Как оформить кредит в банке под минимальный процент

Российский рынок потребительского кредитования неуклонно расширяется, пополняясь все новыми игроками. Однако кредитные продукты, предлагаемые финансовыми учреждениями, остаются по-прежнему довольно дорогими, и многие потенциальные заемщики все чаще интересуются — как взять кредит в банке под минимальный процент.

Этому способствует и ограниченная платежеспособность граждан, обладающих невысокими доходами.

Сегодня в существует возможность избежать нежеланной и обременительной переплаты, однако чтобы воспользоваться ей необходимо соблюдать ряд важных условий. Они во-многом зависят от действий потенциального заемщика и его социального статуса.

КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

  1. Условия оформления займа с пониженным процентом
  2. Возможные риски
  3. Как формируется пониженная процентная ставка
  4. Перечень банков, предлагающих кредит с низкой процентной ставкой

Условия оформления займа с пониженным процентом

Взять кредит в банке под минимальный процент довольно непросто, так как они заинтересованы в повышенной марже и не хотят дополнительно рисковать. Поэтому подобные условия они адресуют только тем клиентам, которые успели доказать финансово-кредитному учреждению свою платежеспособность.

Один из наиболее распространенных вариантов – участие в зарплатных проектах. Например, Райффайзенбанк предлагает клиентам, получающим жалование на пластиковые карты кредит на потребительские нужды под 14,9%, хотя для других заемщиков условия менее лояльные – от 16,9 до 23,5%. Аналогичную политику проводит Сбербанк, снижающий для зарплатных клиентов ставку по кредиту сразу на несколько процентов.

Банки предлагают взять потребительский кредит под минимальный процент следующим категориям заемщиков:

  1. Действующие или бывшие клиенты, уже оформлявшие заем в данном учреждении и выплатившие его без задержек и просрочек.
  2. Лица с хорошей кредитной историей имеют первостепенные основания для предоставления займа на более лояльных условиях. По мере возвращения заемных средств проценты будут понижаться – тем самым банки формируют пул лояльных клиентов.
  3. Граждане, пользующиеся финансовыми продуктами банка. Например, наличие открытого счета (накопительного, дебетового) или оформленной кредитной карты является основанием, чтобы взять кредит в банке под минимальный и наиболее выгодный процент. Таким образом создается определенная гарантия возврата денег и минимизируется риск потери средств. В любом случае, выбор критериев оценки платежеспособности клиентов лежит на самих банках и только они определяют кому стоит предоставить преференцию.
  4. Клиент, трудоустроенный в аккредитованной банком компании, может взять потребительский кредит под минимальный процент, так как эту процедуру обычно проходят стабильные и надежные организации. Их персонал приравнивается к категории зарплатных заемщиков, способных получить заем на льготных условиях.

Также повысить уровень доверия кредитора поможет полноценное обеспечение своих финансовых обязательств: предоставление в залог ликвидного имущества или гарантии поручительства третьего лица. Имеет значение и запрашиваемая сумма, которая должна соответствовать уровню реального дохода заемщика. Чем больше гарантий своей финансовой благонадежности сможет предоставить клиент, тем меньший процент ему придется заплатить за ссуду.

Крупнейшие банки страны, например, ВТБ 24, Сбербанк или Газпромбанк формируют особое предложение для льготных категорий заемщиков, к которым относятся молодые семьи и начинающие предприниматели, проживающие в Москве и других городах страны. Однако доказать подобный статус можно лишь в результате предоставления широкого пакета документов. Согласно статистике, лишь 5% потенциальных заемщиков отвечают всем вышеперечисленным условиям, а значит могут рассчитывать на минимальные проценты по кредиту в банках.

Возможные риски

Заявляемая пониженная процентная ставка не всегда оказывается таковой в реальности, так как банк может вводить дополнительные выплаты за совершение определенных действий, например, за осуществление расчетных операций. Отказ от предлагаемых условий займа также может стать причиной изменения первоначальной стоимости кредита. Так, нежелание заключать договор страхования увеличивает размер процентной ставки сразу на несколько пунктов.

Перед заключением соглашения с банком следует внимательно прочитать предлагаемые условия, а в случае затруднения проконсультироваться у кредитного специалиста и точно узнать величину переплаты. Это застрахует клиента от непреднамеренных финансовых трат и позволит чувствовать себя уверенно во взаимоотношениях с банком.

Как формируется пониженная процентная ставка

Взять потребительский кредит под минимальный процент

Рассуждая о том, как взять потребительский кредит в коммерческом банке под минимальный процент стоит изучить рыночные предложения и выбрать наиболее подходящее, опираясь на весь комплекс выдвигаемых условий. Подобный продукт сегодня есть практически в каждом банке и стоимость его, как правило, довольно высока. Она определяется рыночной конъюнктурой и общим состоянием экономики. На размер реальных процентов влияет целая группа факторов:

  • клиентские — размер дохода, трудовой стаж, возраст, наличие собственности, семейное положение, кредитная история;
  • независимые — на них не могут оказать влияние ни банковская организация, ни заемщик: ставка рефинансирования, налоговая политика государства, страхование;
  • коммерческие — напрямую не связаны с заемщиком и включают в себя доходы сотрудников, стоимость аренды недвижимости, коммунальные расходы и иные отчисления;
  • пассивные — общее экономическое состояние, размер инфляции, уровень доходов населения.

Взять потребительский кредит в коммерческом банке под минимальный процент можно только на небольшой срок. Чем больше времени потребуется на погашение долга, тем больше будет стоить займ. Это обусловлено повышенными инфляционными и другими долгосрочными рисками. Немаловажное значение имеет наличие первоначального взноса, так как при его отсутствии кредит будет стоить дороже.

Перечень банков, предлагающих кредит с низкой процентной ставкой

Финансово-кредитных учреждений, обещающих выгодное кредитование довольно много. Наиболее лояльные условия предлагают следующие банки:

1. Сбербанк

Предлагает взять потребительские кредиты под 14,5-15,5% годовых, в зависимости от характера обеспечения на период до 5 лет. Заемщикам (за исключением зарплатных) необходимо предоставить справку формы 2-НДФЛ и трудовую книжку.

2. ВТБ 24

Выдает кредиты по ставке 17-19% годовых в зависимости от наличия справки о доходах и величины трудового стажа. Максимальная сумма 0,5 млн рублей с возможностью увеличения в индивидуальном порядке до 3 млн.

3. Совкомбанк

Кредит от 12% годовых до 400 тыс. рублей, с возможностью индивидуального увеличения до 1 млн. Заемщику придется соответствовать стандартному пакету требований: справка о доходах, четырехмесячный стаж работы, возраст от 35 лет.

4. Промсвязьбанк

Взять кредит в банке под минимальный процент можно государственным служащим и бюджетникам под 13,9% до 1,5 млн рублей на период до 7 лет. Для этого необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Заявку можно оставить прямо на сайте.

5. ОТП-банк

Кредитный продукт наличными под 14,9% до 5 лет, для оформления потребуется постоянный источник дохода.

6. Банк Москвы

Учреждение предлагает потребительские займы от 16,9% до 7 лет с максимальной суммой до 3 млн. рублей. Оформить договор с банком могут лица от 21 до 70 лет, имеющие официальное трудоустройство.

7. Восточный банк

Предоставляет до 200 тысяч рублей на срок до 3 лет заемщикам в возрасте 21-70 лет, имеющим стаж на последнем месте работы не менее года.

8. Райффайзенбанк

Предлагает оформить кредит по ставке 14,9% годовых на 5 лет для клиентов в возрасте 25-64 года, с месячным доходом от 25 тысяч рублей.

9. Ренессанс Кредит

Займы до полумиллиона на срок до 5 лет под 15,9% годовых.

10. Газпромбанк

Кредит до 3 млн рублей от 14,5% годовых на срок до 5 лет. Воспользоваться предложением могут клиенты в возрасте 20-65 лет, которые предоставили документы, подтверждающие доход, и стаж на последнем месте работы не менее полугода.
Увеличить шансы приобрести минимальные проценты по потребительскому кредиту в коммерческих банках можно, подавая заявки в разные учреждения, а затем по результатам рассмотрения выбрать оптимальное предложение.

Быстрые займы

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

РЕКОМЕНДУЕМ

Kredito24

Самый быстрый займ!

без поручителей, справок и залогов

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

РЕКОМЕНДУЕМ

еКапуста

Займ онлайн на карту!

в самый короткий срок

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 7-21 день

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

РЕКОМЕНДУЕМ

Moneyman.ru

Срочные займы онлайн!

быстрое решение

Отправить заявку
 

 Сумма: до 70 000 рублей

 Ставка: от 0,76% в день

 Срок: 5-126 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

РЕКОМЕНДУЕМ

МФО Займер

Робот онлайн займов!

работает без перерыва и выходных

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

ezaem.ru

Первый микрозайм бесплатно!

на сумму до 15 000 руб

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 0 до 1,8% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа QIWI-кошелек

Займ в МФО Konga

Экспресс займ за 15 минут!

на выгодных условиях

Отправить заявку
 

 Сумма: до 12 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

Честное Слово

Микрокредит под честное слово!

без звонков оператора

Отправить заявку
 

 Сумма: до 10 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

Лайм займ

Деньги до зарплаты!

высокий процент одобрения

Отправить заявку
 

 Сумма: до 20 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 1-90 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

микрозайм в Oneclickmoney

Микрозайм в один клик!

быстрая заявка

Отправить заявку
 

 Сумма: до 25 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 6-21 день

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

МФО Займи Просто

Быстрый займ онлайн!

простая заявка

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: 2% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

Смс Финанс

Займ онлайн на карту!

подтверждение по SMS

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: от 0,9% в день

 Срок: 1-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа банковский счётНа QIWI-кошелек

микрозайм в Turbozaym

Сервис онлайн займов!

для решения финансовых трудностей

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: 2% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа QIWI-кошелек

Потребительские кредиты

Кредит в банке УБРиР

Кредит наличными в УБРиР

с возможностью снижения ставки!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 600 000 рублей

 Ставка: от 22,5% годовых

 Срок кредитования: до 84 месяцев

 Возраст: от 21 до 75 лет

Кредит в Citibank

Кредит в Ситибанк

больше сумма - ниже ставка!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 15% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 21 до 65 лет

Восточный Экспресс банк

Восточный Экспресс банк

кредит без справок и поручителей!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 15% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 21 до 65 лет

Кредит в Альфа-Банке

Кредит в Альфа-Банке

с быстрым решением!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 13,99% годовых

 Срок кредитования: до 36 месяцев

 Возраст: от 21 до 60 лет

СовКомБанк

СовКомБанк - кредит наличными

от 12% годовых!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 400 000 рублей

 Ставка: от 12% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 20 до 85 лет

Кредитные карты

Кредитная карта банка Тинькофф

Кредитная карта банка Тинькофф

решение о выдаче за две минуты!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 19,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта Совесть

Карта рассрочки Совесть

от 0% при выполнении условий

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 10% годовых

 Льготный период: 30 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта от Альфа-Банка

Кредитная карта Альфа-Банка

100 дней без процентов

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 26,99% годовых

 Льготный период: 100 дней

 Возраст: возраст от 18 до 60 лет

Кредитная карта Ренессанс Кредит

Кредитная карта Ренессанс Кредит

решение за 1 час

Отправить заявку
 

 Сумма: до 200 000 рублей

 Ставка: от 24,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: возраст от 24 до 70 лет

Прочитано 613 раз