Выгодно ли оформлять кредит под аннуитетный платеж?

Мало кто из заемщиков обращает внимание при подписании кредитного договора на схему платежей, установленную банком. А ведь от схемы платежей зависит размер переплаты в целом и сумма ежемесячных выплат.

Аннуитетный платеж чаще используется банком в работе с клиентами. Эта схема представляет собой платеж, который осуществляется равными суммами каждый месяц до полного погашения обязательств перед банком. Ежемесячный платеж включает в себя в основном начисленные проценты и лишь небольшую часть от суммы основного долга.

Расчет ежемесячных выплат по аннуитетной схеме выглядит следующим образом:

Ежемесячный платеж = S*((P+((P/((1+P)N-1))).

В этом случае S - сумма кредита, выданная банком, P - ежемесячный размер процентной ставки (1/12-я часть), N - период, на который выдан кредит (в месяцах).

Преимуществом оформления кредита по аннуитетной схеме является простота в понимании. То есть, согласно графику платежей, каждый месяц заемщик обязан выплачивать фиксированную сумму до полного погашения обязательств. При аннуитетной схеме платежей в отличие от дифференцированной схемы, в первые годы заемщик будет выплачивать сумму намного меньше. Это зависит от того, что изначально погашаются проценты по кредиту, а только потом основной долг. Что касается возврата подоходного налога за оформленный кредит, то при аннуитетной схеме его можно получить намного быстрее. Так как в этом вычете учитываются проценты по кредиту. Но помимо того, что аннуитетная схема имеет плюсы, знать минусы не менее важно.

Выплачивая ежемесячно одну и ту же сумму, которая отлично подходит к семейному бюджету, заемщик переплачивает банку достаточно приличную сумму. Переплата составляет около 20%. Это происходит потому, что основная сумма, которую выплачивает заемщик банку в первые годы - это начисленные проценты. А основной долг выплачивается в конце срока кредитования, то есть погашение идет очень медленно.

Рассмотрим на примере, как происходят начисления и выплаты по аннуитетной схеме.

Заемщик обратился в банк с просьбой выдать в кредит 1,5 миллиона рублей. Банк одобрил заявку и выдал эти деньги.

Расчет осуществляется, согласно договору, по аннуитетной схеме.

Процентная ставка составляет 17%.

Срок кредитования -3 года.

График погашения платежей будет выглядеть так:

annuitetnyiy-platezh

Если заемщик будет платить по аннуитетной схеме, то ежемесячно ему придется платить 53 479,09 рублей. Как видно из таблицы, в первый месяц сумма начисленных процентов составляет 21 250 рублей, при этом в конце периода кредитования - 747,04 рублей. А сумма основного долга вначале периода составляет 32 229,09 рублей, а в конце - 52 732,05 рублей.

Переплата по этой схеме составит 425 247,28 рублей.

Если заемщик выберет дифференцированную схему, то вначале он будет платить 41 666,67 рублей основной долг и 21 250 рублей - проценты. В конце периода кредитования, оплата основного долга составит 41 666,67 рублей, а уплата процентов будет в размере 590,28 рублей. Переплата по дифференцированной схеме составит 393 125 рублей.

Отсюда следует, что при аннуитетной схеме переплата больше.

Также из таблицы очень хорошо видно, насколько невыгодно погашать досрочно кредит.

Быстрые займы

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

РЕКОМЕНДУЕМ

МФО Займер

Робот онлайн займов!

работает без перерыва и выходных

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

РЕКОМЕНДУЕМ

Смс Финанс

Займ онлайн на карту!

подтверждение по SMS

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 0,9% в день

 Срок: 1-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

РЕКОМЕНДУЕМ

Moneyman.ru

Срочные займы онлайн!

быстрое решение

Отправить заявку
 

 Сумма: до 70 000 рублей

 Ставка: от 0,76% в день

 Срок: 5-126 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

РЕКОМЕНДУЕМ

еКапуста

Займ онлайн срочно!

в самый короткий срок

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 7-21 день

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

Kredito24

Самый быстрый займ!

без поручителей, справок и залогов

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

Займ в МФО Konga

Экспресс займ за 15 минут!

на выгодных условиях

Отправить заявку
 

 Сумма: до 12 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

ezaem.ru

Первый микрозайм бесплатно!

на сумму до 15 000 руб

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 0 до 1,8% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа QIWI-кошелекНаличными переводом

микрозайм в Oneclickmoney

Микрозайм в один клик!

быстрая заявка

Отправить заявку
 

 Сумма: до 25 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 6-21 день

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа QIWI-кошелекНаличными переводом

деньги в долг в Creditplus

Заем на карту!

24 часа в сутки

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: от 0% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа банковский счётНаличными переводом

Микроклад

Деньги до зарплаты!

высокий процент одобрения

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую карту

деньги в долг в MangoMoney

Моментальные займы онлайн!

нужен только паспорт

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: 2% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа банковский счётНа QIWI-кошелекНаличными переводом

Займ в Webbankir

Микрокредит онлайн!

деньги через 7 минут

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: от 1,9% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

Потребительские кредиты

Кредит в банке Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит

моментальное решение!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 700 000 рублей

 Ставка: от 11,9% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 30 до 65 лет

Восточный Экспресс банк

Восточный Экспресс банк

кредит без справок и поручителей!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 12% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 26 до 65 лет

Кредит в банке УБРиР

Кредит наличными в УБРиР

с возможностью снижения ставки!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 15% годовых

 Срок кредитования: до 84 месяцев

 Возраст: от 21 до 75 лет

Кредит в Альфа-Банке

Кредит в Альфа-Банке

с быстрым решением!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 3 000 000 рублей

 Ставка: от 11,99% годовых

 Срок кредитования: до 36 месяцев

 Возраст: от 21 до 60 лет

СовКомБанк

СовКомБанк - кредит наличными

от 12% годовых!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 400 000 рублей

 Ставка: от 12% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 20 до 85 лет

Кредитные карты

Кредитная карта банка Тинькофф

Кредитная карта банка Тинькофф

решение о выдаче за две минуты!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 12,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта Kviku

Виртуальная кредитная карта Kviku

моментальный выпуск

Отправить заявку
 

 Сумма: до 200 000 рублей

 Ставка: от 21,9% годовых

 Льготный период: до 50 дней

 Возраст: возраст от 18 до 65 лет

Кредитная карта Совесть

Карта рассрочки Совесть

от 0% при выполнении условий

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 10% годовых

 Льготный период: до 12 месяцев

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта Ренессанс Кредит

Кредитная карта Ренессанс Кредит

решение за 1 час

Отправить заявку
 

 Сумма: до 200 000 рублей

 Ставка: от 24,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: возраст от 24 до 70 лет

Прочитано 2075 раз