Программа помощи ипотечным заемщикам
13 Июнь 2016

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2016-2017 годах

Финансово-экономические проблемы, увы, предвидеть со стопроцентной точностью никто не может. Именно потому всего несколько лет назад оформляя валютную ипотеку никто всерьез, не задумывался, во сколько этот кредит обойдется в ближайшем будущем. В связи с удорожанием иностранной валюты, многие заемщики испытывают реальные финансовые затруднения и не все могут своевременно вносить ежемесячные платежи.

Программа помощи ипотечным заемщикам была разработана специально с целью предоставить государственную финансовую помощь при погашении долга перед банком.

КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

  1. Что подразумевает эта программа
  2. Кто может воспользоваться госпрограммой
  3. Обязательные условия для заемщиков
  4. Какие требования к ипотечной недвижимости
  5. Как попасть под данную программу

Что подразумевает эта программа

Помощь заемщикам ипотечных кредитов в 2016-2017 году предоставляется на основании Постановления Правительства №373 от 20.04.2015. Основной целью данной программы является предотвращение банкротства ипотечных заемщиков. Многим заемщикам, оформившим ипотеку в валюте приходится оплачивать платежи, в разы превышающие те, которые оплачивались до этого. По сути, в момент выдачи кредита банк производит предварительный анализ платежеспособности заемщика, общесемейного размера дохода должно хватать на погашение задолженности и на все семейные расходы. При валютной ипотеке платежи увеличились, а значит, что не всегда у заемщика достаточно средств для исправного погашения кредита.

На основании программы помощи ипотечным заемщикам может быть выделено максимально 600 000 рублей и эта сумма не должна быть более 10% от остатка долга. Рассмотрением подобных вопросов и выделением государственных средств занимается специально созданное «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию» (аббревиатура АИЖК). На руки деньги никому не выдаются, АИЖК переводит их банку в счет погашения долга.

Важно! Программой могут воспользоваться не только те заемщики, которые оформили валютную ипотеку. Заявки принимаются и от клиентов, которые оформили ипотеку в национальной валюте.

Программа помощи ипотечным заемщикам предполагает несколько вариантов финансовой реабилитации:

  1. Агентство переводит средства сразу в счет погашения задолженности.
  2. Для валютных кредитов производится пересчет с иностранной на национальную валюту. Размер платежей будет установлен по ставкам действительным на дату совершения пересчета.
  3. Реструктуризация — увеличивается срок кредитования до 18 месяцев. Размер платежей не может быть более 50% от ежемесячных взносов по первичному графику. Срок кредита будет увеличен на 18 месяцев, но переплата в этом случае не увеличивается, это происходит за счет снижения процентных ставок для клиентов.
  4. Уменьшение размера ставок по кредиту до 12% годовых. Остальной размер комиссий и процентов банку оплатит государство.

Помощь заемщикам ипотечных кредитов в 2016-2017 году выгодна также и для банка, так как кредитор не лишается прибыли. Кроме того, отношения кредитора и заемщика не испортятся, ведь фактически не будет допущено неуплаты по займу. Если программа одобрена конкретному заемщику, тогда совместно с банком заключается дополнительное соглашение либо заключается новый договор.

В случаях образования просрочек, начисленные штрафы и пени могут быть списаны банком по собственному усмотрению. Если кредитор не считает важным сделать пересчет, тогда погасить все начисленные санкции за просрочку придется. Стоит помнить, что при внесении средств по кредиту в первую очередь происходит погашение штрафов и пени, а затем уже остаток зачисляется в счет текущего платежа.

Любые дополнительные услуги, в том числе страховые взносы клиент должен будет оплачивать неизменно.

Кто может воспользоваться госпрограммой

Право воспользоваться программой имеют только определенные категории заемщиков:

  • заемщики, воспитывающие несовершеннолетних детей;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды либо родители, у которых на иждивении находятся дети-инвалиды.

Кроме этих категорий, право воспользоваться программой имеют право заемщики, у которых по сравнению с периодом когда оформлялся кредит, размер дохода снизился более чем на 30%. Например, по справке о доходах на момент выдачи кредита средний ежемесячный заработок составляет 40 000 рублей, а спустя два года он уменьшился до 28 000 рублей в таком случае доход уменьшился на 30%.

Обязательные условия для заемщиков

Помощь заемщикам ипотечных кредитов в 2016-2017 году

Особенные правила касаются дохода заемщиков:

  • из расчета на совокупный доход всей семьи на одного ее члена не должно приходиться суммы средств более размера двух прожиточных минимумов (включая несовершеннолетних детей);
  • размер текущего дохода заемщика в течение последних 3 месяцев должен быть менее чем за аналогичный период, но на момент оформления ипотеки, для сравнения используется справка о доходах, которую заемщик обязан предоставить.

Важно! Программа помощи ипотечным заемщикам доступна только клиентам, которые оформили кредит ранее, до момента обращения в АИЖК, минимум за 12 месяцев.

Воспользоваться госпомощью можно только по одному кредиту и если ваш банк-кредитор является участником данной программы. В остальных случаях банки рекомендуют поинтересоваться возможностью реструктуризации.

Какие требования к ипотечной недвижимости

К самой недвижимости также есть несколько обязательных требований:

  • Жилье, должно быть, в залоге у банка. Как правило, при оформлении ипотеки, жилье является залогом у банка. В случае неуплаты долга недвижимость конфискуют.
  • У заемщика и его созаемщиков (семьи) приобретенное имущество должно быть единственным жильем. Любому члену семьи, прописанному в жилье, которое приобретено в ипотеку, можно иметь в собственности не более 50% от общей доли другой недвижимости (часть квартиры, дома, земельного участка).
  • Квартира или дом должны быть недорогими. Относительно средней рыночной стоимости, оценочная стоимость залогового имущества не должна быть больше чем аналогичное жилье на первичном и вторичном рынках (сравнивается цена по квадратуре).

Требования по площади недвижимости:

  • однокомнатная квартира — 45 кв.м;
  • двухкомнатная квартира — 65 кв.м;
  • трехкомнатная квартира — 85 кв.м.

Для семей, которые имеют трех и более детей, требования к площади не применяются.

Как попасть под данную программу

Для помощи заемщиков ипотечных кредитов в 2016-2017 году будет действовать АИЖК. Лично в агентство обращаться не нужно, достаточно обратиться за консультацией в банк. Ответственный сотрудник проконсультирует по поводу возможных вариантов разрешения проблемы. Обращаться можно даже не имея текущей просрочки (в 2015 году такое было невозможно).

Иногда сотрудник вместо программы предлагает реструктуризацию от банка, в этом случае нужно настоять на своем праве либо обратиться к управляющему. Пакет документов каждый банк устанавливает самостоятельно, поэтому полный перечень можно узнать в самом отделении.

Банк не может гарантировать, что АИЖК примет относительно определенного клиента положительное решение, поэтому окончательный ответ зависит вовсе не от кредитора.

Все что нужно заемщику это обратиться в банк и собрать нужные документы. По факту решения сотрудник банка должен будет уведомить клиента. Письменный отказ должен быть аргументирован, иначе такое решение можно оспорить в суде.

Быстрые займы

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

РЕКОМЕНДУЕМ

Kredito24

Самый быстрый займ!

без поручителей, справок и залогов

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

РЕКОМЕНДУЕМ

еКапуста

Займ онлайн на карту!

в самый короткий срок

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 7-21 день

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

РЕКОМЕНДУЕМ

Moneyman.ru

Срочные займы онлайн!

быстрое решение

Отправить заявку
 

 Сумма: до 70 000 рублей

 Ставка: от 0,76% в день

 Срок: 5-126 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

РЕКОМЕНДУЕМ

МФО Займер

Робот онлайн займов!

работает без перерыва и выходных

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

Смс Финанс

Займ онлайн на карту!

подтверждение по SMS

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 0,9% в день

 Срок: 1-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа банковский счётНа QIWI-кошелек

ezaem.ru

Первый микрозайм бесплатно!

на сумму до 15 000 руб

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 0 до 1,8% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа QIWI-кошелек

Честное Слово

Микрокредит под честное слово!

без звонков оператора

Отправить заявку
 

 Сумма: до 10 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

Лайм займ

Деньги до зарплаты!

высокий процент одобрения

Отправить заявку
 

 Сумма: до 20 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 1-90 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

микрозайм в Oneclickmoney

Микрозайм в один клик!

быстрая заявка

Отправить заявку
 

 Сумма: до 25 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 6-21 день

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

Займ в МФО Konga

Экспресс займ за 15 минут!

на выгодных условиях

Отправить заявку
 

 Сумма: до 12 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

Vivus.ru

Деньги в долг!

просто и удобно

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 1-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа банковский счётНа QIWI-кошелек

Slon Finance

Микрозайм на карту!

получение за 20 минут

Отправить заявку
 

 Сумма: до 20 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

Потребительские кредиты

Кредит в банке УБРиР

Кредит наличными в УБРиР

с возможностью снижения ставки!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 600 000 рублей

 Ставка: от 22,5% годовых

 Срок кредитования: до 84 месяцев

 Возраст: от 21 до 75 лет

Восточный Экспресс банк

Восточный Экспресс банк

кредит без справок и поручителей!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 15% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 21 до 65 лет

Кредит в Альфа-Банке

Кредит в Альфа-Банке

с быстрым решением!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 13,99% годовых

 Срок кредитования: до 36 месяцев

 Возраст: от 21 до 60 лет

СовКомБанк

СовКомБанк - кредит наличными

от 12% годовых!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 400 000 рублей

 Ставка: от 12% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 20 до 85 лет

Кредитные карты

Кредитная карта банка Тинькофф

Кредитная карта банка Тинькофф

решение о выдаче за две минуты!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 19,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта Совесть

Карта рассрочки Совесть

от 0% при выполнении условий

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 10% годовых

 Льготный период: 30 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта от Альфа-Банка

Кредитная карта Альфа-Банка

100 дней без процентов

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 26,99% годовых

 Льготный период: 100 дней

 Возраст: возраст от 18 до 60 лет

Кредитная карта Ренессанс Кредит

Кредитная карта Ренессанс Кредит

решение за 1 час

Отправить заявку
 

 Сумма: до 200 000 рублей

 Ставка: от 24,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: возраст от 24 до 70 лет

Прочитано 2503 раз