Возможно ли отказаться от страховки по кредиту? Картинка: depositphotos.com
19 Сен 2016

Возможно ли отказаться от страховки по кредиту?

Выдавая ссуды населению, банки хотят быть уверенными в их возврате. Для этого они тщательно проверяют кандидатуру заемщика, требуют от них дополнительные гарантии (залог, поручительство). Часто оказывается так, что даже платежеспособному гражданину приходится оплачивать не только проценты по заимствованию, но и страховой полис.

Это значительная надбавка к расходам клиента, которая может достигать 20-30% от величины полученных средств. Возникает насущная проблема: как отказаться от страховки по кредиту.

КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

  1. Зачем страховаться при оформлении ссуды?
  2. Можно ли обезопасить себя от лишних трат
  3. Возможен ли отказ от страховки после получения кредита?
  4. Как отказаться от ненужной страховки по кредиту

Зачем страховаться при оформлении ссуды?

Наша жизнь непредсказуема, и с нашим здоровьем, имуществом или доходом могут произойти неожиданные вещи. Цель банка – получение прибыли, поэтому он должен учитывать разные вероятности и минимизировать риски. Вводя требование о страховании, он защищает себя от возможных убытков, связанных с тем, что заемщик окажется нетрудоспособным и не сможет расплачиваться по долгам.

Для разных типов кредитования вводится своя страховка:

  • для потребительского – страхование здоровья и жизни, от утраты места трудоустройства;
  • для ипотеки – страхование залога (квартиры), жизни и здоровья, от потери работы;
  • для автокредита – страхование здоровья и жизни, от утраты источника дохода и КАСКО.

Отказ от страховки после получения кредита в ряде ситуаций невозможен из-за сопротивления самих финансовых структур. Ее наличие выгодно банкам, потому что в случае гибели заемщика или его инвалидности они смогут легко вернуть выданные деньги. Их выплатит компания-страховщик. Сумма перечисления будет зависеть от условий по полису: в некоторых случаях задолженность гасится полностью, в других – частично.

Если ссуда предполагает наличие залога (автокредит, ипотека), то у банка имеется право забрать оговоренное в соглашении имущества в случае смерти заемщика, потери трудоспособности или отказе платить по долгам. Кредитной организации важно понимать, что машина или квартира находится в удовлетворительном состоянии, что ее можно будет легко реализовать на рынке. Свести риск утраты заложенного имущества к нулю помогает его страхование.

Некоторые кредитные организации сотрудничают со страховыми компаниями и получают процент за каждый проданный полис. В этом случае у банка появляется дополнительный интерес навязывать страховые услуги: с них он получает доход посредника.

Можно ли обезопасить себя от лишних трат

Чтобы не задаваться вопросом, как отказаться от страховки по кредиту, нужно узнать о ней заранее. Для этого следует внимательно прочитать текст договора и найти в нем пункты о дополнительных услугах, за которые потребуется заплатить. Никогда не подписывайте документы, не ознакомившись с их текстом. Не стесняйтесь задавать вопросы, если пункты соглашения вызывают у вас неясность.

Согласно нормам закона, банки обязаны предупреждать клиентов о необходимости страхования и других платных услуг. Однако на практике это происходит далеко не всегда. Ушлые менеджеры уверяют наивных клиентов, что переплаты отсутствуют, а потом дают на подпись договор с условиями по страхованию.

Чтобы не стать их жертвой, проверяйте расчет платежей. Возьмите у менеджера распечатку со всеми предполагаемыми выплатами. В ней должна содержаться только сумма ссуды и ежемесячные проценты по ней. Если вы увидите дополнительные комиссии и «поборы», поднимайте вопрос об их исключении из условий кредитования.

Возможен ли отказ от страховки после получения кредита?

Отказ от страховки после получения кредита

Согласно нормам законодательства, страхование – добровольная услуга, от которой клиент легко может отказаться. На практике банки стараются избегать сотрудничества с такими заемщиками-бунтарями. Они предпочитают не выдавать им ссуды, т.к. риски по таким продуктам будут выше приемлемого. Финансовая структура может не разъяснять клиенту причину отказа в выделении средств, поэтому оспорить ее действия в суде не получится.

Единственная обязательная страховка – титульная, которая оформляется при выдаче ипотечного кредита. Остальные разновидности полисов, согласно букве закона, должны оплачиваться исключительно по желанию клиента. В эту категорию входит страхование жизни и здоровья заемщика, КАСКО и т.д. Банк не может навязывать клиенту того или иного страховщика: выбор компании для сотрудничества – прерогатива самого гражданина, и никто не вправе принуждать его. У некоторых банков существуют программы, подразумевающие возможность отказа от страховки после получения кредита. Правда, в этих предложениях есть свой «подводный камень»: финансовые организации компенсируют возрастающие риски повышением процентной ставки на 2-5%.

Как отказаться от ненужной страховки по кредиту

Чтобы не нести дополнительные расходы, внимательно читайте кредитный договор. Многие банки включают в него требование о страховании и не озвучивают его клиенту. Человек переплачивает и даже не знает, за что.

Внимательных клиентов ждет неприятный «сюрприз»: отказ от оплаты страхового полиса в большинстве случае влечет отказ в предоставлении ссуды. Это действие незаконно, и человек вправе обжаловать его в суде. Для этого ему нужно выполнить следующий алгоритм действий:

  1. Обратиться в банк за ссудой и получить после отказа от страхования отказ в предоставлении средств в письменном виде.
  2. Устно предупредить сотрудников банковской структуры о том, что вы будете защищать свои права в Федеральном антимонопольном комитете. Часто после этого кредитные организации меняют свои решения.
  3. В случае неудачи обратиться в ФАС. Его сотрудники рассмотрят жалобу клиента и применят санкции против банка.

Помните, что такой алгоритм действий, как отказаться от страховки по кредиту, применим только для клиентов, полностью уверенных в своей платежеспособности. Если в вашей кандидатуре есть «изъян» (низкий доход, испорченная кредитная история, отсутствие залога и т.д.), банк сошлется в письменном отказе именно на него, а не на нежелание оплачивать страховой полис.

Как расторгнуть договор страхования?

Ненужная страховка – это дополнительная финансовая нагрузка на клиента, и потому он всегда ищет пути, как от нее отказаться. На этапе, когда оформляется договор, многие крупные банки подсказывают заемщикам, что по истечение полугода (минимальный срок страхования) они смогут расторгнуть договор со страховщиком.

Если финансовая структура не рассказывает о «путях отступления», это не значит, что вы обязаны страховать имущество или жизнь в течение всего срока действия кредитного договора. Существует как минимум два способа избавиться от ненужных трат:

  1. Своевременно гасите кредит в течение полугода, а затем обратитесь в банк с просьбой расторгнуть страховой договор и пересчитать проценты по ссуде. Добросовестные финансовые структуры всегда пойдут вам навстречу и окажут содействие в оформлении отказа. Обратите внимание: после этой процедуры ежемесячный процент может быть увеличен.
  2. Обращение в суд. Если в стоимость кредита включено страхование и даже по истечении 6 месяцев банк не соглашается на его отмену, обратитесь в судебные органы. Вам потребуется оригинал кредитного договора, соглашение о страховании и письменный отказ кредитной организации. По итогам рассмотрения иска вам должны вернуть все произведенные за истекший период страховые выплаты.

Существует множество способов, как отказаться от ненужной страховки по кредиту. Оформление полиса – не «приговор», и по истечение шести месяцев соглашение со страховщиком можно расторгнуть. Не соглашайтесь на навязанные вам услуги и защищайте свои права – закон на вашей стороне.

Быстрые займы

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

РЕКОМЕНДУЕМ

Kredito24

Самый быстрый займ!

без поручителей, справок и залогов

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

РЕКОМЕНДУЕМ

еКапуста

Займ онлайн на карту!

в самый короткий срок

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 7-21 день

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

РЕКОМЕНДУЕМ

Moneyman.ru

Срочные займы онлайн!

быстрое решение

Отправить заявку
 

 Сумма: до 70 000 рублей

 Ставка: от 0,76% в день

 Срок: 5-126 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

РЕКОМЕНДУЕМ

МФО Займер

Робот онлайн займов!

работает без перерыва и выходных

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

ezaem.ru

Первый микрозайм бесплатно!

на сумму до 15 000 руб

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 0 до 1,8% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа QIWI-кошелек

Займ в МФО Konga

Экспресс займ за 15 минут!

на выгодных условиях

Отправить заявку
 

 Сумма: до 12 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

Честное Слово

Микрокредит под честное слово!

без звонков оператора

Отправить заявку
 

 Сумма: до 10 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

Лайм займ

Деньги до зарплаты!

высокий процент одобрения

Отправить заявку
 

 Сумма: до 20 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 1-90 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

микрозайм в Oneclickmoney

Микрозайм в один клик!

быстрая заявка

Отправить заявку
 

 Сумма: до 25 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 6-21 день

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

МФО Займи Просто

Быстрый займ онлайн!

простая заявка

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: 2% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

Смс Финанс

Займ онлайн на карту!

подтверждение по SMS

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: от 0,9% в день

 Срок: 1-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа банковский счётНа QIWI-кошелек

Потребительские кредиты

Кредит в банке УБРиР

Кредит наличными в УБРиР

с возможностью снижения ставки!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 600 000 рублей

 Ставка: от 22,5% годовых

 Срок кредитования: до 84 месяцев

 Возраст: от 21 до 75 лет

Кредит в банке Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит

моментальное решение!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 700 000 рублей

 Ставка: от 13,9% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 30 до 65 лет

Кредит в Citibank

Кредит в Ситибанк

больше сумма - ниже ставка!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 15% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 21 до 65 лет

Восточный Экспресс банк

Восточный Экспресс банк

кредит без справок и поручителей!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 15% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 21 до 65 лет

Кредит в Альфа-Банке

Кредит в Альфа-Банке

с быстрым решением!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 13,99% годовых

 Срок кредитования: до 36 месяцев

 Возраст: от 21 до 60 лет

СовКомБанк

СовКомБанк - кредит наличными

от 12% годовых!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 400 000 рублей

 Ставка: от 12% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 20 до 85 лет

Кредитные карты

Кредитная карта банка Тинькофф

Кредитная карта банка Тинькофф

решение о выдаче за две минуты!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 19,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта Совесть

Карта рассрочки Совесть

от 0% при выполнении условий

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 10% годовых

 Льготный период: 30 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта от Альфа-Банка

Кредитная карта Альфа-Банка

100 дней без процентов

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 26,99% годовых

 Льготный период: 100 дней

 Возраст: возраст от 18 до 60 лет

Кредитная карта Ренессанс Кредит

Кредитная карта Ренессанс Кредит

решение за 1 час

Отправить заявку
 

 Сумма: до 200 000 рублей

 Ставка: от 24,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: возраст от 24 до 70 лет

Прочитано 481 раз