,8% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа QIWI-кошелек

Займ в МФО Konga

Экспресс займ за 15 минут!

на выгодных условиях

Отправить заявку
 

 Сумма: до 12 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

Честное Слово

Микрокредит под честное слово!

без звонков оператора

Отправить заявку
 

 Сумма: до 10 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

Лайм займ

Деньги до зарплаты!

высокий процент одобрения

Отправить заявку
 

 Сумма: до 20 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 1-90 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

микрозайм в Oneclickmoney

Микрозайм в один клик!

быстрая заявка

Отправить заявку
 

 Сумма: до 25 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 6-21 день

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

МФО Займи Просто

Быстрый займ онлайн!

простая заявка

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: 2% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

Смс Финанс

Займ онлайн на карту!

подтверждение по SMS

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: от 0,9% в день

 Срок: 1-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа банковский счётНа QIWI-кошелек

Потребительские кредиты

Кредит в банке УБРиР

Кредит наличными в УБРиР

с возможностью снижения ставки!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 600 000 рублей

 Ставка: от 22,5% годовых

 Срок кредитования: до 84 месяцев

 Возраст: от 21 до 75 лет

Кредит в банке Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит

моментальное решение!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 700 000 рублей

 Ставка: от 13,9% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 30 до 65 лет

Кредит в Citibank

Кредит в Ситибанк

больше сумма - ниже ставка!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 15% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 21 до 65 лет

Восточный Экспресс банк

Восточный Экспресс банк

кредит без справок и поручителей!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 15% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 21 до 65 лет

Кредит в Альфа-Банке

Кредит в Альфа-Банке

с быстрым решением!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 13,99% годовых

 Срок кредитования: до 36 месяцев

 Возраст: от 21 до 60 лет

СовКомБанк

СовКомБанк - кредит наличными

от 12% годовых!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 400 000 рублей

 Ставка: от 12% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 20 до 85 лет

Кредитные карты

Кредитная карта банка Тинькофф

Кредитная карта банка Тинькофф

решение о выдаче за две минуты!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 19,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта Совесть

Карта рассрочки Совесть

от 0% при выполнении условий

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 10% годовых

 Льготный период: 30 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта от Альфа-Банка

Кредитная карта Альфа-Банка

100 дней без процентов

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 26,99% годовых

 Льготный период: 100 дней

 Возраст: возраст от 18 до 60 лет

Кредитная карта Ренессанс Кредит

Кредитная карта Ренессанс Кредит

решение за 1 час

Отправить заявку
 

 Сумма: до 200 000 рублей

 Ставка: от 24,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: возраст от 24 до 70 лет

Прочитано 2777 раз