Как исправить кредитную историю самостоятельно?

Нет, наверное, ни одного человека, который хотя бы раз в жизни не сталкивался бы с кредитом, поскольку в современных условиях тяжело обойтись без внешних займов. Микрокредиты являются палочками-выручалочками, которые помогают человеку в тех случаях, когда срочно требуются деньги, а до получки еще далеко.

Однако нередко случается и так, что человек по объективным или субъективным причинам несвоевременно вносит платеж, вследствие чего его кредитная история ухудшается. В таком случае возникает резонный вопрос, а как исправить кредитную историю и что следует для этого выполнить.

КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

  1. Как возникает плохая кредитная история?
  2. Что представляет собой база данных по кредитным историям?
  3. Особенности формирования базы данных по кредитным историям
  4. Как исправить кредитную историю быстро?
  5. Что можно видеть в кредитной истории?

Как возникает плохая кредитная история?

Следует отметить, что причины, по которым кредитная история может ухудшиться, масса, поэтому редко кому удается надолго сохранить свою историю в полном порядке. Чаще всего рейтинг заемщика снижается по причине несвоевременности вносимых платежей или же внесении суммы, которая ниже установленного договором минимума. Не следует также исключать и человеческого фактора, когда заемщик может просто ошибиться во вносимой сумме, механически написав не ту сумму, которая полагается. Помимо этого следует также делать поправку и на банковские операции, поскольку платеж идет, как правило, 3 дня и если человек внес деньги в последний день, то сумма просто не успевает прокачиваться в установленный срок и на 1-2 дня возникает просрочка.

Что представляет собой база данных по кредитным историям?

Такая база была создана несколько лет назад с целью сбора оперативных данных о заемщика и оценке их платежеспособности, чтобы кредитно-финансовые организации имели возможность знать эту информацию. Это действительно очень удобно, поскольку микрофинансовая организация, банк или кредитный союз могут сразу же увидеть, насколько ответственным является человек, который обратился к ним за кредитом. В то же время исправить свою кредитную историю, если она плохая, возможно, только для этого необходимо своевременно сносить платежи по своим кредитам и история автоматически будет выравниваться.

Существует Федеральный закон «О кредитных историях», который полностью регулирует данную базу, согласно которой все финансовые организации имеют полное право собирать такую информацию о своих заемщиках. Таким образом, кредитная история (сокр. КИ) - это своего рода паспорт человека, только финансовый, по которому МФО или любое иное финансовое учреждение может узнать, где и когда человека брал займы, по каким программам, на какой срок и как их погашал (с просрочками или без них, обычно или досрочно).

Варианты исправления кредитной истории:

  1. Взять другой кредит и своевременно его выплатить - КИ исправиться автоматически;
  2. Если плохая КИ была сформирована ошибочно (по вине работника ли банка или же по совпадению данных с другим лицом), то достаточно просто обратиться в финансовое учреждение и написать заявление;
  3. В течение 2 лет исправно проплачивать по своим счетам, после чего банк снимет статус неблагонадежного заемщика и КИ исправится;
  4. Взять кредитную карту и постараться гасить ее в течение льготного периода (обычно от 30 до 50 дней), в результате чего не платя никаких процентов можно улучшить свою кредитную историю.

Таким образом, существует несколько вариантов того как можно поправить плохую кредитную историю, так что при желании, каждый человек вполне может это сделать. Нудно добавить, что если КИ испорчена в результате ошибки банковского сотрудника, то согласно ст. 8 Закона «О кредитной истории» человек имеет полное право написать письменное заявление в бюро кредитных история с целью внесения изменений в его данные.

Особенности формирования базы данных по кредитным историям

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

В настоящее время на каждого человека, который в первый раз берет кредит сразу же заводится кредитная история, которая формируется по мере интенсивности использования кредитов. Лучше всего с самого начала не допускать никаких просрочек по платежам, иначе попадания в стоп-лист просто не миновать, после чего взять новый займ будет уже гораздо сложнее. К счастью информация о том, как исправить кредитную историю, вполне доступна в сети, поэтому при старании и ответственном подходе каждый вполне может ее улучшить.

Говоря о том, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, следует отметить, что здесь важно найти те МФО, которые выдают займы даже при плохих показателях КИ. Конечно, в таком случае не стоит надеяться на низкие проценты и большой кредитный лимит, поскольку все будет как раз наоборот. Однако зато это дает шанс на исправление ситуации и возможность в будущем взять уже большой кредит, причем на самых выгодных условиях.

Как исправить кредитную историю быстро?

К сожалению такого понятия, как быстрое исправление КИ просто не существует, поскольку это возможно только в случае ошибочного проставления соответствующего статуса. Во всех стальных случаях улучшить свою историю можно только регулярными погашениями своей задолженности, причем без всяких просрочек. Как правило, самой главной проблемой при плохой КИ становится то, что не все банки идут навстречу и выдают займ. Именно поэтому люди и интересуются тем, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, поскольку это единственный вариант того, как можно исправить данную ситуацию.

Важно помнить, что все поправимо, поскольку кредитная история не является чем-то статическим. Это динамический процесс, который постоянно вбирает в себя свежую информацию о том, какие кредиты у человека есть и как он справляется со взятыми на себя обязательствами. Если заемщик ответственно подходит к этому и больше просрочек не допускает, то КИ автоматически начинает исправляться и в конце концов выходит в положительную сторону. Так что следует просто выполнять свои обязательства относительно своевременного погашения долгов, после чего все станет на свои места.

Что можно видеть в кредитной истории?

Если заглянуть в кредитную историю, можно увидеть, что здесь представлена информация о договорах займа, сроках кредита, просрочках, процентах, балансе и так далее. Интересно обратить внимание на расшифровку платежей, которая представлена здесь разными цветами - начиная от светло-зеленого (оплата без просрочек) и заканчивая темно-серым (безнадежный долг). Если говорить о просрочках, то они делятся на следующие категории, в зависимости от времени просрочки:

  • от 1 до 29 дней;
  • от 30 до 59 дней;
  • от 60 до 89 дней;
  • от 90 до 119 дней;
  • свыше 3 месяцев.

В случаях, когда человек по объективным причинам не имеет возможности совершать платежи (болезнь, увольнение с работы) финансовая организация может пересмотреть кредитный договор и реструктуризировать долг. Другими словами, банк или МФО идут навстречу клиенту и пересматривают долг, увеличивая срок займа, но вместе с тем давая возможность человеку гасить его меньшими сумма (теми, которые будут ему под силу). В кредитной истории такая ситуация обозначается, как «регулярные консолидированные платежи».

Таким образом, отвечая на вопрос, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, следует ответить, что начинать следует с переоценки своих финансовых возможностей, а также реструктуризации долга. Ведь вне зависимости от суммы долга рано или поздно его все равно придется погасить, иначе кредитор будет взыскивать его уже по суду. А исправить КИ можно и нужно, поскольку без этого надеяться на получение в будущем хорошего кредита на выгодных условиях будет просто невозможно!

Быстрые займы

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

РЕКОМЕНДУЕМ

Kredito24

Самый быстрый займ!

без поручителей, справок и залогов

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

РЕКОМЕНДУЕМ

еКапуста

Займ онлайн на карту!

в самый короткий срок

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 7-21 день

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

РЕКОМЕНДУЕМ

Moneyman.ru

Срочные займы онлайн!

быстрое решение

Отправить заявку
 

 Сумма: до 70 000 рублей

 Ставка: от 0,76% в день

 Срок: 5-126 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

РЕКОМЕНДУЕМ

МФО Займер

Робот онлайн займов!

работает без перерыва и выходных

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

ezaem.ru

Первый микрозайм бесплатно!

на сумму до 15 000 руб

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 0 до 1,8% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа QIWI-кошелек

Займ в МФО Konga

Экспресс займ за 15 минут!

на выгодных условиях

Отправить заявку
 

 Сумма: до 12 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

Честное Слово

Микрокредит под честное слово!

без звонков оператора

Отправить заявку
 

 Сумма: до 10 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

Лайм займ

Деньги до зарплаты!

высокий процент одобрения

Отправить заявку
 

 Сумма: до 20 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 1-90 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

микрозайм в Oneclickmoney

Микрозайм в один клик!

быстрая заявка

Отправить заявку
 

 Сумма: до 25 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 6-21 день

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

МФО Займи Просто

Быстрый займ онлайн!

простая заявка

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: 2% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

Смс Финанс

Займ онлайн на карту!

подтверждение по SMS

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: от 0,9% в день

 Срок: 1-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа банковский счётНа QIWI-кошелек

микрозайм в Turbozaym

Сервис онлайн займов!

для решения финансовых трудностей

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: 2% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа QIWI-кошелек

Потребительские кредиты

Кредит в банке УБРиР

Кредит наличными в УБРиР

с возможностью снижения ставки!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 600 000 рублей

 Ставка: от 22,5% годовых

 Срок кредитования: до 84 месяцев

 Возраст: от 21 до 75 лет

Кредит в Citibank

Кредит в Ситибанк

больше сумма - ниже ставка!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 15% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 21 до 65 лет

Восточный Экспресс банк

Восточный Экспресс банк

кредит без справок и поручителей!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 15% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 21 до 65 лет

Кредит в Альфа-Банке

Кредит в Альфа-Банке

с быстрым решением!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 13,99% годовых

 Срок кредитования: до 36 месяцев

 Возраст: от 21 до 60 лет

СовКомБанк

СовКомБанк - кредит наличными

от 12% годовых!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 400 000 рублей

 Ставка: от 12% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 20 до 85 лет

Кредитные карты

Кредитная карта банка Тинькофф

Кредитная карта банка Тинькофф

решение о выдаче за две минуты!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 19,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта Совесть

Карта рассрочки Совесть

от 0% при выполнении условий

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 10% годовых

 Льготный период: 30 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта от Альфа-Банка

Кредитная карта Альфа-Банка

100 дней без процентов

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 26,99% годовых

 Льготный период: 100 дней

 Возраст: возраст от 18 до 60 лет

Кредитная карта Ренессанс Кредит

Кредитная карта Ренессанс Кредит

решение за 1 час

Отправить заявку
 

 Сумма: до 200 000 рублей

 Ставка: от 24,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: возраст от 24 до 70 лет

Прочитано 546 раз