Совместное исследование Объединенного кредитного бюро и СРО «Мир»

Результаты совместного исследования Объединенного кредитного бюро (ОКБ) и СРО «Мир» были опубликованы в «Коммерсанте». Исследование охватило 82 миллиона человек, чьи данные находились в ОКБ – всего 314 миллионов кредитных историй.

Всего компании предоставили три графика, по которым можно отследить рост популярности МФО среди российских граждан с плохой кредитной историей (или её отсутствием); количество дней после выдачи займа в МФО, когда заёмщики могут получать кредит от банка, платежеспособность клиентов, которые приходят в банк после МФО.

По данным, опубликованным «Коммерсантом», 20% потенциальных заёмщиков из числа российских граждан не могут получить кредит в банке: либо у них нет кредитной истории и банк опасается выдавать кредит, либо и кредитная история была испорчена. Макроэкономические факторы тоже влияют на возможность россиянам взять кредит. Микрофинансовые организации обслуживают 200 тысяч граждан, которые по разным причинам не могут получить займ в банке.


В 2017 году доля таких заёмщиков среди клиентов МФО выросла на 14% по сравнению с 2015 годом. После работы с МФО 6% граждане получают доступ к банковскому рынку и являются добросовестными заёмщиками. По результатам исследования, бывшие заёмщики МФО в 95% случаев не допускают просрочки выплат по кредиту больше 30 дней за 3 месяца. 93% граждан не допускают просрочки больше 90 дней за 12 месяцев выплат. ОКБ и «Мир» уверены – таких результатов среди граждан удается добиться с помощью технологичных инструментов МФО, которые повышают финансовую грамотность и дисциплину населения.

В среднем проходит три месяца между первым получением займа в МФО и полноценным банковским кредитом. Самой популярной банковской услугой становятся кредитные карты, мелкие кредиты от 10 до 50 тысяч рублей, крупные кредиты от 150 тысяч рублей, займы на покупку автомобиля и ипотеку. Исследование утверждает: даже после того, как гражданин получил доступ к банковским продуктам, он остается клиентам МФО. Сейчас микрофинансовые организации стремительно увеличивают срок выплаты по кредитам – он может растянуться на несколько месяцев, превращаясь в полноценный банковский инструмент.

Взять деньги взаймы у банка проще, если вы уже выплатили займы МФО – это показатель платежеспособности и начальный пункт составления кредитной истории. Для банка невыгодно работать с клиентами в низком ценовом сегменте, поэтому для многих займ в МФО становится первой ступенькой для получения крупного кредита. Поскольку микрофинансовые компании используют целый комплекс сбора данных о клиенте, они быстро реагируют на запросы и охотнее выдают займы. Процедура оформления упрощается, если ранее вы уже брали заём в этой организации и успешно выплатили его.

Исследование ОКБ и «Мир» показало – МФО могут быть не только быстрым способом получить деньги до зарплаты, но и эффективным способом подтянуть свою финансовую дисциплину и улучшить кредитную историю.

Прочитано 25 раз