Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении кредита?

При оформлении крупных денежных кредитов, ипотек и автокредитов все без исключения банки и кредитные союзы требуют заключения дополнительного договора страхования, причем нередко такая страховка предусматривается и не одна. Эксперты обуславливают это вопросами безопасности, а также тем, что страхование выгодно, прежде всего, самому человеку.

Ведь если наступит страховой случай, то заемщику или же его родственникам будет намного легче погасить оставшуюся сумму задолженности. Многих людей интересует вопрос, а происходит ли возврат страховки при досрочном погашении кредита? Сегодня мы подробно осветим данную тему.

КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

  1. Правомерность требования возврата страховки
  2. Какие страховки являются обязательными, а какие нет?
  3. Какие преимущества дает страхование жизни и здоровья?
  4. Можно ли вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении? Ответ утвердительный
  5. Что говорит закон о возврате страховки?

Правомерность требования возврата страховки

Итак, с самого начала следует сказать, что это вполне реально, однако на практике, чтобы этого добиться следует приложить немало стараний. Дело в том, что многие финансовые учреждения еще в кредитном договоре прописывают условия, при которых в случае досрочного погашения кредита сумма уплаченных наперед страховых платежей не возвращаются.

Так поступают не все банки, поэтому вернуть выплаты вполне реально, однако в некоторых случаях добиться этого непросто. Дело в том, что согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ возврату подлежат только те страховки, которые были оформлены человеком добровольно, а вот обязательную страховку компания может и не возвращать, на что имеет полное право.

Какие страховки являются обязательными, а какие нет?

Реалии таковы, что когда человек идет брать крупный займ, кредитный эксперт старается навязать ему как можно большее число страховок, однако человек должен знать, что далеко не все из них являются обязательными. Страховщики со своей стороны также стараются уговорить заемщика оформить как можно большее их число и в некоторых случаях это вполне оправдано.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ все граждане свободны в плане заключения договора, а поэтому вполне могут отказаться от некоторых страховок. По сути, единственной общеобязательной страховкой является страхование недвижимого имущества при ипотеке, что определяется ст. 31 закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке». Что же касается страховки жизни и здоровья человека, то они всегда являются добровольными, и ни банки, ни кредитные союзы не имеют никакого права их навязывать. Однако если человек все же заключил такой договора, то возврат страховки при досрочном погашении кредита вполне возможен.

Какие преимущества дает страхование жизни и здоровья?

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении

Заключая долгосрочный кредит, который предусматривает его выплату на протяжении 10-15 лет человеку стоит крепко подумать над тем, какие риски его ожидают в ближайшее время. Дело в том, что никто, к сожалению, не застрахован от риска потери трудоспособности вследствие заболеваний, травм или прочих ситуаций. Однако заключая кредит, заемщик должен понимать, что погашать его необходимо будет при любых условиях.

Составление договора страхования жизни и здоровья имеет и свои преимущества, заключающиеся в том, что в случае наступления страхового случая платежи будет совершать уже не заемщик, а его страховая компания. Конечно, здесь тоже есть свои нюансы и особенности, заключающиеся в том, что человеку следует подробно рассказать и зафиксировать письменно имеющееся заболевания, однако в некоторых случаях такая страховка себя оправдывает.

Можно ли вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении? Ответ утвердительный

Как уже отмечалось выше, при досрочном погашении кредита возвратить страховку возможно, однако механизм и способы этого зависят от того, идет ли банк навстречу заемщику или нет. Погасив заем в Сбербанке досрочно, заемщик предпринимает следующие шаги для возврата страховки:

  1. Обращение в банк, где выдавался кредит. Этот этап представляет собой досудебное урегулирование вопроса, при котором человек пишет официальное заявление, после чего определяется с кредитным экспертом о перерасчете и сумме страховых выплат. Здесь важно добиться того, чтобы работник банка (или страховой компании, если страховка оформлялась там) обязательно зарегистрировал заявление и поставил на нем входящий номерок. В заявление также рекомендуется указать срок, в течение которого заемщик желал бы получить ответ, что имеет важное значение.
  2. Обращение в контролирующие инстанции. Говоря о том, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении, нужно иметь в виду, что в случае затягивания решения вопроса со стороны банковского учреждения человек имеет полное право обратиться в орган, который контролирует деятельность банков. Таким органом является Роспотребнадзор, который также в любое время готов принять заявку на возврат страховки при досрочном погашении займа.
  3. Обращение в судебную инстанцию. В принципе., человек может минуя банк и Роспотебнадзор сразу же обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы на его основании банк или страховая организация выплатила ему нужную сумму. Однако нужно быть готовым к тому, что судебные разбирательства могут длиться несколько месяцев, а поэтому денежные средства возвращаются не скоро.

Для возврата страховки при досрочном погашении кредита именно через суд, человеку потребуется собрать следующий пакет документов: кредитный договор, исковое заявление, расчет суммы иска, копию заявления в банк, договор страхования, платежные документы и чеки, подтверждающие досрочное погашение кредита, опись вложения в письмо банку, а также ответ банка (если таковое имеется).

Говоря о том, возвращается, ли, страховка при досрочном погашении кредита, можно с уверенностью сказать о том, что да. Однако в подавляющем большинстве случаев страховая компания стремится всеми силами избежать этого. Иногда заемщики сталкиваются с ситуациями, когда в договоре просто прописано о том, что средства не возвращаются. В таком случае даже суд не может помочь, так что перед тем, как заключить любой договор страхования следует с ним очень внимательно ознакомиться.

Что говорит закон о возврате страховки?

Можно ли вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении?

Если внимательно изучить ст. 958 Гражданского кодекса РФ то можно отметить несколько важных моментов, на которые стоит обратить свое внимании:

  1. Любой страховой договор может утратить свою силу до срока своего официального окончания, если устранены все риски, которые им предусмотрены. Например, в случае с ипотекой, страховке подлежат жизнь и здоровье человека (по желанию), а также своего имущества (обязательное) на случай непредвиденной порчи (пожар, обрушение, затопление) на время, пока человек им не владеет. После того, как заемщик все оплатил, он становится полноправным владельцем жилья, а поэтому сам договор уже просто теряет свой смысл, так как статус хозяина уже меняется.
  2. Подать заявление о расторжении договора страховании можно в любое время, на что человек имеет полное право. Ведь если погасить займ досрочно, то сам полис в принципе теряет сою силу, так как в принципе страховой случай, предусмотренный в нем, уже априори наступить не сможет
  3. Страховщик имеет право получить если не полностью, то часть страховой премии, тем более что при досрочном погашении кредита страхование для конкретных условий уже перестает быть актуальным.

В заключении следует отметить, что говоря о том, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении нужно добавить, что существуют специализированные фирмы, которые профессионально оказывают помощь по таким вопросам. При всем этом Москва далеко не единственный город, где предоставляются такие услуги, так что если заемщик досрочно погасил займ, то он вполне может и имеет полное право вернуть свою страховку.

Быстрые займы

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

РЕКОМЕНДУЕМ

Kredito24

Самый быстрый займ!

без поручителей, справок и залогов

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

РЕКОМЕНДУЕМ

еКапуста

Займ онлайн на карту!

в самый короткий срок

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 7-21 день

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

РЕКОМЕНДУЕМ

Moneyman.ru

Срочные займы онлайн!

быстрое решение

Отправить заявку
 

 Сумма: до 70 000 рублей

 Ставка: от 0,76% в день

 Срок: 5-126 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

РЕКОМЕНДУЕМ

МФО Займер

Робот онлайн займов!

работает без перерыва и выходных

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

ezaem.ru

Первый микрозайм бесплатно!

на сумму до 15 000 руб

Отправить заявку
 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 0 до 1,8% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа QIWI-кошелек

Займ в МФО Konga

Экспресс займ за 15 минут!

на выгодных условиях

Отправить заявку
 

 Сумма: до 12 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

Честное Слово

Микрокредит под честное слово!

без звонков оператора

Отправить заявку
 

 Сумма: до 10 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

Лайм займ

Деньги до зарплаты!

высокий процент одобрения

Отправить заявку
 

 Сумма: до 20 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 1-90 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

микрозайм в Oneclickmoney

Микрозайм в один клик!

быстрая заявка

Отправить заявку
 

 Сумма: до 25 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 6-21 день

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

МФО Займи Просто

Быстрый займ онлайн!

простая заявка

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: 2% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

Смс Финанс

Займ онлайн на карту!

подтверждение по SMS

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: от 0,9% в день

 Срок: 1-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа банковский счётНа QIWI-кошелек

микрозайм в Turbozaym

Сервис онлайн займов!

для решения финансовых трудностей

Отправить заявку
 

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: 2% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа QIWI-кошелек

Потребительские кредиты

Кредит в банке УБРиР

Кредит наличными в УБРиР

с возможностью снижения ставки!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 600 000 рублей

 Ставка: от 22,5% годовых

 Срок кредитования: до 84 месяцев

 Возраст: от 21 до 75 лет

Кредит в Citibank

Кредит в Ситибанк

больше сумма - ниже ставка!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 15% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 21 до 65 лет

Восточный Экспресс банк

Восточный Экспресс банк

кредит без справок и поручителей!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 15% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 21 до 65 лет

Кредит в Альфа-Банке

Кредит в Альфа-Банке

с быстрым решением!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 13,99% годовых

 Срок кредитования: до 36 месяцев

 Возраст: от 21 до 60 лет

СовКомБанк

СовКомБанк - кредит наличными

от 12% годовых!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 400 000 рублей

 Ставка: от 12% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 20 до 85 лет

Кредитные карты

Кредитная карта банка Тинькофф

Кредитная карта банка Тинькофф

решение о выдаче за две минуты!

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 19,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта Совесть

Карта рассрочки Совесть

от 0% при выполнении условий

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 10% годовых

 Льготный период: 30 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта от Альфа-Банка

Кредитная карта Альфа-Банка

100 дней без процентов

Отправить заявку
 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 26,99% годовых

 Льготный период: 100 дней

 Возраст: возраст от 18 до 60 лет

Кредитная карта Ренессанс Кредит

Кредитная карта Ренессанс Кредит

решение за 1 час

Отправить заявку
 

 Сумма: до 200 000 рублей

 Ставка: от 24,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: возраст от 24 до 70 лет

Прочитано 795 раз