Но как выбрать из многообразия предлагаемых кредитных программ самую выгодную? Ведь никому не хочется переплачивать, если есть возможность сэкономить на ставке. Разберемся со всеми нюансами оформления автокредита, благодаря которым есть возможность выбрать наиболее подходящее банковское учреждение, исходя из финансовых возможностей и пожеланий заемщика.
Стоимость автокредита
Главный показатель выгодности кредитной программы – величина процентной ставки. Безусловно, чем меньше ставка по автокредиту, тем меньше конечная сумма переплаты за приобретаемый автомобиль. На первый взгляд, чем ниже процент, тем выгоднее кредит. Однако с программой автокредитования дела обстоят иначе. При низкой процентной ставке первоначальный взнос от заемщика требуется в размере не ниже, чем половина стоимости приобретаемого автомобиля.
Если в наличии имеется такая сумма, то процесс выбора банка сводится к поиску наименьшей процентной ставки по требуемому кредиту. Однако, если сумма имеющихся у клиента денежных средств намного меньше, подбор банковского учреждения осуществляется по другим критериям. Главным в таком случае уже будет являться не ставка по кредиту, а размер первоначального взноса за автомобиль. Некоторые банки предлагают оформить у них автокредит под минимальный взнос или же вообще без такового. Но в таком случае необходимо понимать, что процентная ставка по таким программам будет намного выше и может отличаться от стандартных продуктов даже в несколько раз.
При оформлении кредита без первоначального взноса нужно учитывать, что такая программа может действовать не на всю линейку автомобилей, а только на те, стоимость которых обычно не превышает полумиллиона рублей.
Логика банков при кредитовании по увеличенной процентной ставке вполне понятна. Оценка потенциального заемщика и первичный анализ его платежеспособности определяется на основании взноса заемщика за выбранный автомобиль. Чем взнос выше, тем благонадежнее выглядит клиент в глазах банковского учреждения.
Страхование автомобиля
Пристальное внимание необходимо обратить и на условия страхования. Программы автокредитования предусматривают обязательное оформления нескольких видов страхования: договор страхования на приобретаемый автотранспорт, а также страхование жизни и здоровья клиента. Страховать приобретаемый новый автотранспорт давно стало обязательным условием оформления автокредита. Подписывать ли договор страхования жизни, во многих банках определяет сам заемщик. Однако необходимо учитывать тот факт, что минимальная процентная ставка возможна лишь при оформлении полного пакета услуг страхования. В итоге, ежемесячно выплачиваемая банку сумма может быть существенно увеличена.
Экспресс-кредитование
Если для будущего автовладельца более важным критерием является не процентная ставка, а срок приобретения транспорта, то лучшим вариантом станет оформление кредита не в банке, а в самом автомобильном салоне. Экспресс кредитование обеспечивает возможность забрать машину при предоставлении минимального пакета документов, небольшим первоначальным взносом (от 10% от стоимости) и упрощенным порядком оформления. Минусом в такой ситуации является только повышенная процентная ставка по кредитному продукту, которая может отличаться от стандартной банковской вплоть до 50%.
Определив, какие из приведенных критериев наиболее важны, можно будет понять, какой способ оформления автокредита наиболее выгоден для будущего владельца в каждом конкретном случае.
